Добро подготвен; Списание ДАТЕВ
Кога станува збор за банкарството, две работи се важни: клиентот мора да се чувствува добро подготвен и квалитетот на документите мора да биде исправен, вели даночниот советник Френк Урих.
ДАТЕВ магазин: Колку често предметот на банкарски дискусии излегува со вас секоја година?
ФРАНК УРИХ: Дефинитивно 15 до 20 пати годишно. Банката е важен партнер за адвокатската канцеларија. Покрај приликите дадени од клиентите, многу е важно да се види и на социјалните настани на банките и на тој начин да се воспостават или одржат контакти.
ДАТЕВ магазин: Интервјуто за банката го развивте во услуга. Како продолжувате?
ФРАНК УРИЧ: Ние ги ослободуваме нашите клиенти од задачата да ги соберат сите потребни документи. Тоа ја одзема неизвесноста за тоа што се бара. Ние организираме сè: од состанокот до потребните документи до придружба до состанокот на банката. Ние не преговараме за какви било услови, но однапред им укажуваме на нашите клиенти што е можно. Честопати нè нарекуваат толкувачи затоа што со нашето искуство го разбираме јазикот на банките и можеме да го направиме ова разбирливо за нашите клиенти. Ова исто така го олеснува банкарскиот дел.
Списание ДАТЕВ: Каде го гледате најголемиот хендикеп од страната на даночниот сметководител?
ФРАНК УРИЧ: Даночните консултанти честопати не знаат како работат банките. Ова значи дека недостасуваат важни документи или точните одговори не можат да се најдат во обезбедените документи. Како резултат, често станува неинтересно банката да продолжи да го бара разговорот затоа што времето поминато се зголемува и повеќе не се заработуваат пари. Многу колеги сакаат да се разликуваат во разговорите во банка обидувајќи се да ги намалат каматните стапки. Ова не оди добро кај банките.
ДАТЕВ магазин: Кои се чекорите додека не се одобри заемот?
ФРАНК УРИЧ: Важно е да се знае дека банката ги анализира доставените документи во одделот за во канцеларија и само дава препорака за апликација за заем врз основа на овие податоци. Ова е еден глас што одлучува за одобрување. Но, исто така, еден од најважните покрај службеникот и претпоставениот во одделот. Ако овде се види ризик, другиот тешко дека ќе го избере. Чекорите до заемот: пред сè разговор со одговорен советник, тој ги собира потребните документи, документите се анализираат во одделот за задната канцеларија на банката, само тогаш банката донесува одлука.
ДАТЕВ магазин: Зошто е толку важно за апликациите за заем што бројките доставени за прв пат се точни и точни?
ФРАНК УРИЧ: Ако анализата предизвика загриженост, апликацијата многу често се одбива. Ова обично се случува кога околностите на заемопримачот не се правилно или разбирливо презентирани. Апликациите за заем честопати се одбиваат, иако клиентот ги исполнува сите барања (можност за сервисирање на долгови). За жал, банката честопати не прашува и не откривате зошто е одбиена. Колку е помал заемот, толку е помалку интересно банката да инвестира дополнително време.
ДАТЕВ магазин: Велите: „На клиентите им треба заштита на даночните советници во дискусиите за кредит.“ Што точно мислите?
ФРАНК УРИЧ: За многумина, апликацијата за заем е нешто што се поврзува со важни одлуки за во иднина. Сè треба да работи таму, а на клиентот му треба поддршка, бидејќи може да направи таков чекор само еднаш во животот.
ДАТЕВ магазин: Кои оценки им ги давате на вашите клиенти за интервјуто во банка или, ако ги придружувате, кои ги земате со вас? Дали има разлики, на пример, во зависност од клиентот или износот на заемот?
ФРАНК УРИЧ: Во зависност од висината на заемот, постојат различни документи во однос на обработката и длабочината на потребните информации. Ова станува појасно со примерот на пресметка за планирање, кој секогаш е дел од документите. Овде честопати е доволен планот BWA од сметководствената канцеларија. Сепак, можеби е исто така потребно да се има сеопфатен деловен план со сè што оди со него. Тоа секако секогаш е прашање на надоместок за нас и мора да биде координирано со клиентот и банката. Покрај тоа, банката секогаш прима годишни финансиски извештаи или неколку години со извештај за билансот на состојба, како и тековните бројки (BWA). Покрај тоа, самооценување од заемопримачот и документи за инвестиции.
ДАТЕВ магазин: Создадовте портфолио на банка. Кои проценки се вклучени?
ФРАНК УРИЧ: Папката во банката е за документите што треба да се достават во текот на годината. Тука банката добива краткорочен биланс на успех, доказ за вредностите, споредба со претходната година, список со вкупни биланси и биланс на состојба. Ние развивме додаток за книговодство за овие документи, кој дава информации за квалитетот и статусот на книговодството. На пример, дали се објавени промените во залихите, сметките, амортизацијата.
ДАТЕВ магазин: Квалитетната BWA е задолжителна кога станува збор за дискусии за кредит. Какво е вашето искуство со банките?
ФРАНК УРИЧ: За жал, во разговорите со банките, постојано слушам дека околу 75 проценти од поднесените BWA сè уште немаат отписи, промени во залихите, пресметковни средства и така натаму. Јас можам само правилно да советувам клиент со сите потребни информации и да одам во вистинската насока со нив.
ДАТЕВ магазин: Дали банките инсистираат на квалитетна БВА или работи без неа?
