Данок за врска на осигурителната компанија Колку вреди прстот

Износот на надоместок врз основа на договорената осигурена сума зависи од степенот на попреченост.

Колку влијае на човекот да изгуби нога? Или око? Осигурителните компании со данокот на член го пресметуваат степенот на инвалидност на жртва на несреќа.

Никој не сака да го очекува тоа. Но, понекогаш повредите во несреќа се толку сериозни што жртвата ги губи деловите од телото. Сензорните органи или внатрешните органи исто така не може повеќе да функционираат трајно. Во таков случај, приватното осигурување од несреќи влегува во чекор - колку плаќа зависи, меѓу другото, и од таканаречениот данок на член.

Колку точно е данок на врска?

Данокот за врска е клаузула во Општите услови за осигурување од несреќи (AUB), кои се дел од договорот за осигурување. Вака приватните осигурителни компании го мерат степенот на попреченост по несреќа - заснована врз т.н. „вкупно тело“.

„Износот на надоместок врз основа на договорената осигурена сума зависи од овој степен на попреченост“, објаснува Клаудија Френц од Здружението на осигуреници (BdV) во Хамбург. Осигурителот доделува екстремитети, сетилни органи, а во некои случаи и внатрешни органи, фиксни проценти за нивна загуба или трајна попреченост.

Дали номиналните вредности се исти за сите даватели на услуги?

Не „Секој осигурител на несреќи ја одредува својата даночна стапка“, објаснува Елке Вајденбах од потрошувачкиот центар во Северна Рајна-Вестфалија. Но, многу осигурителни компании ги следат препораките на Германското здружение за осигурување (ГДВ).

Според ова, се применува степен на попреченост од 50 проценти во случај на загуба или целосна неспособност за функционирање, и 40 проценти за една нога. Губењето на сетилото за мирис претставува степен на попреченост од 10 проценти, слух на едното уво од 30 проценти и на палецот на прстот од 5 проценти. Водечките вредности на ГДВ се минимални препораки. „Некои осигурителни компании поставуваат повисоки вредности во нивните клаузули за осигурување“, вели Вајденбах.

Што се однесува на делумна загуба?

Целосно неоперативна рака значи степен на попреченост од најмалку 70 проценти. Ако неговата функција е нарушена за една десетина, ова резултира со степен на попреченост од 7 проценти - т.е десетина од 70 проценти. „Постојат и одбивања ако болести или слабости придонеле за загуба или неможност за функционирање“, објаснува експертот за ГДВ, Беате Вајсе. Медицински експерт ќе утврди дали и во колкава мера тоа е случај.

Како на крај се пресметува исплатената сума?

Пример: Да претпоставиме дека е договорена сума за попреченост од 100 000 евра. Палецот на осигуреното лице сега е целосно изгубен или 100 процент е оштетен во несреќа. Договорно договорениот данок за врски за загуба или неможност за функционирање на палецот е 20 проценти.

Надоместокот изнесува 20 проценти од 100.000 евра, односно 20.000 евра. „Ако палецот се намали за 50 проценти, само половина од споменатите 20 проценти, односно 10.000 евра, се исплаќаат како компензација“, објаснува Вајденбах.

Ако има неколку повреди, се додаваат степени на попреченост?

Да, ако се појават на различни екстремитети, како што се десниот зглоб, левата нога и едното око. Тогаш медицински експерт го одредува степенот на попреченост за секоја индивидуална повреда. „Секое заболување или претходна штета се одзема од секој степен на попреченост и резултатите се додаваат“, објаснува Вајсе. Сепак, степенот на попреченост не може да надмине 100 проценти.

Ако различни делови на ист екстремитет се трајно повредени, на пример, губење на десниот прст, зацврстување на десниот зглоб и оштетување на целата десна рака, осигурителот го одредува степенот на попреченост врз основа на целата рака. „Секако дека се земени предвид и индивидуалните повреди“, рече Вајсе.

Колку треба да биде висока основната сума на попреченост?

Се разликува од случај до случај. „Важно е да добиете индивидуален совет“, советува Вајт. При правењето на пресметката, треба да ги земете предвид тековните услови за живот и постојните договори за осигурување.

„Со работните луѓе можете да се ориентирате на возраста и приходот“, вели Френц. За жени и мажи на возраст до 30 години, основната сума на попреченост треба да биде приближно шест пати поголема од бруто годишниот приход, за оние до 40 години треба да биде пет пати, а за оние до 50 години четири пати.

Колку е важна прогресијата?

Доколку осигурителот и клиентот се договорат за напредување при склучување на договорот, придобивките од осигурувањето значително се зголемуваат со повисоки степени на попреченост. Во случај на целосна попреченост, множител од сумата на осигурување се обединува, забележува Вајденбах.

Прогресијата од 225 проценти го има следниов ефект: „Ако степенот на попреченост е над 25 проценти, основната сума на попреченост се удвојува“, објаснува Френц. Ако степенот на попреченост е над 50 проценти, основната количина на попреченост се зголемува тројно. BdV препорачува прогресија од 225 до 350 проценти.