Банкарство преку Интернет и шопинг Процесот TAN од PSD2

ЕУ обезбедува поголема безбедност кога станува збор за банкарство преку Интернет и плаќање во онлајн продавници. Некои банки и штедилници го користат прекинувачот за повеќе да ги поттикнат потрошувачите.

Накратко најважните:

Од 14 септември 2019 година, во ЕУ важат нови безбедносни барања за банкарство преку Интернет и плаќања преку Интернет. Списоците со TAN на хартија веќе не се дозволени. И многу се случи при плаќање со кредитна картичка.
Банките и штедилниците сè повеќе бараат употреба на паметни телефони и специјални апликации. Алтернативите често се само генератори на TAN и СМС-пораки.

Што се смени во септември 2019 година - и зошто

Денес банките и нивните клиенти се претежно напаѓани дигитално. Сторителите веќе не упаѓаат во гранки, но се обидуваат да погодат купување преку Интернет и банкарство. ЕУ веќе презеде доста обемни мерки за да се осигури дека вие, клиентот, нема да ви претрпи штета (под услов да не сте направиле сопствени сериозни безбедносни грешки). Штетите на банките, штедилниците и платните услуги (оттука: накратко: банки) се зголемуваат - и на крајот сите ги плаќаме преку повисоки трошоци и цени на сметката.

Новите правила на ЕУ, кои се во сила од 14 септември 2019 година, имаат за цел да ги отежнат измамниците (т.н. Директива за платежни услуги II/PSD2). Бидејќи трговците и банките не успеаја навремено да ги променат своите постапки за набавки преку Интернет, органот за финансиски надзор му додели на БаФин преоден рок. Крајниот рок за дебитни картички, кредитни картички и при-пејд картички е 31 декември 2020 година.

Со своите правила, ЕУ се потпира на два заштитни механизма:

Сега, најмалку две од трите одлики исто така мора да се користат за купување преку Интернет.

Вклучени се овие три карактеристики:

има нешто (на пример, мобилен телефон кој прима текстуални пораки или картичка)
знаат нешто (на пример, ПИН или лозинка)
биди нешто (на пример, биометриски карактеристики како отпечаток од прст)

Друга важна иновација поради новите правила на ЕУ: Ако измамниците повлечат пари, префрлаат пари или купуваат стока, одговорноста е појасна. Банките, штедилниците и трговците на мало мора да ги преземат опишаните безбедносни мерки на претпазливост. Ако не го сторите тоа, мора да се соочите со штетата. На пример, ако некој ви ја украде кредитната картичка и ја искористи за да купи од продавач без два опишани фактори, многу пари може да се изгубат. Дилерот тогаш треба да ја надомести вашата банка, а не вие.

Краток профил на процесот на ТАН

Од СМС-ТАН до специјални апликации: Составивме во посебна статија колку се безбедни соодветните процедури.

Нема правило без исклучок

Напорот за оваа сигурност при плаќање не е занемарлив. Затоа, постојат некои исклучоци дозволени со закон.

Плаќањата при купување до 30 евра се без комплексни безбедносни процедури - барем ако платите повторно проверено помеѓу.
Бесконтактно плаќање со чип NFC во паметен телефон или картичка, во зависност од давателот до 50 евра по трансакција.
Повторувачките плаќања не мора да се потврдуваат секој пат. Ова се однесува, на пример, за постојани налози за договор за електрична енергија и закупнина. Воспоставивте таква постојана нарачка еднаш, тогаш таа ќе се спроведува секој месец без нова безбедносна проверка.
Интернет-продавниците што често ги користите сега можат да бидат ставени на список на безбедни приматели на пари.
Давателите можат под одредени услови да бидат ослободени од сложени безбедносни процедури за кредитни картички. Може да има технички причини за ова и треба да остане исклучок.

Дури и по промената, важи следново: Пазете се од измамници!

Иако многу клиенти ќе бидат запознаени со безбедносната процедура досега, измамниците не се плашат да збунат и да добијат пристап до сметки преку напади на фишинг, на пример.