ФРАНК УРИЧ: Секако, работи без квалитетна БВА, инаку многумина не би го добиле својот заем, а исто така не ги исполнуваат формалностите на банката. Банките се прилагодија на понекогаш слабиот квалитет на дадената информација и прават корекции. Но, тука се крие големиот ризик. Особено со апликација за заем, работите се коригираат на таков начин што банката ги зема предвид сите фактори на ризик, без разлика дали тие се присутни кај овој клиент или не. Ова може брзо да доведе до одбивање. Постои широко поле за погрешно толкување.
Списание ДАТЕВ: Покрај деловните извештаи, секоја банка секогаш е заинтересирана за годишните финансиски извештаи. Што барате во годишните финансиски извештаи кога банката добива документи?
ФРАНК УРИЧ: Секој годишен финансиски извештај го подготвуваме со извештај. Годишните финансиски извештаи треба да бидат целосни, односно ако е вклучен додаток, тој исто така мора да биде вклучен. Останува да се разјасни дали едноставната креација е доволна или треба да се изврши проверка на веродостојност. Клучните бројки не се задолжителни во годишните финансиски извештаи бидејќи банката спроведува свои анализи и не бара никакви податоци од нас. Покрај тоа, одредени клучни фигури исто така се одредуваат поинаку отколку што е предвидено, на пример, во алатката за известување. Колку порано документите се во банка, толку подобро. Ова зборува за одреден квалитет во организацијата и има попозитивен ефект за претприемачот отколку ако тој постојано се потсетува да ги предаде своите документи.
ДАТЕВ магазин: Во кои прилики автоматски испраќате документи до банката и во каква форма го правите тоа?
ФРАНК УРИЧ: Банката автоматски добива документи ако е договорено во договорот за заем или во консултација со банката дека BWA треба да се доставува квартално, на пример. Многу клиенти тука се многу благодарни што можеме да ги ослободиме од оваа обврска. Бидејќи банката честопати има потреба од потпис на документите, тие се обезбедени со мотивационо писмо. Ова го заменува потписот, а потоа сите канали се отворени, испраќаат или испраќаат по е-пошта.
ДАТЕВ магазин: Кои се факторите на успех и што апсолутно треба да избегнуваат даночни консултанти?
ФРАНК УРИЧ: Од моја гледна точка, најважно е клиентот да чувствува дека е во добри раце и да им се одземе неизвесноста. Квалитетот на документите е секако одлучувачки фактор. На сите им го олеснува животот. Сепак, тука е исто така многу важно да се фокусираме на најважните работи и да не ја преплавуваме банката со какви било информации. Затоа што сè што ќе добие банката мора да процени и да коментира. Треба да ја погледнете банката како и секој друг снабдувач со кој работите. Банката е снабдувач на ликвидност, нема машина за печатење пари во подрумот и треба да работи со секого. Како и секој снабдувач, таа има интерес да профитира од својот бизнис.
Списание ДАТЕВ: Што би им препорачале на вашите колеги кои сакаат да влезат во овој сегмент?
ФРАНК УРИЧ: За да успеете да работите тука, секогаш е многу важно да подготвите пресметки за планирање или деловни планови. За ова, мора да бидат достапни капацитети и соодветно знаење. Особено со поголеми апликации за заем, не е можно без интегрирана пресметка за планирање, која се состои од буџетски биланс на успех, буџетски биланс на состојба и буџетска ликвидност. На овој начин, ова деловно поле може да се воведе и во адвокатската канцеларија, а претприемачите да бидат придружени и надвор од апликацијата за заем.
Канцеларијата
Френк Урих, даночен советник и обучен банкар, е управен директор на абакус Стеуербератунг. Активен е и како говорник. Неговите семинари за даночно право и деловна администрација често ги користат банки и професионални колеги.
Семинари на темата
Читање, разбирање, оптимизирање на BWA - основи на ДАТЕВ БВА (точка бр. 70334)
Анализа и планирање во сметководството - алатки за контрола во текот на годината (точка бр. 70337)
Планирање на компанијата (бр. 70158)
Анализа на успехот и ликвидноста со квалитетот BWA и интерактивниот BWA оптимизатор (семинар за онлајн дијалог; точка бр. 73319)
ДАТЕВ контролира извештај за мобилни телефони со системот за рано предупредување (дијалог семинар преку Интернет; чл. Бр. 77184)
Обука за канцеларија BWA/контролирање. За информации и регистрација, ве молиме контактирајте го претставникот за услуги на клиенти или јавете се на 0800-3283823.
Индивидуално состави теми за совети за деловни совети: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Видео: состанок на банка
Забелешка
Со потврдата на ОК, видео од YouTube ќе се интегрира и репродуцира. Ова ќе ги пренесе стандардните податоци на Google. Детално, може да се пренесат IP-адресата, специфичната адреса на страницата повикана од нас, веројатно страницата од која сте стигнале до нас (извор на врската), пренесениот идентификатор на прелистувачот и датумот и времето на системот на повикот на системот. Google може да добие дополнителни податоци за колачињата што веќе се зачувани. Google е одговорен за овие податоци. Без потврда на OK, нема да се пренесуваат податоци до YouTube или Google
На авторот
ДАТЕВ еГ вработен во одделот за сметководство
Повеќе статии од авторот
слични објави
Под тешки услови
Последиците од Корона во врска со сметководството на компаниите и спроведувањето на ревизиите можат да бидат комплексни.
Соработка во исклучителна ситуација
Поради пандемијата на короната, постои ризик од банкрот за многу компании. Кога на даночниот советник му треба помош од експерт за преструктуирање?
Сјајна одредба за пензија
За даночниот советник, областа на пензии може да биде профитабилна деловна област - со зголемен интензитет на структурирање.