Најчесто поставувани прашања инвестиции во ЕТФ; Спарпл; не - инвестирајте добро - дури и со малку пари - Stiftung Warentest
Секој што инвестирал во широк индекс со многу акции најмалку десет години, може да направи добри резерви за старост со ризик што може да се управува.
Да бидат вклучени во берзата без да се грижат - тоа е она што многумина би сакале. Со ETF, средства кои се тргуваат со размена, инвеститорите лесно можат да се обложуваат на индекс. Тоа е ефтино и погодно. И плановите за заштеда на ЕТФ, исто така, им нудат на младите луѓе можност да соберат богатство со малку пари. Finanztest одговара на прашања на честите читатели и објаснува што е ETF, за кого ETF се соодветни, како работи планот за заштеда на ETF и кои се трошоците.
Сè за фондовите и ЕТФ на тестот.de
Најдобриот ЕТФ. Дали барате соодветен ЕТФ? Активирајте ја нашата база на податоци за големи фондови. Ние одговараме на прашања во врска со користењето на базата на податоци во Фондовите за најчесто поставувани прашања и ЕТФ.
Портфолио на влечки за стратегија за инвестиции. Дали сакате предлози за тоа како да го составите портфолиото заедно? Пробајте го нашето портфолио на влечки, методот на финансиски тест за удобно.
Најдоброто депо. Дали барате депо? Споредбата на нашата сметка за притвор покажува која банка е најдобра за вас и какви трошоци треба да очекувате таму.
Средства и даноци. Доколку сакате да знаете како работи даночното намалување за средствата, прочитајте ги нашите специјални даноци за оданочување.
Безбедност на ЕТФ. Нашите најчесто поставувани прашања Безбедност на ЕТФ даваат одговори на прашања во врска со ризиците од ЕТФ.
Сите информации - отпечатени во посебен број. Ако сакате поинтензивно да се занимавате со предметот ЕТФ, вреди да го погледнете нашиот специјален финансиски тест - да инвестирате со ЕТФ.
Што всушност значи ЕТФ?
Инвестирање со ЕТФ
Планови за заштеда на ЕТФ
- Што е план за заштеда на ЕТФ?
- Колку треба да депонирам и колку долго треба да обврзам?
- Кои индекси на акции се особено погодни за планови за штедење?
- За кој тип на инвеститор е погоден план за заштеда на ЕТФ?
- Треба ли да ги раширам моите заштедени рати на повеќе средства?
- Како банките што нудат планови за штедење ги добиваат акциите на ЕТФ?
Купување на ETF
Кои се трошоците
Ризици при инвестирање во ЕТФ
Дистрибуции и даноци
Предности за градење капитал
Што се случува кај банкарскиот советник
Што всушност значи ЕТФ?
Што е ЕТФ?
ETF е кратенка за средства со кои се тргува со размена, што значи средства кои се тргуваат со размена на германски јазик. Најчесто, ЕТФ следи индекс, како што е германскиот индекс на акции Дакс. Потоа се развива како Дакс. Ако Даксот се крене, инвеститорот на ЕТФ остварува добивка во цената; ако Даксот падне, инвеститорот на ЕТФ прави загуба.
Која е предноста на ЕТФ?
Постојат неколку. ЕТФ се ефтини, предвидливи и флексибилни. ЕТФ често чини само дел од она што активно управувани средства го наплатуваат. Нивниот развој може да се следи во секое време: тие растат и паѓаат како индексот што го претставуваат. ЕТФ се тргува на берза и може да се купи и продаде повторно во секое време.
Инвестирање со ЕТФ
Сакам да купам ETF на MSCI World. Кој да го земам?
Не е важно кој ќе го одберете. ETF на индексот на акции во светот MSCI World сите го реплицираат истиот индекс и затоа се развиваат скоро на ист начин. Можете да најдете преглед на ETF во нашата база на податоци за големи фондови. Кога ќе извадите план за заштеда, проверете дали можете да добиете ETF со посебни услови.
Сакам да инвестирам 40.000 евра во MSCI World ETF. Треба ли да ја поделам сумата на неколку ЕТФ?
