Казабушници; Еп
Ова не е статија за Првата куќа, која во секој случај веќе нема средства за време на пишувањето на овој напис, ниту за плаќањето. Се работи за тоа да бидете сигурни дека не зависите од ниту еден од нив. Можеби не е најсветлата идеја, но тоа е мојот план за куќи без долгови. Да започнеме.
Кредитната можност е единствената веродостојна опција за дете од скромно семејство, но тоа е решение што би го разгледала само на крајно сериозен начин. Сериозно, би тежел многу без разлика дали сакам да брзам со заем и пресметката би била за готова куќа. Првиот станбен заем е секогаш добра идеја, но јас би истражувал многу и би побарал совет особено од оние кои веќе го направиле ова.
Постои голема заедница на форумот „Софтпедија“, на пример, за оние кои сами градат куќа. Би прашал помалку пријатели и повеќе странци кои се незаинтересирани. Луѓето блиски до вас нема да ви ги кажат грешките што ги направиле, туку колку е одлична куќата во која живеат. Градителите и инженерите со кои разговарав велат дека повеќето од оние што градат свои куќи ги градат премногу големи. Повеќе од половина од нив завршуваат со нивна продажба заради ова или заради некои грешки кои повеќе или помалку се кријат низ wallsидовите, темелот, покривот. Родителите се најискрени, но нема да ги слушате нивните совети додека веќе не се пржите.
Понатаму. Ако не купам готова куќа, би зел кредит да отворам градилиште само ако потпишам конкретен договор со компанија и направам исклучително точни проценки со ограничувања надвор од буџетот. За жал, за мене и за сите оние кои одат сами, ние не сме градежен инженер или економист, така што таквиот план не е за мене. Знам само дека ќе потрошам многу, особено за аранжманот, но најголемиот проблем е што не знам однапред колку. Да цитирам пријател: „Купете ги уредите за осветлување од почеток затоа што нема да имате пари за нив откако ќе ја завршите куќата за 2-3 години“. Тоа е нејасно сценарио (буквално), но повеќето од нив се случуваат. И не зборував само за лустери.
Сонував дека сум друг случај. Ја одложував изградбата на куќата за неколку години, бидејќи решението што го користев беше да ги соберам парите наместо да ги земам кредитно. Не знам дали е најдобрата идеја. Има луѓе кои граделе добри куќи на пари на банки, пред 35-тата година, како мене, и ги почитувам за тоа. Се надевам само дека се задоволни со цените, куќите и сопругите со кои го изградија. Моето решение вклучуваше многу трпеливост, внимателна сестра со скржавост и работа за тројца. Повторно, не знам дали е најдобро решение, но е едно над кое имам контрола. Како дојдов овде?
Беше Бадник 2013 година кога ја однесов во банка последната рата од заемот започната 7 години порано. Оставив скоро сè што собрав таа година во банка. Всушност, тоа е она што го правев секоја година. Од неколку стотици леи до илјадници евра, сè одеше малку по малку во банката за да се врати масовниот заем. Јас имав купено автомобил на кредит, потоа некое земјиште низ земјата, од кои едната беше бескорисна што ќе ме прогонува за остатокот од денот. Но, да се вратиме. Касиерката веќе ме познаваше добро. Неколку години носев дополнителни пари покрај ратата за да направам предвремени отплати. Што мислиш?
Стратегијата е едноставна. Погледнав во распоредот и видов колку каматна стапка Платив што е можно помалку главни. Тоа е, дадов неколку десетици евра од реалниот долг и стотици евра камата секој месец. Во мојот случај, огромна сума од 800 евра што ми остави малку пари за живеење. И тогаш си реков: Ако сè уште живеам штедливо, како би било да плаќам дополнителни 100 евра месечно на рати секој месец? Ова беше клучниот момент затоа што според моите стапки се чинеше како да сум платил повеќе од две рати во една.
Чекај малку, како дојде? Па, каматата секогаш се пресметува на салдото, односно на вкупниот преостанат долг, и затоа се намалува благо секој месец додека плаќате. Главната работа, што е, овој вистински долг се намалува многу бавно ако одите според распоредот. Секако, избрав за сите Романци, стапката да биде што е можно пониска, па периодот што е можно повисок, бидејќи во спротивно не би дозволил мој кредит. Да продолжев вака претходно, ќе платев рати сега и немаше да завршам со заемот до 2032 година. Денес сепак ќе требаше да платам две третини од тој заем, заем што веќе го платив во целост. Неверојатно? За да продолжите со горенаведената логика, можете масовно да го скратите периодот на плаќање и вкупниот износ што ќе го однесете во банка со само 25% повеќе месечно за секоја уплата. Така ќе заштедите десетици илјади евра, односно 10 години кредит или уште повеќе.
