Безбедни банки - Вашите пари се навистина безбедни кај овие банки - Безбедни инвестиции во банка

Најдобри оценки за земја и банка

Како лидер на тимот за банкарски производи, Дирк Еилингхоф е одговорен за финансиски инвестиции и обезбедување старост во „Финанстип“. Тој носи искуство во оваа област од неговата работа како независен советник за финансии и хонорари. Во претходните години, историчарот и дипломиран бизнис управуваше со добротворни проекти во Фондацијата Бертелсман и Фондацијата Кербер.

Хендрик Бурс е уредник во тимот на банка и осигурување. Пред да се приклучи на „Финанстип“, тој известуваше за економски и потрошувачки теми за радио програмите на Хесијан, а подоцна и на западногерманската радиодифузна компанија. Хендрик студирал економија во Минстер и Ексетер. Првото професионално искуство го стекна во Радио Q и на локалното радио Реклингхаузен. Тој сака да ги вложува парите што ги зачувал во патувања.

Ако обрнете внимание само на високите камати за пари преку ноќ и депозити на определено време, брзо ќе завршите со доста непознати банки. Овие често се базираат во земји каде парите на клиентите не се соодветно заштитени доколку банката се појави во неволја.
Со наши препораки за депозити преку ноќ и на определено време, затоа се грижиме да ги вратите парите брзо и лесно во таков случај.
„Финанстип“ препорачува само банки кои се дел од законското осигурување на депозити во економски силна европска земја.

Во овој водич

Многу инвеститори не сакаат да бидат задоволни со мини, па дури и со негативни каматни стапки во нивната банка. Кога барате најдобра каматна стапка на депозити преку ноќ и на определено време, ќе наидете на многу непознати банки, особено од другите европски земји. Сепак, финансиските институции на кои итно им требаат парите, честопати нудат високи каматни стапки. Примерите за Кипар, каде тоа се случи во 2013 година и Исланд во 2008 година, покажуваат дека банкарскиот систем на одделни земји исто така може да влезе во турбуленции во Европа и дека клиентите треба да стравуваат за своите депозити.

Затоа Финанштип Критериуми за стабилност дизајниран да ги филтрира безбедните банки. Така, можете да имате корист од повисоките каматни стапки со мир на умот. Во нашите препораки за пари преку ноќ и депозити на определено време, ќе најдете само банки кои ги исполнуваат нашите строги барања.

Потребна е двојна заштитна мрежа

Вашите заштеди препорачуваме да ги инвестирате само во безбедни банки. Каматните стапки што ги нудат овие банки се обично малку пониски од највисоките стапки достапни на пазарот. Тоа е затоа што повисоките каматни стапки скоро секогаш доаѓаат со поголем ризик. Ова е токму она што повеќето штедачи на депозити преку ноќ и на определено време во Германија сакаат да го избегнат.

Ако, пак, спаѓате во групата инвеститори кои сакаат да инвестираат попрофитабилно наспроти поголем ризик, треба да размислите за инвестирање во средства со ефтин индекс на капитал. Ова е подобра стратегија отколку да се испробаат понудите со висок принос од банките во економски послабите земји.

Дефиниравме два критериума на стабилност што една банка мора да ги исполни за да се смета за безбедна:

Депозитите мора да бидат заштитени во економски силна земја преку европскиот систем за гаранција на депозити во согласност со Директивата 2014/49/ЕУ.
Банката сигурно била активна на германскиот пазар за пари преку ноќ или депозити на определено време најмалку две години.

Банките што ги препорачуваме мора да ги исполнуваат двата услови.

Услов 1: земји со добро осигурување на депозити

Ако банка во рамките на Европската унија (ЕУ) банкротира, депозитите до 100.000 евра по клиент и институција се законски заштитени. Во случај на заеднички сметки, на пример, на брачни парови, заштитата се зголемува на 200.000 евра. Во посебни животни ситуации (на пр. Купување куќа, брак, развод, возраст за пензија), поголема сума е привремено заштитена. Според законот, клиентите имаат право на надомест, што може да го тужат на суд доколку е потребно. Загарантираната сума го вклучува и правото на плаќање камати.

Осигурувањето на депозити во ЕУ е регулирано униформно во сите земји-членки со Директивата 2014/49/ЕУ. Исто така, се однесува на земјите од ЕЕА, Европската економска област (на пример, Норвешка). Сепак, не стои ниту еден европски фонд за итни случаи зад ова. Наместо тоа, секоја земја има еден или повеќе фондови за компензација што ги следат правилата на директивата на ЕУ. Овие безбедносни фондови се финансираат преку членарина и можат да доставуваат дополнителни барања до членовите доколку парите не се доволни за да се обештетат сите штедачи во случај на банкрот. Логично е дека целата сума не може да се покрие, бидејќи во спротивно банките веќе нема да можат да управуваат со депозитите на штедачите. Според правило на ЕУ, во иднина само 0,8 проценти од заштитените депозити ќе треба да бидат во фондот за безбедност. Целта е да се постигне во 2024 година.