Тоа е прашање на вкус. Сè додека ЕТФ го следат истиот индекс, тие исто така ќе се развиваат на ист начин - или барем слично. Можни се помали отстапувања, на пример, заради трошоците или начинот на кој фондот го следи индексот.
Планови за заштеда на ЕТФ
Што е план за заштеда на ЕТФ?
Со плановите за заштеда на ЕТФ, инвеститорите можат да плаќаат во ЕТФ на месечни рати и на тој начин да учествуваат во развојот на берзите. Плановите за штедење се можни и со други хартии од вредност, како што се обврзници.
Колку треба да депонирам и колку долго треба да обврзам?
Инвеститорите остануваат многу флексибилни. Плановите за заштеда често се можни од 50 евра месечно, со некои банки дури и од 10 или 25 евра. За разлика од договорот за осигурување, вие не преземате никаква обврска. Може да започнете и да го завршите планот за заштеда во секое време, да го промените износот на ратите на кратко време или да го прекинете заштедата за некое време. За лизгав план за штедење, потребни ви се два плана за заштеда на ЕТФ, еден за капиталниот фонд и еден за пензискиот фонд; алтернативно, штедачите можат да ги пренесат парите на сметка за повик, наместо на пензиски фонд. Повеќе за ова во нашето портфолио за тест влечки.
Кои индекси на акции се особено погодни за планови за штедење?
Ние особено препорачуваме планови за заштеда засновани врз индексот на акции MSCI World или врз широки европски индекси како што се MSCI Europe или Stoxx 600 Europe. Неколку даватели на ЕТФ нудат средства за овие индекси, преглед може да се најде во нашето Специјално специјално за ЕТФ.
За кој тип на инвеститор е погоден план за заштеда на ЕТФ?
За скоро сите. Ако сакате да заштедите за пензионирање на долг рок, на пример, и не сакате да бидете задоволни со мини поврат, мора да се потпрете и на поризични инвестиции. Планот за заштеда на фонд заснован на широко диверзифициран индекс на акции е разумна опција за ова. Планот за заштеда на ЕТФ не е погоден за инвеститори кои сакаат да постигнат одредена сума во одредена временска рамка. Дури и оние кои во меѓувреме не можат да се справат со загубите, попрво треба да изберат заштеди со фиксна камата.
Треба ли да ги раширам моите заштедени рати на повеќе средства?
Со широк индекс како MSCI World, доволен е план за заштеда. Штедачите кои исто така сакаат посебни индекси треба да ги комбинираат овие со други. Планот за заштеда на Dax може, на пример, да биде дополнет со широк индекс на САД, како што е S&P 500. Исто така е можен план за заштеда на ЕТФ заснован врз индекс со акции на новите пазари.
Како банките што нудат планови за штедење ги добиваат акциите на ЕТФ?
Некои банки купуваат акции на ЕТФ на берзата, други ги добиваат директно од компанијата за фондови. За разлика од вообичаените набавки на ЕТФ, штедачите не можат да изберат друга берза или опција за купување. Ги купувате акциите на ЕТФ директно од банка. Според нашето истражување, ова нема никакви недостатоци во пракса.
Купување на ETF
Каде можам да купам ETF?
ЕТФ се тргува на берза. Ако сакате да инвестирате во ETF, потребна ви е сметка за хартии од вредност. Нормалната сметка за сметка во банка не е доволна. Можете или да поставите сметка за старателство во вашата банка или - обично многу поевтина - да отворите сметка за старателство во директна банка на Интернет. Преглед на надоместоците можете да најдете во споредбата на трошоците за депо. ЕТФ се тргува на берза. Кога отворивте сметка за чување старателство, можете да го нарачате посакуваниот број акции на ETF на берзата. Написот Фонд за купување за почетници ви покажува точно како функционира ова: Така функционира набавката на ЕТФ.
Некои ETF ретко се тргуваат на берза. Можеби нема да се ослободам од моето повторно?
