Осигурителната компанија Generali наградува здрав начин на живот со премии
Ovanовани Ливерани има пулс од 80 отчукувања во минута кога ќе започне утрово. Тој малку флертува со тоа, бидејќи 80 е добра бројка што веројатно не можат да ја покажат многу негови колеги членови на одборот во германските осигурителни компании.
Тогаш Ливерани оди се додека срцето не чука со 140 отчукувања на крајот. Тоа исто така би била добра вредност ако тој направеше џогирање или сесија во теретана. Но, Ливерани само застана на говорницата и како шеф на „Genенерали Германија“ зборуваше за новата здравствена тарифа за неговата осигурителна компанија. Она што го зголеми срцевиот ритам беше возбудата, презентацијата пред публиката. Можете исто така да го наречете стрес. Мониторот за пулс работи безмилосно затоа што ги регистрира неговите отчукувања на срцето - но нема движење.
Оние што проследуваат здравствени податоци заштедуваат пари
Ако работите одат како што замислуваат менаџерите на eraенерали, Ливеранис Ур ги испраќа овие податоци навечер до порталот за осигурителни клиенти и препознава: Аха, денот беше стресен. А што е со движењето? Лошо: многу часови седење, презентации, интервјуа за проценка, работна маса. Тој вчера џогираше, но денес не направи ни 20 проценти од вообичаениот број чекори. Тоа не е здраво. Човекот денес дури и не купуваше здраво. Итно треба да ги проверите нивоата на холестерол. Во секој случај, тој не добива никакви бонус поени за денес.
Многумина би сметале дека е гаден ако уредот на нивниот зглоб ги следи толку внимателно и ги препраќа податоците до осигурителот. Ovanовани Ливерани и неговиот тим го слават како голем чекор напред. Бидејќи за прв пат на овој ден, германски осигурител претставува персонализирана тарифа за полиси за живот и професионална попреченост. Не треба ништо помалку од револуција во пазарот и да дојде во Австрија и Франција во 2017 година.
Ветувањето е: Клиентите кои редовно испраќаат податоци за здравјето и фитнесот до Generali заштедуваат многу пари. Добиваат попусти за набавка на спортска облека и здравствени производи, поевтини тарифи во фитнес студија, добиваат дури и ваучери за патувања за годишни одмори. Тие плаќаат и помалку пари за премии за осигурување. Но, најголемата придобивка што би требало да ја донесе е поздрав начин на живот. Благодарение на добрите совети од осигурителната индустрија, клиентите треба да можат да вежбаат повеќе, да се хранат здраво, да се надеваат дека ќе се разболат помалку, а можеби дури и да живеат подолго. Клиентите треба да останат поважни, поради што новите договори во Genенерали се нарекуваат и тарифи за „виталност“.
И двете страни навистина имаат еднаква корист?
Тоа звучи како фер договор за обете страни: осигурителната компанија повеќе не мора да плаќа толку често како побарувања затоа што има помалку кардиоваскуларни заболувања, срцеви удари или исцрпувања. И клиентите се наградени за учеството: со подобро здравје и со парични и материјални награди. Но, дали навистина двете страни имаат еднаква корист? За да го направите ова, треба да ја разгледате врската помеѓу напорот и ефектот.
На крајот на краиштата, клиентите скапо плаќаат такви тарифи: со откривање на многу многу лични податоци. Во се повеќе ситуации. Бидејќи расте бројот на осигурителни компании кои сакаат да соберат такви податоци за клиентите: моторни осигурителни компании како Алијанц, Акса и ВХВ веќе го прават тоа, а ХУК-Кобург сака наскоро да го следи примерот. Осигурувањето на домаќинствата ја наградува инсталацијата на електронски системи за пријавување од оштетување на вода или провална кражба.
Приватните здравствени осигурители исто така сакаат да користат здравствени податоци. PKV-Bundesverband смета дека е нелегално да се воведуваат персонализирани тарифи, бидејќи здравствената состојба може да се запише само кога ќе се склучи договор. Во секој случај, последователното влошување не треба да има никакво влијание врз висината на придонесот. Generali сè уште работи на тарифата Vitality PKV и може самата да ја предвиди за пензиските политики.
