Гарантираните каматни стапки за животно осигурување може да паднат дополнително

Новите клиенти на класичните животни осигурувања мора да очекуваат дека гарантираните каматни стапки на овие договори наскоро повторно ќе паднат. Позадината на ова е обновената основна каматна стапка намалена од Европската централна банка, која сега ја намали релевантната каматна стапка на нула проценти. Осигурениците сега имаат мали шанси да ја генерираат претходната загарантирана каматна стапка од 1,25 проценти и наскоро ќе мораат повторно да ја намалат. За старите договори, сепак, ништо не се менува, тука инвеститорите сè уште можат да постигнат поврат до четири проценти.

Загарантирана каматна стапка за животно осигурување

# 81661351 - fotolia.com - Буч

Полисите за животно осигурување кои се вадат како каматна варијанта имаат загарантирана каматна стапка. Клиентите за осигурување знаат дека гарантирано ќе постигнат поврат со оваа стапка - вклучувајќи ги и сите платени такси за стекнување и администрација. Висината на гарантираната камата не ја одредуваат индивидуалните осигурителни компании, туку Федералното Министерство за финансии. Пресметката се базира на приносите на европските државни обврзници, кои исто така можат да ги купат осигурителни компании. Како резултат на политиката на ниски каматни стапки на ЕЦБ, сепак, овие нагло паднаа во последните години, поради што гарантираната каматна стапка требаше соодветно да се прилагоди. Осигурителите обично имаат право да ветуваат пониски каматни стапки, но повисоките ветувања се исклучени. Ова е да се осигури дека клиентите навистина го добиваат споменатиот интерес и дека самите осигурителни компании не преземаат премногу голем ризик.

Осигурувањето за живот и ануитет се предмет на строги упатства

Со цел да се генерира загарантирана камата, осигурителните компании ги вложуваат постојните средства на пазарот на капитал. Како се инвестираат парите, строго е регулирано во Законот за супервизија на осигурување. Ова е прецизно дефинирано овде, кои производи можат да се користат и во која мера доколку е потребно, може да се додадат и акции. Во принцип, регулирано е дека не повеќе од 35 проценти од врзаните средства може да се инвестираат во акции и слична хартија. Подредените побарувања, структурираните производи и инвестициите во суровини можат да бидат избрани само во многу ограничена мерка. Оваа правна ситуација има за цел да ги заштити клиентите од претрпување големи загуби и истовремено да осигура дека осигурителните компании навистина се придржуваат до нивните гаранции. Доколку се постигне поголем принос од загарантираната камата, клиентите на осигурување секако ќе учествуваат во ова. Една, исто така, зборува во овој контекст на вишокот акции, што може значително да го зголеми повратот на осигурување за живот или пензија.

Пресметката на бонусните акции

Сите приходи од полиси за осигурување што ја надминуваат применливата загарантирана каматна стапка се смета за учество во добивката. Посебно поголемите осигурителни компании можеа да го сторат тоа во последниве години сепак остваруваат приноси од 3,0-3,5 проценти и покажете им на своите инвеститори атрактивна алтернатива на инвестициите со фиксен приход. Секој што бара осигурување за живот или пензија за инвестициски цели, не треба да биде под влијание на овие вишоци на акции. На крајот на краиштата, можно е само да се вратиме на минатите вредности. Изјавите за иднината не можат да се даваат.

Совет: При споредување на различни осигурувања, гарантираните вредности треба да бидат одлучувачки. Акциите на добивка не се загарантирани вредности и затоа можат да се менуваат.

Од оваа причина, исто така е важно да се занемарат сите вишоци на акции кога се прави споредба. Не е невообичаено осигурителните компании да наведат високи вишоци, што никогаш не може да се постигне. Загарантираните вредности, од друга страна, секогаш се исплаќаат и затоа треба да претставуваат основа на споредба.

Можно намалување на загарантираната каматна стапка во 2018 година

Како што покажува осигурителната индустрија, на компаниите им станува сè потешко да ја постигнат моментално применливата загарантирана каматна стапка од 1,25 проценти. Вистина е дека сè уште е можно да се постигнат приносите и во 2016 и во 2017 година, но веќе во 2018 година може да се очекува дека ќе биде потребно понатамошно намалување. Експертите претпоставуваат дека загарантираната каматна стапка тогаш ќе се намали на 1,0 проценти. Ова може да биде многу забележливо за клиентите на осигурување кои потоа сакаат да направат ново осигурување за живот или пензија. На крајот на краиштата, загарантираната камата не се плаќа само на вложениот износ, туку може да се заработи и сложена камата, што има огромно влијание, особено со долгорочни. Со намалување на загарантираната каматна стапка, се намалува и вкупниот принос на осигурувањето, што може да доведе до значително помали износи на исплата. Индивидуално мора да се провери дали износот на инвестицијата што ја избравте е доволен за да биде добро обезбеден за возраста за пензија.

Алтернативи на договори за камата

Бидејќи осигурителните компании имаат сè поголеми потешкотии во достигнувањето на загарантираната каматна стапка плус вишоци, се повеќе компании почнуваат да нудат договори кои повеќе не содржат фиксна каматна стапка. Враќањето е тука или преку a Инвестирање во капитал и мешани средства или постигнато преку индивидуална капитална инвестиција на друштвото за осигурување. Со цел да се избегне ризикот од загуба, многу осигурителни компании даваат барем капитална гаранција, така што депонираните средства повторно ќе бидат исплатени, без оглед на развојот на капиталот. Во најлош случај, клиентот добива каматна стапка од 0 проценти. Инвестирајќи на пазарот на капитал, тоа е можно во споредба со фиксната каматна стапка да се постигнат значително поголеми приноси и со тоа значително да се подобри успехот на системот. Ако го погледнете развојот на берзата, на пример, беа остварени приноси од 5-8 проценти во текот на десетгодишниот период. Предуслов за ова е секако долгорочна капитална инвестиција од најмалку десет години.

Осигурувањето без загарантирана камата ги нуди овие предности

Инвестирање на средства директно на пазарот на капитал
Учество на клиентот во успехот на капиталните фондови
Поголем принос отколку со каматни инвестиции

Пензијата Ристер за одредба за старост ги зголемува приносите

Со цел да се зголеми повратот, особено со животното или пензиското осигурување, препорачливо е да се користат пензиски производи на Ристер како дел од пензиските одредби. И тука, месечните исплати или се инвестираат на пазарот на капитал или носат камати, но штедачите исто така имаат можност, добиваат државни награди, кои се плаќаат на договорот. Основниот додаток што секој носител на договор го добива во моментов е 154 евра. Покрај тоа, родителите за деца родени по 2008 година добиваат 300 евра годишно за финансирање. За постари деца се плаќаат 185 евра.
Преглед на финансирање на договори со Ристер

Основно финансирање 154 евра годишно
Детски додаток за деца родени пред 2008 година 185 евра
Детски додаток за деца родени после 2008 година 300 евра

Покрај гореспоменатите износи на финансирање, носителите на договори добиваат и даночни поволности, затоа што трошоците може да се пријават како трошоци за пензија во даночната пријава. За да се добие целосното финансирање, потребно е да се исплатат најмалку четири проценти од бруто приходот од претходната година во соодветен договор.