ГОДИШЕН ИЗВЕШТАЈ ЗА НБР 2012 Банкарскиот сектор ослабен по загуба од една година -
VERONICA PLД‚CINTESCU
Весник БУРСА # Банки-Осигурување/1 јули 2013 година
Минатата година беше тешка за деловните банки кои работат во нашата земја, бидејќи тие треба да се справат со влошувањето на економскиот потенцијал и еволуциите на девизниот пазар, зголемувањето на стапката на кредитен ризик и неспроведувањето на нови заеми., според Годишниот извештај на Народната банка на Романија за 2012 година (НБР).
Домашниот банкарски систем минатата година забележа загуба од 2,3 милијарди леи, како резултат на амортизација на финансиските средства и предизвиканиот ефект на ревалоризација на кредитните гаранции, според Централната банка.
Главните показатели за профитабилноста на вкупно ниво (финансиска стапка на принос - ROE и економска стапка на принос - ROA) забележаа, за трета година по ред, негативни вредности од -5,92% и, соодветно, -0,64%.
Вкупните нето средства на банкарскиот систем се зголемија минатата година за 3,3%, на 365,62 милијарди леи, од 354 милијарди леи во 2011 година, покажува извештајот. Изразено во евра, нето вкупните средства се зголемија за 0,8%, на 82,56 милијарди евра, од 81,93 милијарди евра, наведува НБР.
Сепак, степенот на финансиско посредување се намали, од 63,6% во 2011 година на 62,2% во 2012 година, во услови на несигурности на меѓународниот финансиски пазар и преструктуирање на деловната активност на матичната банка, домашниот банкарски сектор во кои доминираат, во процент од приближно 90%, банките со странски капитал од еврозоната, според Централната банка.
Индикаторот за солвентност во банкарскиот сектор беше 14,9% во 2012 година, над минималното регулирано барање од 8%.
Според извештаите на банките за минималните побарувања на капитал, 83% од побарувањата на капитал се доделени на кредитен ризик, 15,3% на оперативен ризик и 1,7% на пазарен ризик, се забележува во извештајот.
Главните индикатори за квантифицирање на кредитниот ризик се влошуваат. Така, стапката на кредитен ризик се зголеми на 29,9%, од 23,3% во 2011 година. Исто така, стапката на нефункционални заеми продолжи да се зголемува, од 14,3% во 2011 година, на 18, 2% минатата година.
Банките имаат доволен обем на резервации за очекувани загуби, тврди НБР. Почнувајќи од 2012 година, банките престанаа да ги бележат во сметководството износите поврзани со прилагодувањата на вредностите и започнаа да ги бележат само прилагодувањата за амортизација, тоа е прикажано и во извештајот.
Заемот одобрен од банките на приватниот сектор, номинално, се зголеми за 1,3% на 225,8 милијарди леи, од 223 милијарди леи во 2011 година.
Од гледна точка на валутата во која е даден заемот, најважниот аванс, од 3,8%, е регистриран во случај на заеми изразени во леи, додека заемите изразени во во девизи забележа пад од 0,2%.
Обезбедувањето на ликвидноста на романскиот банкарски систем зависеше и минатата година од довербата на домашните штедачи и странските инвеститори во банките, според НБР, која тврди дека влијанието на негативната перцепција на некои штедачи врз системот е ограничено.
Најголеми банки според активата, на ниво од минатата година, се: БЦР, со средства од 70,5 милијарди леи (19,3% од вкупната актива на банкарскиот систем), БРД, со средства од 47,9 милијарди леи (13,1 % од вкупните средства на банкарскиот систем), Банка Трансилванија, со средства од 29,57 милијарди леи (8,1% од вкупните средства на банкарскиот систем), ЦЕЦ банка, со средства од 26,88 милијарди леи (7,4% од вкупните средства банкарски систем), и УниКредит Еўiriac банка, со средства од 70,5 милијарди леи (19,3% од вкупната актива на банкарскиот систем).
Профитабилноста на банкарскиот систем, мала, но позитивна
По првиот квартал од оваа година, економската стапка на поврат (ROA) и стапката на финансиска поврат (ROE) на банкарскиот систем се вратија на позитивната територија, со 0,55% и 5,08%, соодветно, по крајот на годината. Во минатото, трета година по ред, тие се намалуваа (-0,64% и, соодветно, -5,92%), според Годишниот извештај на Националната банка на Романија за 2012 година (БНР). Во документот се наведува дека негативните вредности на двата показатели за профитабилност се должат на негативниот финансиски резултат регистриран од домашниот банкарски систем минатата година, како резултат на зголемувањето на обемот на резервации, намалувањето на нето приходите од камата и намалувањето на приносот на државните обврзници. од страна на кредитни институции.
Профитабилноста на банкарскиот систем, сепак, закрепна во првиот квартал од оваа година, тврди НБР. Подобрувањето е откриено со процесот на преструктуирање на ниво на банки, со намалувањето на трошоците во врска со резервациите во врска со кредитниот ризик и со неодамнешните краткорочни симулации, извршени во хипотезата во која нема да се реализираат значителни шокови во еврозоната. сè уште изгледа во извештајот.
Минатата година, учеството во нето вкупните средства на банките со мнозински странски капитал се зголеми на 89,8% (во споредба со 83% во 2011 година), како резултат на трансферот на Банка Трансилванија од групата банки со романски приватен капитал во оној на банките со странски капитал, според НБР. Банките со австриски капитал продолжуваат да имаат најголемо учество во вкупните средства, со пазарен удел од 37,7% на крајот на 2012 година, проследено со банки со француски и грчки капитал (со пазарни удели 13,6 % И 12,2%, соодветно), ги означуваат податоците на Централната банка.
Степенот на финансиско посредување, мерено како учество на нето банкарските средства во БДП, на крајот на минатата година изнесуваше 62,2%, ниво што сè уште е под европскиот просек и степенот на концентрација на на домашниот банкарски систем, рефлектиран од учеството на првите пет банки во вкупниот обем на активата, изнесува 54,7%, се покажува и во цитираниот извештај.
• Мешана еволуција во секторот IFN
На пазарот на небанкарски финансиски институции (НФИ), 2012 година беше година во која еволуциите беа измешани, на различните финансиски сектори. Портфолиото за заеми доделено од небанкарски финансиски институции (НФИ), минатата година, беше во надолна траекторија, стапката на нефункционални заеми продолжува да расте, покажува извештајот.
Од друга страна, НБР наведува дека пазарот на осигурување напредуваше минатата година, еволуцијата се определува со заживување на сегментот на општо осигурување и одржување на нагорна траекторија на сегментот за животно осигурување.
Во исто време, обемот на исплатени бруто надоместоци се зголеми во случајот на двата сегмента (општа и доживотна), учеството на нивниот вкупен износ во вредноста на бруто полисираната премија останува релативно константно, исто така е прикажано во извештајот.
Системот на приватни пензиски фондови не претставува ризик за стабилноста на финансискиот систем, според Централната банка.