Релевантноста на странските банки во Германија нема да се намали по Брегзит
Феликс Хуфелд, претседател, Федерален орган за надзор на финансиите (BaFin), Бон/Франкфурт на Мајна
По повод 35-годишнината од здружението на странски банки во Германија, уредниците го прашаа Феликс Хуфелд за моменталното опкружување на банкарскиот надзор по гласањето за Брегзит. Претседателот на Федералниот орган за надзор на финансиите нагласува активен и отворен дијалог со банките кои сакаат да се населат тука и нивните британски надзорни колеги. Врз основа на искуството стекнато во надзорната практика во последниве години, таа ја признава основната одлука за европеизација на делови од надзорот. И тој се однесува на надзорниот еднаков третман на домашните и странските институции. Во однос на персоналот и стручното знаење на неговата компанија, тој зборува за соодветни ресурси за исполнување на задачите, но сака овој статус да се обезбеди на среден рок. (Црвено.)
Г-дин Хуфелд, странските банки во Германија традиционално имаат силна смисла за еднакви услови. Дали е постигната оваа загриженост за глобалното регулирање до одреден степен или гледате значителни дупки за регулаторната арбитража што треба да се отстранат?
Развојот на супервизорските стандарди има влијание и врз условите на конкуренцијата. Ова е уште една причина зошто меѓународните супервизорски стандарди се толку важни.
Во основа, темата има најмалку три аспекти. Од една страна, станува збор за обезбедување фер услови на конкуренција помеѓу јурисдикциите. Имаме соодветни инструменти за ова со цел постојано да ги прегледуваме статусот и степенот на регулација. Размислувам, на пример, за постапката RCAP (Програма за проценка на регулаторната конзистентност) на Базелскиот комитет за банкарски надзор.
Покрај тоа, рамноправните услови за игра исто така имаат врска со препознавање на фундаментално различни структури на пазарот, особено на глобално ниво. Едноставно кажано: истото мора да се регулира подеднакво, нееднаквиот нееднакво.
И тоа ме води кон третата точка, имено напорите да се обезбеди соодветна пропорционалност на регулаторните барања. Ова е дефинитивно спортски предизвик, особено на европско ниво. Средни и помали институти бараат услови за фер конкуренција, и тоа не без добра причина. Во иднина, сигурно ќе мора појасно да правиме разлика помеѓу глобалните играчи и другите конкуренти.
Од почетокот на годината, регистрирајте го каков било напредок или сигнал од САД во врска со финализирањето на Базел III?
Како што знаете, инволвираните страни работеа на компромис веќе подолго време и, според мое мислење, далеку сме поблиску до тоа од почетокот на оваа година. Точките на лепење сè уште се дизајнирање и калибрирање на излезниот под. Можеби долгата постапка може да се објасни со фактот дека идеалното решение бара високо ниво на детали, но во исто време треба да се правда за многу различни структури на националниот пазар. Според мене, сепак, компромис по секоја цена не може да биде опција. Она што не можеме да го дозволиме е де факто да ја напуштиме чувствителноста на ризик како регулаторен принцип.
Сите држави претставени во Базелскиот комитет ја покажаа својата подготвеност да преговараат неколку пати и се заинтересирани за договор.
Кои шанси ги има националниот орган за супервизија на банкарството во одбрана од сајбер ризици? Зарем тоа не е нужно поле за тесна меѓународна координација меѓу надзорните органи? До каде е оваа соработка?
Сајбер ризикот е навистина глобален предизвик на кој владите и регулаторната заедница мора да одговорат на глобално ниво. Свеста за проблемот сега е тука. Министрите за финансии и гувернерите на централните банки на Г7, исто така, експлицитно се справија со виртуелните опасности за пазарите на капитал во Вашингтон минатиот октомври. Сајбер ризиците се исто така актуелно прашање во Одборот за финансиска стабилност (ФСБ). Во Единствениот надзорен механизам (ССМ), кој ги следи значајните европски институции, тие се и онака на дневен ред. Како германски надзорен орган, ние мора да продолжиме да ги извршуваме нашите задачи во нашата земја. Меѓу другото, работиме интензивно во Националниот центар за кибер одбрана. И, ние исто така работиме многу тесно со нашиот сосед во Бон, Федералната канцеларија за безбедносна информација (БСИ).
