Insuranceивотно осигурување Кои осигурителни компании треба да ги кријат своите милијарди

Ниските камати ги погодија осигурителните компании. Според извештајот на едно списание, индустријата треба да оствари добар профит и да ги крие од своите клиенти. Кои осигурителни компании треба да ги стават своите клиенти на диета.

Lifeивотно осигурување

Средината со ниски каматни стапки го отежнува животот на осигурителните компании - ова е популарното мислење. Многу осигурителни компании се жалат на празна каса и затоа оставаат многу осигуреници со празни раце кога станува збор за поделба на профитот. Според извештаите на магазинот, се вели дека на осигурителите на живот им недостасува околу 15 милијарди евра. Дојче Бундесбанк препорачува компаниите целосно да ги елиминираат бонусите на клиентите. Ситуацијата изгледа алармантна. Но, дали е тоа навистина точно? „-Ко-тест“ внимателно разгледа 67 даватели на животно осигурување и откри дека само многу малку треба да се борат со тесните грла за финансирање.

Lifeивотно осигурување

Спротивното е случај според извештајот во „Шкотест“. Многу осигурителни компании остваруваат високи приноси дури и во време на ниски каматни стапки и буквално пливаат во пари. Приходите од премија растат побрзо отколку во претходната година, а инвестициите генерираат поголем профит отколку што надворешно ги соопштуваат осигурителните компании. Во просек, нето-приносот од инвестиции е 4,5 проценти - а каматните стапки се стабилни со години. Во текот на тригодишна перспектива, каматната стапка за сите осигуреници во просек изнесува 4,4 проценти. Бруто-суфицитот на ревидираните осигурителни компании порасна во просек за 20 проценти. Сепак, корисниците на осигурување добиваат многу малку од тоа. Бидејќи порано имаа право на просек од 90 проценти од бруто добивката, стапката на учество во моментов е само во просек 63,5 проценти.

Во своето издание во февруари, „Шко-тест“ подетално испита неколку клучни фигури од осигурителните компании. Меѓу другото, тие погледнаа во Нето поврат на инвестициите, на тековната просечна каматна стапка и Стапка на резерва за проценка. Вториот ја означува разликата помеѓу книговодствената вредност и реалната пазарна вредност на инвестицијата. Ако оваа разлика е позитивна, таа се нарекува скриена резерва. Другите клучни фигури вклучуваат Однос на резерва на дистрибуција. Тоа укажува на колкав профит осигурителните компании сè уште имаат на располагање во однос на тековната годишна дистрибуција до клиентите. Овде, просекот е 269 проценти, што значи дека осигурителните компании имаат 2,7 пати повеќе од пријавениот вишок за 2014 година во своите книги и затоа можат да ги исплатат истите вишоци повеќе од две и пол години како во 2014 година, без дополнителни профити да заработил.

Апликација за животно осигурување

На Учество на клиентите во вкупната бруто добивка означува колку од вкупната бруто добивка се кредитира на клиентот. Како што е опишано, оваа стапка на учество во моментов е просечно само 63,5 проценти. „Шко-тест“ провери и кој Удел на бруто добивка за засилување на резервите е вратен или е задржан од клиентот. Друга важна метрика е тоа Однос на носивост на ризик. Тоа укажува на тоа колку е голем „баферот за ризици“ на осигурителната компанија. Следното се применува: колку е поголем овој тампон, толку повеќе осигурителни компании можат да инвестираат во попрофитабилни - но и поризични - инвестиции како што се недвижнини или акции. Просечната носивост на ризик е 15,2 проценти. На следните страници ќе најдете осигурителни компании за живот со најлоши поседи на клиенти.

Слика: dpa - алијанса за слики

ИДЕАЛНО осигурување

Клиентите за животно осигурување од ИДЕАЛ Версичерунг имаат натпросечно учество од 67,85 проценти во вкупната бруто добивка, но компанијата користи огромни 52,78 проценти од вкупниот бруто-вишок за зајакнување на своите резерви.

Тековна просечна каматна стапка *(Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 3,90/4,54 проценти; Нето враќање, три години (Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 4,39/4,91 процент; Стапка на оценување (Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 7,37/8,49 проценти; Резерви на дистрибуција (Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 269 / 318,91 процент; Учество на клиентите во вкупната бруто добивка (Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 63,47/67,85 проценти; Удел на бруто добивка за засилување на резервите (Просечно/ИДЕАЛНО осигурување): 34,40/54,60 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: многу под просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: просек

Ноје Лебен нуди натпросечни каматни стапки, но задржува огромен дел од профитот од клиентите. Односот на дистрибутивната резерва е капитал од 604,20 проценти. Ова значи дека Ноје Лебен има шест пати повеќе од вишоците наведени за 2014 година во своите книги. Во превод, ова значи: Ноје Лебен може да им гарантира на своите клиенти иста поделба на добивката цели шест години без да мора да заработува нешто во овој период.