Не, не мора да се грижите ако ЕТФ се наведени на компјутерската размена Xetra во Франкфурт или во сегментот за тргување со најдобриот X во Штутгарт. На овие берзи, давателите на ETF мора да осигурат дека цените се објавуваат постојано и дека можете повторно да го продадете вашиот ETF. Ако сакате да споредите: На Интернет, другите размени исто така покажуваат за секој ЕТФ колку акции можете да купите и продадете по кои цени - дури и ако нема тргување. Единствен исклучок: кога пазарите полудуваат, можно е трговијата да биде привремено прекината. За долгорочен инвеститор, ова не треба да претставува ограничување. Ова исто така може да влијае на акциите или другите средства.
Дали има планови за заштеда на ЕТФ и во мојата филијала банка?
За жал, повеќето приватни банки, штедилници и Фолксбанк не нудат никакви планови за заштеда на ЕТФ. Сепак, постојат неколку исклучоци: Комерцбанк, Хиповераинсбанк, Поштенска и Таргобанк нудат планови за заштеда на ЕТФ. Во меѓувреме, се повеќе и повеќе штедилници имаат на располагање планови за штедење ЕТФ. Само прашајте во вашиот Шпаркасе. Во спротивно, можете да ги добиете плановите за заштеда првенствено од директни банки и мрежни брокери, како и од банки на фондови.
Кој ЕТФ се нуди како план за штедење во која банка?
Во базата на податоци за нашите фондови можете да видите дали ETF е достапен како план за заштеда од еден од интернет провајдерите Comdirect, Consorsbank, Ebase или ING. Следното се однесува на провајдерите на Интернет за кои имаме информации: Внесете го матичниот број Isin од посакуваниот ETF во базата на податоци на нашите фондови и дојдете надолу до посакуваните информации на соодветната страница. Во нашата споредба на плановите за заштеда на ЕТФ, ќе најдете избор на ЕТФ што може да се зачуваат со користење на глобален индекс на удел - исто така и за интернет провајдери, освен оние споменати овде.
Кои се трошоците
Колку чини да се купи ETF на берзата?
Плаќате вообичаени банкарски трошоци за налог за хартии од вредност. Нашата споредба покажува кои банки наплатуваат колку.
Што чини депо?
Постојат голем број на банки кои нудат депозити бесплатно. Нашата споредба покажува кои банки наплатуваат колку за депозит.
Кои се трошоците за план за заштеда?
Плаќате такса за извршување на месечниот план за заштеди. Колку е тоа зависи од тоа со која банка ќе го извадите планот за штедење. Некои директни банки во моментов дури нудат планови за заштеда на ЕТФ без трошоци за купување. Нашата споредба на плановите за заштеда на ЕТФ покажува колку вообичаено чинат плановите за штедење. Секој што, како клиент на брокер на фондови, веќе има сметка за чување старателство во банка на фондови како што е „Ебазе“, може исто така да добие план за заштеда на ЕТФ со ниски трошоци.
Постојат и други трошоци освен банкарските трошоци?
Да За администрација на ЕТФ, друштвото за фондови зема годишно таканаречени тековни трошоци од средствата на фондот. Сепак, овие се ниски со ЕТФ. Со MSCI World ETF, на пример, тие се максимум 0,5 проценти годишно, со конвенционални глобални капитални фондови често три до четири пати повеќе.
Совет: Преглед на трошоците можете да добиете бесплатно во нашата база на податоци за големи фондови.
Кога се должат трошоците за внатрешен фонд? При купување или продавање на акциите?
Тековните трошоци се направени за соодветната финансиска година и се земаат предвид при дневната пресметка на цената на фондот - пропорционално, така што тие не се појавуваат во еден пад. Бидејќи тие се вклучени во цената на фондот, вие не мора да плаќате за нив одделно. Нашите пресметки за враќање ги содржат и нив.
Ризици при инвестирање во ЕТФ
Колку е голем ризикот со планот за заштеда на ЕТФ?
Ризикот од планот за заштеда на ЕТФ зависи првенствено од берзата што ја реплицира. Во принцип, флуктуациите во вредноста се нормални за инвестиции во капитал и загубите на крајот не можат да се исклучат. Најдобро е инвеститорите да изберат индекс со што повеќе различни акции. Тоа го намалува ризикот. На пример, светскиот индекс на акции MSCI World содржи 1.600 акции од 23 земји. Има само 30 акции во германскиот Дакс.
