Акции, фиксни депозити или и двете. Направете математика сами!
Важна завртка за прилагодување на акумулацијата на богатството е одлуката колку од заштедите треба да се инвестираат релативно безбедно, но едвај даваат камата, и кој дел може да се инвестира во попрофитабилни, но и поризични инвестиции. За безбедниот дел, депозитите преку ноќ и на определено време се особено соодветни.
За поризичната, но долгорочна, попрофитабилна компонента на вашите финансиски инвестиции, инвестирањето во акции што е можно пошироко диверзифицирано е опција, идеално со ефтино-глобално инвестирани ETF (фондови со индекс на акции). Не ви треба ниту некое посебно финансиско знаење. Не мора да ги следите ниту новостите на берзата. Купување и напуштање е доволно. Овде објаснуваме како конкретно постапувате и како да инвестирате.
Можете лесно да пробате како вашата одлука за односот на депозити на определено време и акции влијае на повратот на вашата инвестиција со нашиот калкулатор за поврат.
Калкулатор за враќање: поглед во минатото
Колку беше профитабилна и колку ризична која инвестициска стратегија беше во минатото? Го анализиравме развојот на повратот на депозитите на определено време и акциите во индустриски развиените земји од 1970 година и создадовме калкулатор за поврат на Интернет од него. Се разбира, ова не го заменува советот. Податоците од минатото обично треба да се третираат со претпазливост. Приносите на определено време од 1970 година секако не се достижни денес. За во иднина, разликите помеѓу приносите на депозитите на определено време и инвестициите во глобалните капитални ETF се поважни. И на долг рок, акциите беа секогаш напред.
Белешки за користените податоци
Капитал: Основата е нето-ефикасноста на индексот на капитал MSCI World (по задржување на данок) во евра. Овој индекс опфаќа повеќе од 1.600 акции од над 20 индустријализирани земји. Покрај тоа, земени се предвид трошоците од 0,5% п.а. на соодветните средства.
Фиксен депозит: Според статистичките податоци на Дојче Бундесбанк (до 2002 година: „Штедни обврзници со тековни плаќања, четиригодишен мандат, просечна стапка“; од 2003 година: „Банки ДЕ, нов бизнис, депозити од приватни домаќинства, договорен рок од над 2 години“.
Инфлација: Индекс на зголемување на цените на Федералниот завод за статистика (од 1963 година сите приватни домаќинства, од индексот на потрошувачките цени од 1992 година).
Податоците се базираат на сите (преклопувачки) сезонски периоди 20/10/35 од 31 декември 1969 година до 31 август 2018 на месечно ниво (на пр. 12/1969 до 12/1979; 01/1970 до 01/1980 итн.).
Месечната стапка на заштеда не е прилагодена за зголемување на приходите. Пресметките се засноваат на фиксна дистрибуција на стапката на заштеда во текот на рокот (без т.н. ребаланс). Ако акциите го надминаа депозитот на определено време, тогаш нивниот удел во вкупните средства се зголеми со текот на времето. Крајните средства и приносите се прилагодени за инфлацијата. Според тоа, не е дозволена споредба на вкупните месечни стапки на заштеди со реалните крајни средства. Личните даноци на инвеститорот (на пример, конечен данок на задршка) не беа земени предвид.