За да не паѓате на криминалци, секогаш проверете сами како работи постапката за безбедност на вашата банка (и за банкарство преку Интернет и за кредитна картичка) и ако имате какви било прашања, прашајте таму. Не дозволувајте да бидете нерешени. Бидете особено скептични ако е-поштата што содржат навестувања и упатства се сомнително изразени. Тука составивме типични карактеристики за фишинг-пораки.

Во иднина веќе нема да можам да се справам без паметен телефон?

Многу банки сè повеќе се потпираат на сопствените апликации за процесот TAN. Овие решенија често не предизвикуваат никакви дополнителни трошоци. Ова им прави одреден притисок на клиентите да користат паметен телефон. Stiftung Warentest испроба колку се практични банкарските апликации.

Внимание: Ако изберете постапка TAN преку апликација, веројатно ќе мора редовно да купувате нов паметен телефон. Ако нема повеќе безбедносни ажурирања за модел, апликациите на банката обично повеќе не работат.

Ако не можете или не сакате да користите паметен телефон, ќе го најдете на Онлајн банкарство редовни алтернативи. На пример, генераторите на ТАН или СМС-ТАН се широко распространети. Обрнете внимание на трошоците и, доколку се сомневате, побарајте поевтин модел на сметка или друга банка. Stiftung Warentest дава преглед на бројни модели на сметки и што тие чинат секој.

Кога станува збор за Купување преку Интернет со кредитна картичка исто така, гледаме тренд кон апликации. Тука може да се случи дури и провајдерот да изјави: Без паметен телефон или таблет со апликација, да нема повеќе плаќања со картички на Интернет. На пример, ги читаме релевантните најчесто поставувани прашања за решението на штедилницата S-ID-чек. Првично, единствената алтернатива е да се префрлите на друг давател на сметка или да добиете кредитна картичка од друг добавувач.

Постојат дополнителни трошоци за безбедносните процедури?

На што треба да внимавате: Некои банки наплатуваат нешто за безбедносни процедури. Тогаш трошоците може да се појават за секоја СМС. Особено е вознемирувачко што првата банка наплатува надоместок дури и за СМС-пораката за најавување во банкарство преку Интернет. Некои банки обезбедуваат генератори на ТАН бесплатно. Со други, мора да ги купите. Многу генератори може да се користат за повеќе сметки и даватели на услуги, затоа што секогаш ја вметнувате поврзаната платежна картичка.

Од гледна точка на центрите за потрошувачки совети, очигледна грешка е што потрошувачите треба да плаќаат дополнително за безбедносните процедури. Фактот дека банка се штити од паѓање во измамник не е дополнителна услуга за клиентот. Трошоците за овие мерки веќе треба да се подмират со провизијата на сметката. За жал, законодавецот дозволи дополнителни трошоци за безбедносните процедури.

Може да биде потребен и TAN при најавување во банкарство преку Интернет

На некои институти, потребен е TAN при пристап до банкарство преку Интернет. Досега, други експресно предупредуваа да не се дава TAN при регистрација затоа што ова беше популарна измамничка финта во минатото. Што е сега?

Под одредени услови, во иднина ќе биде задолжително да се регистрирате за банкарство преку Интернет со ПИН и да се најавите со TAN:

Кога ќе добиете повеќе пристап до банкарство преку Интернет отколку само билансот на вашата сметка и трансакциите за плаќање од изминатите 90 дена.
Ако поминале повеќе од 90 дена од последното најавување со TAN.
Кога за прв пат се најавувате банкарство преку Интернет.

Дополнителниот напор при најавување е во крајна линија и за вашата безбедност. Странците тогаш не можат лесно да видат што се случува на вашата сметка, така што вашите податоци се подобро заштитени. И да имате бесплатен пристап до изјавите за сметки многу месеци на Интернет во секое време може да биде пријатна услуга.

Ако банките побарале TAN при регистрација од 14 септември 2019 година, ова е легално. Ако ова не беше случај со вашата сметка и одеднаш се соочите со внесување на TAN, треба да бидете будни. Ако се сомневате, прашајте ја вашата банка дали е променета постапката.