Да потсетиме. Ако стапката е 400, каматата е најмалку 300. Значи, излезете од долгови само 100 секој месец. Ако земете 500 во банка наместо 400 во истиот месец, тоа е исто како да плаќате две рати одеднаш. Каматата не се менува (ви кажував дека каматата се плаќа само на вкупниот долг за време на плаќањето) и вие го правите вистинскиот долг помал, побрз. Убавината е во тоа што каматната стапка се намалува за следниот месец секој пат кога ќе платите однапред и ќе можете да го плаќате заемот побрзо и побрзо. (Ако поддржувате уште поголема теорија за заеми и предплати, можете да прочитате долг напис тука.) И би имало нешто друго. Сега е вообичаено да се прават предвремени отплати без провизија. Кога започнав со наплата, провизијата беше 4%. Мислам, на 100 евра, би и дал на банката 4 доволно за да ме обесхрабри. Потоа се спушти на 1% околу две години.
Јас ги однесов работите понатаму. Ја проценував секоја моја потреба и задоволство. Чував доволно за да не се чувствувам фрустрирано, но сечев таму каде што чувствував дека не треба. Моите автомобили отсекогаш биле Ш, живеам во пристојна кирија и носам квалитетна облека, но не и најнова мода. Затоа, еднаш годишно го научив патот до излезот, летот со нискобуџетни авиони и сместување на booking.com или Airbnb подредени според односот цена и квалитет. Знам, постојат редови на големина, различни од многу Романци, но методот важи за секого.
Покрај тоа, денес заработувам подобро од просекот, бидејќи работам 17 часа на ден (да, знам дека претерувам, но ќе забавам откако ќе завршам дома). Затоа можев да изнајмам, на пример, поголем стан или готова куќа, но за подобра кирија, барав доволно недели се додека не добив централен стан со 3 соби. Беше делумно декориран и јас ја купив спалната соба од ИКЕА или од продавницата „Мобексперт“. Без цврсто дрво или обични делови. Без непотребни маси и фиоки. Бидејќи сум во центарот, не ми требаше шатл-автомобил и платив мала дополнителна разлика во киријата од економијата на бензинот. Плус добив време. БМВ М5 што го возев до неодамна е повеќе на паркингот и ќе го продадам од истата причина. Но, тоа не штеди на кафе, добар сладолед, излегување во град каде што сакам барем еднаш неделно.
Јас сум воден од единствена теорија.
„Разликата помеѓу човек со пари и оној кој нема доволно не е количината на пари, туку начинот на кој тие трошат.
Како да гледам како отекува пролетерската вена, но познавам луѓе што растат деца од плата од 4.000 леи за еден месец и знам дека и вие ги познавате. Но, има и луѓе кои носат дома само 3.000 или помалку месечно, а сепак пристојно управуваат. Но, јас исто така познавам семејства кои собраа над 5-6,000 евра месечно и кога дојде кризата тие немаа ништо настрана. Големата куќа отиде во банка. Така и теренците пред големата куќа.
Се навикнуваме на подобар живот многу брзо кога приходите растат таму од 20 до 40 години и забораваме да штедиме. Тешко е да се знае што значи да се земе вашиот автомобил и куќа, ако родителите немаат такви приказни. Други времиња. Можеби затоа ние брзо ги притискаме ограничувањата на буџетот за подобар начин на живот. Подобра храна, од град, поскапа облека и празници на 4-5 starsвезди затоа што, нели, ги заслужуваме. Се согласувам дека мора да живееме, но она што го предлагам не е скржавост. Мора да научите да размислувате рано затоа што си го должите самите себе да можете да живеете подобар живот и кога времињата ќе се променат и нема да можете да произведувате онолку колку што е во цутот на животот.
Погледнете ја серијата #casabuhnici затоа што во следната епизода како ја одбрав областа каде што ќе ја градам и особено зошто.
П.С: Инсистирам дека оваа серија е за моите идеи и соништа. Мислам дека немам идеално решение, само она што ми успеа. Јас ве охрабрувам да го споделите вашиот план за раздолжување во коментарите. Има многу од нас на кои им треба совет, идеја, охрабрување.
Следете # касабухничи за да бидете во тек со сите новости.