Какво значење имаат странските банки во Германија за Сојузниот орган за надзор на финансиите? Во каква форма и интензитет е вклучен BaFin во надзорот над своите филијали, филијали или претставништва? Дали има дипломирани форми на надзор за овие единици?
Странските банки продолжуваат да играат важна улога на германскиот финансиски пазар. Депозитите на клиенти на странските банки се уште се високи и покрај генералниот пад на каматните стапки. Со оглед на структурата на локалниот пазар, исто така е јасно дека фокусот на странските банки е повеќе кон деловните клиенти отколку кон приватните лица. И не мора да бидете пророк за да предвидите дека релевантноста на странските банки барем нема да се намали по Брегзит.
Во однос на формата и интензитетот на надзорот, се применува следново: Ние ги надгледуваме подружниците на странски банки - доколку е потребно заедно со Европската централна банка (ЕЦБ) - на ист начин како и домашните институции. Интензитетот на надзор зависи од надзорните релевантни фактори како што се деловниот модел, системското значење или вмрежувањето на институцијата.
Ако, пак, станува збор за филијали на банки кои се со седиште во земја-членка на Европската економска област, тогаш надзорот за солвентност е одговорност на надзорниот орган на соодветната земја-членка. Покрај тоа, BaFin е вклучен во супервизијата на солвентност на ваквите гранки во сите значајни европски групи институции во ССМ.
Колку BaFin комуницира со органите за надзор на банкарството од земјите на потекло кога станува збор за исполнување на своите ревизорски задачи во странски банки?
Ние редовно и интензивно разменуваме информации со надзорните органи во земјите на потекло. Имаме јасна основа за ова. Во случај на трети земји, ова се меморандуми за разбирање. Во рамките на Европската економска област, соработката е регулирана со Директивата за капитал на ЦРД. Соработката се одвива од случај до случај и редовно со учество на други надзорни органи во надзорни колеџи.
Дали е зголемен обемот на работа на ревизијата во групата странски банки од финансиската криза? Дали се развива во чекор со дополнителната работа вклучена во проверка на локалните кредитни институции?
Како што веќе рековме: странските банки не се третираат поинаку од надзорниот орган отколку локалните институции.
Кои искуства ги имал BaFin со Заедничките надзорни тимови? Според вас, дали тие придонесуваат за хармонизација на супервизорската култура во Европа?
По скоро три години во светот на ССМ, може да се каже дека беше правилно да се европеизираат делови од надзорот. Актерите вклучени во Заедничките надзорни тимови (ЗЈС) во голема мера работат заедно на солидна и доверлива основа. Ова му дава можност на BaFin да го донесе своето искуство и компетентност како национален надзорен орган во меѓународен контекст. Во природата на нештата сè уште постои потреба за подобрување тука и таму, на пример, во врска со процесите на координација и протокот на информации. Но, јас сум оптимист дека ваквите работи ќе продолжат да се играат со текот на времето. Некои патеки навистина се појавуваат само кога одите.
Барем подеднакво важна како европската надзорна структура е, како што споменавте, заедничка европска надзорна култура. Таквата култура - обединета во различноста - може да се појави само ако ние, супервизорите, успееме да развиеме европски идентитет заедно со нашиот национален идентитет. Само тогаш, прекуграничното размислување и работење стануваат се разбира. Но, сè додека тоа не се постигне, малку вода сепак ќе тече низ Рајна и Мајна.
Мешаните тимови обезбедуваат импулси за испитна пракса во германските институти?
Секако, во овие тимови добиваме вредни предлози од нашите европски колеги. Можете исто така да имате корист од нашето искуство и знаење како германски супервизор. На крајот на краиштата, мешаните тимови значат различни перспективи и позадини. Оние кои управуваат со нив мудро можат само да победат.
Дали е зголемена важноста на странските банки во Германија по гласањето за Брегзит во Велика Британија? Кои специфични (организациски) мерки ги презеде BaFin по гласањето за Брегзит?
За BaFin, важноста на странските банки секако повторно се зголеми по Брегзит. Темата е многу важна за нас веќе неколку месеци. Имавме активен и отворен дијалог со банките и нашите британски надзорни колеги од самиот почеток.