Тука станува очигледна слабата точка на овој механизам: Во тешка криза во банкарскиот сектор, другите банки ќе мораат да инјектираат повеќе пари доколку една или повеќе финансиски институции банкротираат. Останатите банки веројатно нема да можат или ќе одбијат да плаќаат за депозитите на нивните конкуренти. Затоа, веројатно е дека одделните држави ќе мора да преземат чекор, дури и ако не постои законска обврска за тоа.

Сепак, една земја може веродостојно да гарантира депозити на штедачи само ако има висока финансиска моќ. Ние ја проценуваме кредитната способност врз основа на рејтингот на агенциите за рејтинг, чии рејтинзи ги сумираме на крајот на ова упатство. Првиот критериум е:

Состојба 1 - Ние препорачуваме само банки од земјите на ЕУ/ЕЕА со кредитен рејтинг на земја од трите најголеми агенции Мудис, Стандард и Пурс (С & П) и Фич со највисоки оценки „ААА“ или „АА“ (или Мудис „Аа2“ или подобро) се доделува. Клучно е дека банката припаѓа на фонд за заштита на депозити во соодветната земја во согласност со Директивата на ЕУ 2014/49/ЕУ.

Девет земји во моментов го исполнуваат ова барање, вклучувајќи ги Германија, Франција, Австрија и Холандија.

Кредитен рејтинг од избрани земји на ЕУ/ЕЕА

LandRating S & PRating Moody'sRating Fitch

Данска	ААА	Ааа	ААА
Германија	ААА	Ааа	ААА
Луксембург	ААА	Ааа	ААА
Холандија	ААА	Ааа	ААА
Норвешка	ААА	Ааа	ААА
Шведска	ААА	Ааа	ААА
Финска	АА+	Аа1	АА+
Австрија	АА+	Аа1	АА+
Франција	АА	Аа2	АА

Извор: Мудис, С & П, Фич (од 1 март 2020 година)

Услов 2: банките исполнија период на чекање

Во принцип, истото осигурување на депозити важи и за новите даватели на услуги. Сепак, сметаме дека има смисла да се набудува однесувањето на новата банка некое време додека не развие одредена рутина на пазарот.

Состојба 2 - Ние препорачуваме само банки кои даваат дневни и/или фиксни депозитни понуди за клиенти во Германија најмалку две години.

Периодот на чекање од две години првично ги исклучува апсолутните новодојденци. Понатаму, ние ги разгледуваме понудите само во евро-валута и со договорот јазик германски.

До крајот на 2019 година, критериумите за стабилност на Финанстип, исто така, налагаа одделните банки да постигнат одредени оценки во нивниот рејтинг на кредит. Овој услов веќе не го сметаме за неопходен бидејќи европскиот систем за осигурување на депозити е континуирано зајакнуван во последните неколку години.

Повеќе за ова во дневниот водич за пари

Се препорачуваат сметки за пари кои нудат добри каматни стапки во безбедна банка.

Наша препорака за давателот: Адванција банка, Рено банка Директ (за нови клиенти); Leaseplan Bank, TF Bank, Opel Bank, PSA Direktbank

Повеќе за ова во упатството за депозити на определено време

Се препорачуваат понуди на фиксен депозит што нудат добри каматни стапки од безбедна банка.

Наша препорака за давателот: Уникредит преку Велтспарен, ТФ банка преку Велтспарен, Банката Леасеплан, Директната банка на Рено, Банката Варенголд

Како лидер на тимот за банкарски производи, Дирк Еилингхоф е одговорен за финансиски инвестиции и обезбедување старост во „Финанстип“. Тој носи искуство во оваа област од неговата работа како независен консултант за финансии и хонорари. Во претходните години, историчарот и дипломиран бизнис управуваше со добротворни проекти во Фондацијата Бертелсман и Фондацијата Кербер.

Од 14 април 2020 година

други теми

Инвестиции
Ефект на сложена камата
Безбедни банки

Финансиски деривати
Негативен интерес
Преглед на хартии од вредност

* Што значи starвездата:

Со нашите препораки, сакаме да им помогнеме на што повеќе луѓе да си ги направат своите финансии. Нашата содржина е достапна на Интернет бесплатно. Ние ја финансираме нашата обемна работа со таканаречени придружни врски. Овие врски ги обележуваме со sterвездичка (*).

На „Финанстип“ се справуваме со придружните врски поинаку од другите веб-страници. Вршиме само производи кои претходно беа препорачани од нашиот независен стручен уреднички тим. Само тогаш релевантниот провајдер може да постави врска до оваа понуда. Добиваме пари кога кликнувате на ваква врска или потпишувате договор со давателот.

Дали и во кој износ ни плаќа давател на услуги, нема никакво влијание врз нашите препораки. Она што ви го препорачуваат нашите експерти зависи само од тоа дали понудата е добра за потрошувачите.

Повеќе информации за тоа како работиме, можете да најдете на нашата страница За нас.