Дојче банка на диета „Драга, ја смалив банката! „- Ханделсблат
Основните стапки на капитал доаѓаат од соодветните финансиски институции и се однесуваат на неодамна достапниот квартал. Банките го опишуваат односот како „Однос на ниво на заеднички капитал 1 според Базел III“ или, според спроведувањето на барањата на Базел III од страна на ЕУ („ЦРД IV“), како „про формално полн сооднос на ЦРД IV основно ниво 1“. Официјално, целта на Базел III нема да важи до 1 јануари 2019 година, но инвеститорите веќе долго време бараат значително да се надминат идните квоти.
„Финансиската индустрија имаше сериозна несреќа. Затоа е сè уште далеку од паметно да се вратите од автомобилот до кочијата “, се пожали неодамна директорот на Дојче банка Стефан Краузе. Тој алудираше на променетата регулатива по банкротот на американската инвестициска банка „Леман брадерс“. Михаел Кемер, управен директор на Здружението на германски банки, исто така се спротивстави на односот на долгот. „Тоа доаѓа од регулаторното камено доба и би било предавање на самата задача на банките, имено пондерирање на ризиците.
Но, сега Дојче банка се поклонува на барањата. Бидејќи стапката на моќност ја слушаат и регулаторите на меѓународните банки. Минимална квота од три проценти формално треба да важи само од 2018 година. Квотата треба да биде објавена веќе во 2015 година, а најдоцна до тогаш финансиските пазари треба да очекуваат големите банки да ги исполнат барањата. Меѓутоа, на конференцијата за аналитичари, финансискиот директор Краузе истакна дека Дојче банк, како европска финансиска институција, првенствено ќе се придржува до локалните регулативи. Точната форма овде сè уште не е утврдена. Со својот голем биланс на состојба, во секој случај, банката беше скоро сама. Другите финансиски куќи веќе го намалија својот бизнис од банкрот на Леман.
Премногу банки за премалку клиенти: Ова е причината што експертите ја дадоа за слабиот бизнис на банките со приватни и корпоративни клиенти. Но, дали е тоа исто така точно? Статистиката дава информации.
Едноставниот пристап на САД е наоѓање поддржувачи и во оваа земја. „Банките се претерано задолжени“, рече економијата Клаудија Бух од „Франкфуртер алгемајне сонтагсцејтунг“. „Повеќе капитал го спасува даночниот обврзник“, рече претседателот на Институтот за економски истражувања во Хале. Сепак, односот на капитал пондериран според ризикот занемарува релативно големи делови од билансот на состојба.
Покрај тоа: „Со моделот пондериран според ризикот, може да се појават различни проценки од институт до институт“, објаснува Шофер. Експертско мислење на Базелскиот комитет за банкарски надзор доаѓа до заклучок дека разликата помеѓу проценката на еден и ист ризик може да биде до два проценти. Со кредитен ризик од 100 милијарди евра, финансиските институции различно ги проценуваат опасностите до две милијарди евра - затоа што секоја банка може да користи свој метод на пресметка.
Дует со јасни најави
Критичарите тврдат дека овие пресметки не се транспарентни и разбирливи. Вратата и портата се отворени кон банките за убаво да ги пресметаат ризиците. Зелениот политичар Јирген Тритин го спореди дизајнот на моделите на ризик од страна на банките со право возачите да постават своја сопствена граница на алкохол. Финансиските институции добиваат одобрение за нивните постапки за пресметка од надзорните органи. „Како и да е, пондерирањето останува субјективно до одредена мера“, вели Шофер.
Единствениот модел на ризик пропишан со регулативата, пак, треба да се прилагоди на различните групи клиенти, од потрошувачки заеми до заеми за големи корпорации. „Тоа е тешко да се спроведе“, вели Шофер. Ако моделот на ризик се покаже како сосема погрешен, основната капитална банка на банката може брзо да се покаже како премногу тенка. Ова беше случај со несакани документи на американскиот пазар на недвижнини, на пример, и доведе до избувнување на финансиската криза во 2008 година.
Сепак, со коефициентот на потпора врз основа на американскиот модел, вкупниот обем на заеми е ограничен. Нема слободен простор за убаво пресметување на ризиците. „Но, овој метод може за возврат да обезбеди поттик банките да имаат тенденција да издаваат заеми со повисоки маржи, а со тоа и со поголем ризик“, објаснува Шофер. Опасноста е затоа што институциите ќе склучат помалку, но поризични зделки.
