Дефиниција на камата на обврска, калкулатор; Совети за да се избегнат
- Со хипотекарно позајмување, каматната заложба може да предизвика големи трошоци.
- Кога станува збор за позајмување на хипотека, кредитните институции значително се разликуваат во периодите „без провизии“ што ги нудат, односно кога доспеваат дополнителни камати.
- Оваа камата важи и за делумни износи на заем кој сè уште не е повлечен во целост.
- Под одредени услови, може да побарате камата за обврска за даночни цели.
- Ново: Со нашиот калкулатор за камата за распоредување, можете индивидуално да одредите кои трошоци за распоредување може да бидат направени со вашиот градежен заем.
Што всушност претставува интерес за посветеност?
Стенд-бај камата (исто така стенд-бај камата или стенд-бај провизија) се дополнителни трошоци што банките и штедилниците ги наплатуваат во градежништво или финансирање на недвижнини, доколку заемопримачот не прифаќа заеми во целина или делумно во договорниот договор.
За куќите со пари, каматата за посветеност е еден вид надомест: банките прават трошоци за рефинансирање за одржените финансии за изградба. Доколку заемопримачот не го земе заемот како што е договорено, банката нема да добие камата. Сепак, тие сè уште треба да го обезбедат достапниот капитал. Интересот за обврска е наменет да ја надомести оваа загуба.
Колку може да биде скап интересот за посветеност за мене?
Каматните резерви се собираат по периодот „без резерва“. Колку време трае ова, варира во зависност од банка или штедилница. Сепак, тоа е обично помеѓу три до дванаесет месеци. Ова значи: колку повеќе банката или штедилницата е попријателска за клиентите, толку подоцна се должат овие дополнителни трошоци, толку подолго имате.
Ако периодот „без резерва“ заврши, треба да се плати камата од резерви од три проценти годишно или 0,25 проценти месечно. Интересот за распоредување е значително поголем од нормалниот интерес за градење. Овие 0,25 проценти се применуваат во скоро сите банки многу години и, што е чудно, не беше прилагодено надолу дури и за време на фазата на ниска каматна стапка.
Банката ја пресметува „доплатата за задоцнето плаќање“ од вкупниот износ на заемот или делумниот износ што сè уште не е повикан во зависност од напредокот на изградбата.
Врв на Биало
Пример: Клиент добива одобрен износ на заем од 300.000 евра од неговата банка за изградба на имот. Рокот за периодот „без распоредување“ истекува по шест месеци. Купувањето на куќата се обработува само по десет месеци, а не во предвидените шест месеци. Оваа „казнена камата“ од 0,25 проценти месечно сега треба да се исплати за четирите месеци. Со износ на заем од 300.000 евра, ова е еднакво на камата од 750 евра на секои четири недели. Вкупно, има дополнителни трошоци од 3.000 евра.
Планирајте ги трошоците
Интерес за обврска е фактор на трошок за кој дефинитивно треба да планирате при позајмување на хипотека. Следниот пример илустрира како интересот за заложба може да ги зголеми месечните трошоци за вашиот заем за дом:
Во јануари г. Милер потпишува договор за заем за износ на заем од 200.000 евра. Според договорот, „слободното време“ завршува на 31 јануари. Оттогаш, се применува интерес за обврска од три проценти годишно. Ефективната каматна стапка е два проценти. Заради доцнење на изградбата, заемот може да се искористи само од март, а потоа ќе се исплати постепено во рок од три месеци. Г-дин Милер ги сноси овие трошоци:
| Јануари | 0 | 200 000 | 0 | 0 | 0 |
| Февруари | 0 | 200 000 | 0 | 500 | 500 |
| март | 50 000 | 150 000 | 83 | 375 година | 458 година |
| Април | 100 000 | 100 000 | 167 | 250 | 417 |
| Мај | 200 000 | 0 | 333 | 0 | 333 |
| вкупно | 200 000 | 583 година | 1.125 | 1.708 |
Вкупните трошоци за цинк изнесуваат добри 1.700 евра, од кои 1.125 евра се камати за резервации!
Врв на Биало
Колку месеци е можно безкаматно обезбедување?
Пред да земе хипотека за заем, секој заемопримач треба да ја искористи можноста да преговара. Договорни услови за заем и каматни стапки во никој случај не се поставени во камен и се целосно за разговори! Треба да обрнете посебно внимание на преговорите за периодот „без распоредување“.
Може да преговарате за временски периоди до дванаесет месеци за време на кои вие како заемопримач нема да имате камата од обврска. Дури и без преговори, периодите „без резерва“ кај кредитните институции се многу различни:
Привремени камати и бескаматни периоди со избрани провајдери:
3 или 9 месеци за нови згради
9 или 12 месеци *
3 месеци/12 месеци за нови згради
3 месеци/9 месеци за нови згради
ПСД Берлин Бранденбург
6 месеци/12 месеци за нови згради
Спарда банка Хесен
0,01% (до 24-ти месец)
* Нови згради користени од сопственици и рефинансирање/заклучно со: 04.02.2020 година
Често се појавува: Интерес поради доцнење во градежништвото
Дури и почесто отколку кога купувате имот, овој интерес се појавува при изградба на куќа или станови. Особено во денешниот градежен бум, трговците честопати се зафатени и не ги исполнуваат договорените рокови. Ако има одложувања во изградбата, фактурите од различните занаети, исто така, подоцна се разлетуваат во куќата. Сепак, банката ослободува само делумни износи од вкупниот заем по презентирање на фактурата. Ако тоа не е случај, клиентот плаќа висока камата. Во зависност од тоа како е составен договорот со занаетчијата, ова можете да го тврдите со него.
Секој што гради куќа или има финансиран имот може да добие пристап до заемот во делови. Во зависност од напредокот на изградбата, делумните износи постојано се повлекуваат од износот на заемот. Дури и ако се користат само делови од заемот, за износите на заемот што сè уште не биле користени, ќе се наплати камата за заложба.
Затоа, интересот за посветеност може да ги направи долгите градежни проекти особено скапи! Бидејќи се наменуваат градежни заеми, износот на заемот не може да се повика на едно место, со цел да се избегне каматата за обврската.
Овој интерес треба да биде вклучен во вашите пресметки. Или како дел од хипотека или како засебни плаќања со цел да се избегнат големи изненадувања на трошоците. Не дека заклучок е дека финансирањето е многу поскапо од првично наведената ефективна каматна стапка.
Намалување на каматната заложба за даночни цели?
Можете да одземете камата за обврска за даночни цели. Сепак, ова важи само под одредени услови:
-
Во принцип, каматата се одзема за даночни цели само ако, како даночен обврзник, не живеете сами во имот откако сте го купиле или изградиле, туку го закупиле на трети лица.
-
Интересот за посветеност е само во годината Вашата исплата се намалува за данок - за изминатите даночни години исплатата на каматата не може да биде ретроактивна може да се тврди преку трошоците за рекламирање.