Клиентите можеа да бидат следени до последниот детал
Она на што провајдерите се надеваат е јасно: повеќе контакт со клиенти, дури и во убави времиња, велат тие, звучи убаво, но секако не е несебично. Бидејќи благодарение на паметните телефони и паметните часовници, сега можете да го пресметате ризикот на клиентот многу подобро од кога било досега: Како точно се однесува ова лице и каква штета може да предизвика? Дали е тој добар клиент кој тешко чини? Или трајно болен и на крај дури и неспособен за работа? Тоа може да се спречи?
Критичарите упатуваат две големи обвинувања на персонализираните тарифи: Прво, манијата за собирање податоци е опасна, така што клиентите можат детално да се следат. Во случај на телематска тарифа на моторни возила, на пример, возачите пренесуваат во кое време возат со која брзина на кој пат. Сојузниот комесар за заштита на податоците, Андреа Вошшоф, смета дека ваквите тарифи се „сомнителни“ и предупредува да не се заслепуваат премногу брзо дека некој заштедува неколку евра: „Со ваквите телематички тарифи, откривањето на лични податоци е поврзано само со„ купување “на претпоставени економски предности може. “Сепак, на осигурителните компании не им е дозволено самите да ги собираат и проценуваат податоците. Одделни компании го прават тоа.
Вториот прекор е: Индивидуалните тарифи доведуваат до де-солидаризација на колективот на осигурени лица. Првичната идеја за осигурување беше дека многу луѓе заеднички се осигуруваат од штета што самите не можат да ја предвидат, обично не можат да влијаат и, секако, не можат да плаќаат за себе. За ова, сите луѓе платија во саксии за осигурување за да бидат компензирани во итен случај. Но, индивидуалните тарифи го испраќаат сигналот: Зарем секој не е одговорен за неправдата во неговиот живот или барем делумно е виновен за тоа?
Тие сугерираат дека можете подобро да се заштитите од болести, кражби или професионална попреченост - ако се однесувате подобро. Фактот што тие повеќе ги дипломираат тарифите според принципот „загадувачот плаќа“ не само што ја префрла одговорноста туку и трошоците назад кон индивидуата.
Ваквите здравствени совети не се замена за лекар
Барем членот на одборот на Genенерали, Ливерани, не сака да дозволи десолидализација. Според него, тарифите имаат точно спротивен ефект, поточно кохезијата на осигурениците: „Така ќе се солидаризираме со информациите: Секој ги става на располагање своите податоци и им враќаме нешто: Препораки, совети и стимулации за да бидат информирани се за лошите настани на другите. Така што тие знаат како можат самите да спречат такво нешто. “Приказот на сообраќаен метеж од„ Гугл мапс “работи на сличен начин, пресметувајќи сообраќаен метеж од многу податоци за мобилни телефони што можете само да ги заобиколите. Но, тоа е толку едноставно со здравствените податоци?
Се разбира дека е вистина кога спортскиот научник Ханс-Георг Предел, професор на Спортскиот универзитет во Келн, вели: „Индивидуалниот начин на живот има големо влијание врз нашето здравје и долговечност“. Или, како што вели Предел: „Фитнесот е најдобар Insuranceивотно осигурување од сите. ”Но, дали фреквенцијата на џогирање на другите помага да ме спаси од сопствената болка во грбот? И, дали добрата храна навистина штити од рак? Ваквите здравствени совети не можат да бидат повеќе од груба препорака за поздрав живот, ниту пак се замена за лекар. Но, пред сè: ако сè уште се разболите, не е секогаш ваша вина.