Најголемите ризици и проблеми на Дојче банка
Многу предизвици
И покрај сите промени во нејзината прва година на функцијата: Сè уште има бројни предизвици што ги чекаат двојното раководство на Дојче банка, Јирген Фитчен и Аншу ainаин. Преглед.
Скандал со Либор
Со години, големите меѓународни банки се обидуваа да манипулираат со референтната каматна стапка со цел да постигнат повисок профит. Вклучени беа и вработени во групата DAX. Неколку инвеститори-банкари на Дојче банка мораа да заминат. Сепак, според внатрешните истраги, институтот исклучува дека високото раководство било вклучено во манипулација. Ainејн, кој со години е одговорен за инвестициското банкарство, исто така беше критикуван. Тројцата конкуренти Баркли, Ројал банка на Шкотска и УБС веќе мораа да плаќаат високи казни. Ова исто така се заканува на Дојче банка.
Судење на Кирх
Во долгорочниот клинч за банкрот на медиумската империја на сега починатиот Лео Кирх, Вишиот регионален суд во Минхен ја осуди банката на компензација. Сумата сè уште не е утврдена. Банката се брани пред Сојузниот суд на правдата (БГ) против пресудата за вината, но во овој случај, исто така, утврди одредби за прв пат. Црковната страна ја обвинува банката за банкрот на медиумската компанија во 2002 година и бара добра штета од две милијарди евра. Дојче банка досега одбиваше да изврши порамнување. Во април, институтот беше принуден да одржи вонредно генерално собрание затоа што тужителите од логорот Кирч успешно ги оспорија резолуциите на последното редовно собрание на акционери во мај 2012 година.
Земјата е еден од најважните пазари за Дојче банка. Сега тамошните политичари сакаат да ги заострат правилата за капитал за странските банки. Дојче банка би била особено погодена од ова. Покрај тоа, институтот се бори против бројни тужби за деловно работење од времето пред финансиската криза 2007/08 година. Често станува збор за зделки за хипотека.
Демонтажа на поделба
Областа е позната и како „Лоша банка“ на Дојче банка. Во поделбата, таа ги паркираше сите продавници и објекти од кои би сакала да се раздели. Ова исто така вклучува и стоки што губат загуба, како што се движат бавно, како што беше некогаш казиното финансирано од банка Космополитен во Лас Вегас и американскиот пристанишен оператор Махер, кои чекаа продажба со години. Продажбата на Франкфуртската банка BHF-банка на финансиската групација RHJ, која всушност веќе беше договорена, одолговлекува со месеци бидејќи органот за финансиски надзор не даде зелено светло.
Управување со средства
Институтот би сакал да продаде голем дел од овој бизнис минатата година. Преговорите се разгореа бидејќи понудите беа прениски. Сега банката сака да ја развие самата поделба. Но, конкуренцијата станува се поголема. Сè повеќе институти се борат за богати клиенти низ целиот свет, бидејќи се смета дека овој бизнис е релативно стабилен. Досега Дојче банка се најде само на дното на листата во управувањето со меѓународните средства.
Да бидат работите уште полоши, според американските сметководствени стандарди, на банките им е дозволено да одбиваат одредени деривативни позиции. Вкупните средства на американските финансиски институции се обично пониски од оние на европските банки. На стариот континент, од друга страна, државните обврзници може да се сметаат како инвестиции во најголем дел без ризик и соодветно да инвестираат во нив. Според тоа, коефициентот на потпора ќе ги погоди европските финансиски институции почувствително отколку нивните американски колеги.
Банките се заканија дека ќе престанат да инвестираат во евро државни обврзници кога ќе воведат коефициент на моќ. Тоа може да ја разгори должничката криза во јужните држави. Покрај тоа, кредитирањето на компаниите е изложено на ризик. Но, ваквите аргументи се сметаат за тактика на заплашување кај експертите: Само заради диверзификација на ризикот, банките ќе продолжат да купуваат државни обврзници и да даваат заеми на компании, особено затоа што Дојче банка, на пример, неодамна започна офанзива на МСП.
„Не би сакал да скршам копје ниту за едниот ниту за другиот модел“, резимира Шафер. „На крајот, се сведува на целокупниот поглед на неколку клучни фигури.“ Ова гледиште станува сè попопуларно. Во нивните последни нацрти, меѓународните регулатори ги користат двата индикатори. Покрај САД, комбинацијата на обете бројки се дискутира и во Велика Британија, Јапонија и Швајцарија - и Дојче банка сега исто така покажува знаци на разбирање.