Долг или изобилство ЕГОНЕТ

Долг или вишок?

Засекогаш ослободете се од стечајот мршојадец

Долго време, долговите беа табу. Но, бидејќи советниците за долгови започнаа да ги нудат своите услуги на телевизија и кризата ги погоди сите, се повеќе луѓе се осмелуваат да зборуваат за нивните финансиски потреби. И Егонет го прави тоа.

Не сите долгови се исти. Богатите од оваа земја често си дозволуваат „обврски“ за да ги намалат износите на отплата од нивните високи даноци. Бидејќи финансиски силните должници добиваат заеми со ниски каматни стапки. Тие се пониски од даночните заштеди за луѓе со врвна даночна стапка. Само оние на кои веќе им е тешко, треба да издвојат повисоки каматни стапки за да добијат заем.

Презадолжените домаќинства затоа најмногу доаѓаат од групи со ниски примања. Две третини се работници со ниски примања и невработени. Како започнува спиралата на долг? Потрошувачките кредити за автомобили или мебел ретко се причина. Наместо тоа, се случува критичен неочекуван настан што го фрла финансиското планирање наопаку. Најзначајно, овие вклучуваат разводи и непланирани деца. Невработеноста доведува до долг кога ќе достигнете ниво на потрошувачка што го троши секој процент од вашите плати. Тогаш, надоместокот за невработеност веќе не е доволен. Започнува спирала на долг.

Заемите за купување автомобил се толку ефтини што едноставно се чини дека е премногу глупаво да се плати автомобилот во готово. Но, изгледот е измамен. Оние кои плаќаат во готово, обично можат да преговараат за пристоен попуст. Тогаш заемот - земен по целосна цена - е поскап отколку што се очекуваше. Што е поевтино, се разликува од случај до случај. Клучното прашање е: дали можевте да платите за вашиот автомобил во готово? Или ви недостигаа пари? Оние што го следат заводливото рекламно мото „Конзумирајте денес, платете подоцна“ живеат ризично. Livesивее над своите можности. Ако приходот остане постојан или се зголеми, сè ќе биде добро. Но, ако се случи приватна финансиска несреќа - поради невработеност, развод или обврска за плаќање алиментација - започнува слегувањето во неликвидност.

„Секој што заработува 100 евра, а троши само 99 е богат. Секој што заработува 100 евра, а троши 101 е сиромашен. “Оваа добро позната изрека покажува дека сиромаштијата е релативна. Дури и милионери можат да живеат над своите можности и да западнат во сиромаштија. Така направи и Мајкл acksексон. Само неговата смрт ги направи богатите наследници. И обратно, многу пензионери се сметаат себеси за богати со помалку од 1000 евра месечно, бидејќи трошат само 700 евра. Немате финансиски грижи.

Да погледнеме еден пример. Лена е медицинска сестра и има 28 години. Има 1400 евра нето. Таа се жали дека не може да помине со своите пари. 700 евра одат за изнајмување и други фиксни трошоци. Покрај тоа, има 100 евра за цигари, 300 евра за храна и домаќинство. Останатите 300 евра јадат облека, повремено излегување и бензин. Нема пари за одмор. Се очекува нов автомобил, но каде да го набавите, а не да го украдете?

Како реагира Лена? Прво, таа се жали дека е помалку платена како медицинска сестра. Тоа е вистина, но не и помага понатаму. Второ, таа се надева на шармантниот принц, кој ќе и понуди финансиски безгрижен живот. Вашиот сегашен партнер можеби не е лошо платен, но тој го има истиот проблем како вас. Неговите приходи се доволни само за себе.За разлика од нејзините, неговата работа во градежништвото не е докажана од кризи. Ако остане невработен - што му се случило двапати - Лена ќе мораше да му подаде рака. Ова не беше како го замислуваше животот со нејзиниот шармантен принц.

Така, тие се вселуваат заедно. И двајцата заштедуваат половина кирија. Но, чудно - просперитетот сè уште не се појавува. Прво, мора да се плати купувањето за заеднички стан. Тогаш пријателите се забавуваат да му се восхитуваат на новото живеалиште. И си дозволуваат заеднички одмор. Лена конечно купува нов автомобил на кредит. Ако тој сега стане невработен или врската се распадне, тенкиот финансиски плафон повеќе нема да биде доволен.

Уште во 90-тите години, четвртина од сите приватни заеми беа искористени само за отплата на старите заеми. Ако ги прашате луѓето како Лена колку пари би требало да заработат за да можат да живеат безгрижно, тие ќе ви кажат двојно поголема сума што ја добиваат во моментов. Ова покажува дека богатството е релативно. Доколку постоеше објективна граница, сите испитаници ќе треба да дадат иста сума!

Дали животот на долг е неизбежен? Воопшто не. Но, на повеќето луѓе им е болно да го променат сопствениот став. Признавањето дека живеете над вашите можности е штетно за личната чест. Дали вредам толку малку Егонет ви ги дава клучните точки да преминете од финансиски тешкотии во вишок со непроменет приход:

Споредете се надолу наместо нагоре. Медиумите известуваат за животот на богатите и славните. Тие будат копнеж кај публиката да го сторат истото. Споредбата со соседите и пријателите е исто толку незгодна: Ако quаклин може да си дозволи автомобил од среден дострел на секои три години - зошто не можам да го имам истото право? Подобро да се ориентирате кон сиромашните. Што ако бевте платени на исто ниво со Чешка, па дури и со Украина во вашата работа? Што тогаш би си дозволиле, а што не?

Планирајте песимистички. Повеќето ги трошат своите месечни примања до последниот цент, некои дури и повеќе. Планирајте однапред така што ќе останат 10 до 20 проценти. Ова има толку многу предности што вреди да се направи без:

Чувате пари за големи набавки.
Ако од непредвидени причини ви опадне приходот (болест и слично), не мора да се ограничувате.
Можете да инвестирате пари. Ги оставате вашите пари да работат за вас и остваруваат втор приход.

Прегледајте ги вашите навики за богатство. Што чини твоето хоби? Не мора да купувате книги кога ќе се запишете во библиотека. Наместо да одите во фитнес-клуб, можете да се обратите во спортски клуб за да вежбате. Наместо да излегувате во ресторани со пријателите, наизменично вечерајте се дома. Вашите редовни расходни ставки носат најголем потенцијал за заштеда.

Одолее на почетоците! Ако забележите дека веќе не можете да поминете со вашите пари - никогаш не затворајте ги очите и одете според „принципот на надеж“! Подобро е да се повлече сопирачката за итни случаи премногу рано отколку премногу доцна. Затоа што ако работите тргнат наопаку и банкротот се закани, треба да се одречете повеќе од само малиот луксуз што се негува. Наместо да летате на Флорида ова лето само на Ибица е помалку лошо отколку да морате да се откажете од патувања за одмор засекогаш.

Скромност наместо финансиска диета. Броењето на секој денар е исто толку фрустрирачко како и броењето на секоја калорија кога имате прекумерна тежина. Изберете финансиски скромен начин на живот на прво место. Тогаш имате доволно пари без да мора повторно да ги пресметувате сите трошоци.