Меѓутоа, возбудливото прашање е: Како точно ваквите програми можат да го измерат секој поединец и како тие го дефинираат „поздравиот живот“? Барем тоа е местото каде виталноста ги достигнува своите граници. Како прво, клиентот прави онлајн здравствена проверка, тој вели висина, тежина и индекс на телесна маса, холестерол и нивоа на шеќер во крвта (ова го тестирал во аптека) и кликнува преку прашалник: Колку зеленчук јадам? Колку често се занимавам со спорт?
Порталот ја пресметува возраста на виталност
Исто така, има тест за исхрана, тест за рамнотежа помеѓу работата и животот, а исто така се прашуваат и податоци за социјалното опкружување: Колку пријатели? Како оди семејството? Како прво, може да кажете многу. И колку сакаш. Покрај тоа, договорно студио ве поканува да направите тест за фитнес. Порталот ја пресметува возраста на виталност од сето ова. Дали одговара на возраста? Дали сте физички помлади или постари? Со оваа проценка, имате личен првичен број и сте го постигнале статусот на бронза - и добивате десет проценти попуст на тарифата за професионална попреченост (БУ), седум проценти за животно осигурување (РЛВ).
Во вториот чекор следат лични препораки: Да изгубите неколку килограми би помогнале. Ogогирај двапати неделно наместо еднаш. А, како со повеќе зеленчук и лекарски преглед? Ова е приближно она што се целите. Покрај тоа, има добрите како 40% попуст кога купувате фитнес тракер од Garmin или Polar, кога купувате во онлајн продавницата Адидас, на месечна претплата за фитнес ланецот FitnessFirst или на курсеви за слабеење преку Интернет од WeightWatchers и курсеви за откажување од пушење. Сега е време да собереме многу поени за да добиеме повисок статус, со по 15 000 поени што ќе ги искачите на сребро, подоцна на злато и платина.
Со секој повисок статус следува дополнителен попуст на премиите за осигурување, максимум 11 и 16 проценти. Меѓутоа, ако останете на статусот на бронза, почетниот бонус е откажан и бонусот повторно се зголемува. Пронаоѓачите на Vitality нагласуваат една работа: клиентите за собирање податоци не треба да плаќаат повеќе од вообичаените тарифи. Ливерани објаснува колку брзо добивате поени: 100 круга од по 45 минути ви носат промоција во следната лига. Прекинот на пушење носи 4000 поени.
Движењето не може да се докаже со бесплатни апликации
Основниот проблем со собирање поени сепак е: Како прво, треба да потрошите пари. Редовното вежбање носи многу, но за да го докажете тоа, или мора да станете член на FitnessFirst - другите фитнес студија не сметаат. Или купете фитнес тракер, само со бесплатни апликации не можете навистина да докажете движење. Дури и тракерите тешко прават мерења, што е прикажано од прекрасниот пример на уметник кој управувал со вежба сè додека тракерот не му честитал: Честитки за успешниот маратон!
Исто така, сè уште постои празнина кога станува збор за доказ за здрава исхрана: Во блиска иднина ќе има партнер за соработка со кој клиентите ќе можат да соберат статусни поени за секоја набавка. Договорите сè уште не се потпишани. Wouldе мора да биде ланец супермаркети во целата земја, но како евидентирани набавките и како се проверува нивната здравствена содржина, сè уште е отворено. Едно е јасно: секое купување зеленчук во овој синџир дава поени, секое купување од органски земјоделец или зеленчук од соседството не е доволно здраво за здравјето.
Токму таквите контроли во однесувањето ги прават таквите тарифи непривлечни за многу клиенти, дури и ако имаат големи можности за заштеда. Во секој случај, ваквите тарифи ќе ги привлечат оние кои се подобри и поздрави кои веруваат дека ќе ги постигнат наградите. Претежно „добри ризици“ ќе се акумулираат во тарифите. Досега тие се отворени само за нови клиенти. За сите оние кои не учествуваат во тарифите за податоци - од која било причина - критичарите гледаат долгорочна опасност: Доколку се прошират персонализираните тарифи, порано или подоцна сите оние кои не ги даваат своите податоци за наплата, ќе мора да бидат казнети со повисоки придонеси.