Брегзит секако повлекува одредена сума дополнителна работа. Затоа првично се потпиравме на докажаните структури и ги надополнувавме со проектни структури. Сега, кога апликациите за прва дозвола станаа конкретни, го правиме вториот чекор во некои деловни области и воспоставуваме нова, виртуелна структура со наменски тимови. Ова значи дека назначивме постојани контакти за постапката за лиценцирање на институтот.
Патем, Брегзит многу јасно ни ги соопшти предностите на интегрираниот надзорен орган. Без оглед дали станува збор за банкарство или осигурување или прашања од дилер на брокер - кои се многу поврзани со надзор на хартии од вредност - BaFin е во можност да понуди сè од еден извор.
Дали има нови понуди за информации за банки кои бараат совет? И како се користеле/се користат, доколку ги има?
Со цел Брегзит, ние многу брзо воспоставивме бројни комуникациски понуди за заинтересирани банки. На нашата веб-страница ги собираме информациите наменети за сите компании кои вршат активности што се предмет на надзор во Германија или кои сакаат да ги преместат своите седишта тука. Секако дека можете да комуницирате со нас на англиски јазик - вербално и писмено. Релевантните информации се исто така достапни на англиски јазик на нашата веб-страница. Исто така, одржавме неколку работилници со заинтересирани институти на специфични теми поврзани со Брегзит. Сите вклучени сметаа дека овие настани се исклучително позитивни.
Со какви нови задачи може да се соочи BaFin?
Секако, банките кои се преселуваат од Велика Британија во Германија мора да бидат соодветно надгледувани. Дури и ако едниот или другиот институт е веќе активен во Германија денес, едно е јасно: интензитетот на надзорот ќе биде различен во иднина. Досега, на пример, во голема мера можевме да се потпреме на надзорот на нашите колеги во британската РПА за филијали. По напуштањето на ЕУ ова повеќе нема да биде можно. Ова неизбежно нè доведува до нови задачи, особено затоа што на моделите на поштенското сандаче секогаш им покажувавме црвен картон и нема да има лесен надзор во Германија.
Доколку BaFin регистрира нефер ветувања во натпреварувањето за локација на земјите од ЕУ за странски даватели на финансиски услуги кои можат да бидат подготвени да емигрираат од Лондон, или сè работи во текот на некое спортско натпреварување?
Се подразбира дека секоја земја сака да се покаже од својата најдобра страна во таква ситуација.И на крајот на краиштата, Германија исто така има што да понуди тука. Сепак, BaFin е надзорен орган и дејствува како таков - исто така во врска со дискусијата за Брегзит. Затоа нема да ги намалиме надзорните стандарди.
Дали BaFin е вработен и подготвен за лиценцирање на странски банки во Франкфурт или на други германски локации?
Имаме соодветни ресурси за соодветно процесирање на тековните и идните постапки за лиценцирање на странски банки.
Јасно е, сепак, дека значително повеќе вработени се вклучени во процесот на одобрување отколку порано и дека некои други задачи не мора да имаат приоритет. Ова може да работи прилично привремено. Меѓутоа, на среден рок, ние треба да осигураме дека имаме доволно компетентен персонал за да можеме да го спроведуваме нашиот постојан надзор со докажаниот квалитет. Исто така е важно да се знае дека дополнителните трошоци што произлегуваат од Брегзит ќе бидат распределени меѓу новите институти на начин што е соодветен на трошоците. Според првичните пресметки, нема дополнителни трошоци за институтите што моментално се активни во Германија.
Дали би било поволно за BaFin доколку ЕБА се наоѓа во Франкфурт?
Политичарите одлучуваат за локацијата на ЕБА. Со секоја одлука можеме и ќе се справиме. Веќе комуницираме многу интензивно со ЕБА - било тоа да е на лице место или да користиме модерна технологија за комуникација. Освен тоа, кратките официјални канали - особено помеѓу ЕБА и ЕЦБ во Франкфурт - сигурно нема да бидат неповолност.
Комплетниот говор на Феликс Хуфелд на летниот прием на Здружението на странски банки во Германија може да го најдете тука.