Како да пресметате стапка на хипотекарно позајмување повеќе овде!
Кај градба или купување еден Дома или еден изнајмен имот се појавуваат многу важни прашања. Многу важна точка е тоа месечна стапка на хипотека и нивната пресметка, бидејќи оваа сума се должи месечно во текот на многу години.
Меѓутоа, едно од најважните прашања е „Колку хипотека навистина можам да си дозволам?“
Генерално се препорачува месечната стапка на хипотека да не надминува 35% од нето приходот на домаќинството.
На Стапка на хипотекарно позајмување се состои од два дела: Дел од камата и Дел за отплата. Делот за камата е делот што банката го добива за давање на располагање на заемот. Делот за отплата пак се користи за отплата на заемот. Ако каматата и отплатата се влеваат во банката, се зборува за „ануитетен заем“ (ануитет = камата + отплата).
Следната формула може да се користи за пресметување на стапката на финансирање на недвижен имот:
Посакувана стапка x 12 x 100
Пример за стапката на финансирање на недвижен имот:
Сакате да купите имот и ви треба имот за овакредитен во износ од 300.000 евра. На Фиксна каматна стапка треба да се договори за 15 години и тоа заем треба да се отплати во целост за околу 30 години, бидејќи сакате да поседувате платен имот кога ќе се пензионирате.
Под претпоставка на денешните услови, претпоставуваме отплата од 2% и претпоставена каматна стапка од 2,50%. Значи, ануитетот е тотален 4,5%.
Формулата во овој случај е:
300.000 х 4,5 = 1.350.000/12 = 112.500/100 = 1.125 евра
Во горенаведениот пример, месечната стапка за заем е 300.000 евра 1.125 евра месечно.
Што да барате во заем за недвижен имот:
Колку подолго се согласува фиксната каматна стапка со банката, толку е поголема каматната стапка. Ова брзо ве доведува во заблуда да се согласите за пократок период на фиксна камата. Покрај тоа, многу банки нудат максимум 10 или 15 години како можна фиксна каматна стапка.
Ако не го обезбедите интересот преку a подолги фиксни каматни стапки (на пример, 20, 25 или 30 години), што е сосема можно со други банки или ако се согласиме за една Хеџинг на каматни стапки со помош на станбен заем и договор за штедење, па во нашиот пример нова каматна стапка по 15 години да се договорат.
Ако ова е сега повисоко отколку во првиот период на фиксна камата, но вие сте со иста стапка од 1.125 евра сакаат да останат, вкупниот рок на заемот потоа се продолжува.
Меѓутоа, ако првично сте сакале да поседувате платен имот кога ќе се пензионирате, месечната стапка на финансирање ќе се зголеми за 15 години.
Пресметајте ја вашата лична стапка сега
Пример за стапката на дополнително финансирање со зголемувањето на каматните стапки на зградите:
Со заемот што го пресметавме, преостанатиот долг по 15 години е 190.938 евра.
Значи, за 15 години отплативте 109.062 евра на банката.
Сега треба да се договори нова каматна стапка од, на пример, 5,00%, бидејќи пазарот на каматни стапки се развива соодветно и треба да остане со вкупен рок од 30 години, така, месечната стапка се искачува на 1.522,79 евра.
Доколку оваа сума не е можна од финансиски или други причини, имате можност да организирате дополнително финансирање со претходната стапка од 1.125 евра. Сепак, ова го зголемува импутираниот вкупен рок на вашиот заем за 10 вкупно 40 години.
Како да спречите долга отплата на хипотеката и што да направите:
Ви стојат на располагање неколку опции за да спречите зголемување на стапката на финансирање:
- Договор еден подолги фиксни каматни стапки(можно до 40 години)
- Зголемување на почетната стапка на отплата, да се намали преостанатиот долг
- Завршување на т.н. Целосен заем за отплата
- Завршување на А. Хеџинг заем за каматна стапкасо помош на станбен заем и договор за штедење
- Планирање и придржување кон Специјални отплати
Хипотекарно позајмување се прави по мерка
Во случај на сомневање, финансирањето на недвижен имот може да се заклучи брзо, но без вистински концепт, брзо може да се појават грешки кои во ретроспектива или не можат да се испеглаат воопшто или може да се испеглаат со значителни дополнителни трошоци.
Избегнувајте скапи одлуки и разговарајте со нашите специјалисти и дозволете ни да го градиме вашето корисничко финансирање.