Тековна просечна камата (просек/нов живот): 3,90/3,80 проценти; Нето-принос, три години (просечен/нов живот): 4,39/4,57 проценти; Коефициент на резерва за проценка (просек/нов живот): 7,37/7,40 проценти; Резерви на дистрибуција (просечен/нов век на траење): 269/604,20 проценти; Учество на клиентите во вкупна бруто добивка (просек/нов век на траење): 63,47/66,84 проценти; Удел на бруто добивка за зајакнување на резервите (просек/нов век на траење): 34,40/52,78 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: многу под просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: нема рејтинг

Баварско осигурување

Баерн Версичерунг користи над половина од профитот за зајакнување на своите резерви. Компанијата воопшто не би морала да го прави тоа. Бидејќи Баерн Версичерунг има голем резервен потенцијал. Со натпросечен коефициент на резерва за проценка од скоро 9,7 проценти, значителен профит може да се постигне со продажба на сопствени инвестиции.

Тековна просечна каматна стапка (просечна/Баерн Вершикерунг): 3,90/4,07 проценти; Нето камата, три години (просек/Баерн Вершикерунг): 4,39/4,40 проценти; Сооднос на резервна проценка (просек/Баерн Вершикерунг): 7,37/9,67 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/Баерн Вершикерунг): 269/344,73 проценти; Удел на клиентите во вкупната бруто добивка (просечна/Баерн Версичерунг): 63,47/61,82 проценти; Удел во бруто добивката за засилување на резервите (просек/Баерн Версичерунг): 34,40/51,97 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: многу под просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: просек

Каматните стапки на француската Axa се просечни, но учеството на клиентите во бруто добивката остава многу да се посака. Учеството на бруто добивката што се користи во зајакнувањето на резервите е исто така повисоко отколку што е потребно, нешто помалку од 56 проценти.

Тековна просечна каматна стапка (Просечна/Акса): 3,90/4,07 проценти; Нето-поврат, три години (просек/Axa): 4,39/4,70 проценти; Сооднос на резервна проценка (просек/Axa): 7,37/8,82 проценти; Резерви на дистрибуција (просечна/Axa): 269/195,72 проценти; Учество на клиентите во вкупна бруто добивка (просечна/Axa): 63,47/54,24 проценти; Пропорција на бруто добивка за зајакнување на резервите (просечна/Акса): 34,40/55,74 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: многу под просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: под просекот

Мекленбургише

Со оглед на односот на дистрибутивна резерва од над 436 проценти, осигурениците во Мекленбург може добро да прашаат зошто добиваат само 42,54 проценти од вкупната бруто добивка на осигурителната компанија. Нето-приносот е исто така слаб, со 4,16 проценти, што е малку под просекот.

Тековна просечна каматна стапка (просечна/Мекленбург): 3,90/4,11 проценти; Нето камата, три години (просек/Мекленбург): 4,39/4,16 проценти; Сооднос на резервна проценка (просек/Мекленбург): 7,37/8,04 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/Мекленбург): 269/436,53 проценти; Удел на клиентите во вкупната бруто добивка (просечна/Мекленбург): 63,47/42,54 проценти; Удел во бруто добивката за засилување на резервите (просек/Мекленбург): 34,40/48,46 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: многу под просекот; Генерална проценка на финансиската моќност: далеку над просекот

Genенерали Германија

Осигурениците кај „eraенерали“ не можат да уживаат особено високи камати, но осигурителната компанија користи само мал дел од својата добивка (15,7 проценти) за зајакнување на своите резерви. Покрај тоа, односот на дивидендна резерва од скоро 80 проценти покажува дека „eraенерали“ не собира прекумерни суми пари.

Тековна просечна каматна стапка (Просечна/Генерали): 3,90/3,02 проценти; Нето-принос, три години (просек/Generali): 4,39/3,81 процент; Сооднос на резервна проценка (просек/Generali): 7,37/4,33 проценти; Резерви на дистрибуција (просечна/Generali): 269/79,98 проценти; Учество на клиентите во вкупна бруто добивка (Просечна/Generali): 63,47/53,83 проценти; Пропорција на бруто добивка за зајакнување на резервите (Просечна/Generali): 34,40/15,71 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: далеку над просекот; Општа проценка на финансиската моќност: далеку под просекот

КосмосДирект

Дури и со КосмосДирект, каматните стапки се само под просекот. За возврат, на клиентите им се дава фер удел во добивката на осигурувањето (75,55 проценти). Учеството на бруто добивката што се користи за зајакнување на резервите е исто така ниско на пријателски настроен начин.

Тековна просечна камата (просечна/CosmosDirket): 3,90/3,39 проценти; Нето-принос, три години (просек/CosmosDirket): 4,39/3,74 проценти; Сооднос на резервна проценка (просек/CosmosDirket): 7,37/4,00 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/CosmosDirket): 269/156,58 проценти; Удел на клиентите во вкупната бруто добивка (просечна/КосмосДиркет): 63,47/75,55 проценти; Удел во бруто добивката за засилување на резервите (просек/КосмосДиркет): 34,40/11,45 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: далеку над просекот; Севкупна проценка на финансиската моќност: далеку под просекот

Од тестираните 66 осигурителни компании, никој од нивните клиенти не учествуваше во бруто профит колку што е VHV Leben. Со 100 проценти, тоа е далеку над просекот, па дури и над правилото од 90 проценти што важеше до 2011 година. Иако VHV Leben има само потпросечен коефициент на резерва на дистрибуција, со стапка на носител на ризик од 21,63 проценти (просек: 15,19 проценти) тој е во состојба да инвестира многу во профитабилни инвестиции.

Тековна просечна каматна стапка (просек/век на траење на VHV): 3,90/n.a. Процент; Нето камата, три години (просек/век на траење на VHV): 4,39/4,32 проценти; Коефициент на резерва за проценка (просек/VHV Лебен): 7,37/6,67 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/VHV Leben): 269/13,32 проценти; Удел на клиентот во вкупната бруто добивка (просечна/VHV Leben): 63,47/100 проценти; Удел на бруто добивка за зајакнување на резервите (просек/VHV Лебен): 34,40/17,43 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: далеку над просекот; Генерална проценка на финансиската моќност: далеку над просекот

Hanивотот на ХансеМеркур

HanseMerkur им дава на своите клиенти околу 84 проценти од нивниот профит. Кога станува збор за интересот за вашето животно осигурување, тоа е во просек. Интересно е што Хансе Меркур го намалува покритието за резервен капитал (- 22,70 проценти).

Тековна просечна камата (просечна/HanseMerkur Leben): 3,90/3,86 проценти; Нето камата, три години (просек/HanseMerkur Leben): 4,39/4,45 проценти; Коефициент на резерва за проценка (просек/HanseMerkur Leben): 7,37/6,98 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/HanseMerkur Leben): 269/127,56 проценти; Удел на клиентот во вкупната бруто добивка (просечна/HanseMerkur Leben): 63,47/84,05 проценти; Удел на бруто добивка за зајакнување на резервите (просечна/Хансе Меркур Лебен): 34,40/- 22,70 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: далеку над просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: просек

Просечни каматни стапки, но пристоен удел на клиентот во бруто профитот. R + V е една од пофер компаниите за осигурување на живот. Покрај високото учество, компанијата користи и помалку од десет проценти од својот бруто профит за зајакнување на резервите.

Тековна просечна камата (просек/R + V Лебен): 3,90/3,98 проценти; Нето-поврат, три години (просек/животен век R + V): 4,39/4,31 процент; Сооднос на резервна проценка (просек/животен век R + V): 7,37/11,29 проценти; Резерви на дистрибуција (просек/R + V Лебен): 269/224,01 проценти; Удел на клиентот во вкупната бруто добивка (просек/R + V Лебен): 63,47/71,87 проценти; Удел на бруто добивка за зајакнување на резервите (просек/R + V Лебен): 34,40/9,76 проценти; Евалуација на учеството на клиентите: далеку над просекот; Вкупен рејтинг на финансиската моќност: просек

Споделете ја врската до статијата на Whatsapp
Испратете ја врската по е-пошта
Зачувајте ја врската во GetPocket
Зачувајте ја врската во GetPocket
Споделете ја врската до статијата на Фејсбук
Испратете твит со врска до статијата
Споделете ја врската до статијата на Linkedin
Споделете ја врската до статијата за Ксинг +

Повеќе галерии

Светот на слики

Фаќач на очи

Импресионирате. Вие возбудувате. Фасцинираш Те исплаши. Тие предизвикуваат насмевка. Тие го документираат големиот момент. Тие покажуваат мали чуда. Или тие раскажуваат приказна. Светот - фаќач на очи.

Избори во САД

Овие доверливи лица на Бајден се важни за германската економија

Сериозни игри

Учење да ракувате додека играте

Дали како вежба за хирурзи или обука за постари лица: Сериозни игри може да помогнат да се дигитализира здравствената индустрија.

Ханделсблат

Функциите на апликацијата на прв поглед

Награда за деловна книга во Германија

Овие книги се наоѓаат во потесниот избор во 2020 година

Наградата за деловна книга во Германија за 2020 година ја добива една од овие десет книги, која ќе биде доделена на Саемот на книгата во Франкфурт во октомври.

Политичка стратегија

Кујнски ормар: Ова се најблиските доверливи лица на Шолц

Кандидатот на СПД се потпира на мала придружба. Најважните услови за влез: брз во главата и ултра лојален.