Заштеда на месечно ниво е помалку ризично отколку да инвестирате сè одеднаш?
Таканаречениот просечен трошок често се споменува како предност на планот за заштеда на фонд. Ова значи дека ако паднат цените, се стекнуваат повеќе акции и помалку акции доколку растат цените. Просечната куповна цена е помеѓу најевтината и најлошата почетна цена. Оние кои еднаш ќе ги вложат своите пари, можат да ја имаат таа среќа да фатат најнепогоден момент. Предностите на овој метод не се научно докажани. Континуираните штедачи, сепак, имаат психолошка предност: влезната точка се чини незначителна и тие не се чувствуваат толку силно погодени од наизменични падови на цените.
ЕТФ кај онлајн банките е ефтин. Колку се безбедни?
Банките што ги препорачуваме се реномирани. Што се однесува до безбедноста во случај на банкрот, мора да се направи разлика: Средствата, вклучително и ETF, се посебни средства. Доколку банката со која ја имате сметката за старателство банкротира, вашите акции на фондот нема да влијаат. Сепак, можно е да не можете да пристапите до вашето депо некое време. Парите во расчистување на сметките подлежат на заштита на депозити. Во Европската унија тоа е законски 100.000 евра по лице и банка.
Мојата банка нуди ЕТФ чии акции се тргуваат во американски долари. Дали треба да го преземам овој валутен ризик?
Валутата во која се котираат акциите не е важна. Она што е важно е кои акции ги купува ЕТФ, бидејќи вашите пари течат во нивната валута. Во случај на ETF на индексот MSCI World, ова се всушност претежно акции на САД, во моментов нивното учество е скоро 60 проценти. Во изминатите десет години, сепак, глобалното портфолио со валутен ризик варираше не повеќе од оној што ги заштити сите валутни ризици. Ако сакате да го намалите ризикот, тогаш намалете го процентот на акции во портфолиото. Можете да најдете повеќе информации за валутните ризици во нашите специјални ризици за златото, фондовите, MSCI World.
Дистрибуции и даноци
Дали ги добивам дивидендите со секој ЕТФ?
За капиталот ЕТФ, да. Со варијантата на акумулација, дивидендите остануваат во активата на фондот. Со варијантата за дистрибуција, тие ви се исплаќаат.
Што е подобро: дистрибутивен фонд или акумулирачки фонд?
Пред сè, важно е приходот што фондот го создава преку дивиденда, на пример, да се реинвестира. На овој начин, вие имате корист од сложениот ефект на камата и го зголемувате повратот. Најлесен начин да го направите ова е со средства за акумулација, бидејќи со нив приходите се влеваат во активата на фондот. Од реформата на данокот на инвестиции од 2018 година, средствата за странска акумулација не се покомплицирани од германските. Можете да прочитате повеќе за ова во специјалното за оданочување на фондовите. Во случај на дистрибуција на средства, штедачите треба да осигурат дека приходот не се слева на нивната сметка, туку е реинвестиран.
Како работи автоматското реинвестирање на дивидендите?
Автоматската реинвестиција на дистрибуциите веќе е претходно поставена кај некои банки. Ако не го сакате тоа, мора да се спротивставите. Ова е обично можно за секој фонд поединечно. Меѓутоа, во „Конорсбанк“, противречноста важи за сите средства на сметката за старателство. Во Flatex, инвеститорите треба сами да постават автоматски реинвестиции. Ова е можно од дистрибуција од 25 евра. Кај банките кои не нудат автоматско реинвестирање на дистрибуциите, инвеститорите треба да се одлучат за средства за акумулација.
Колку чини автоматската реинвестиција на дистрибуциите?
Како по правило, автоматската реинвестирање на дистрибуциите со план за заштеда чини исто колку и извршувањето на самиот план за штедење. На пример, во Фил Фондсбанк, реинвестициите се бесплатни.
Совет: Во случај на дистрибуција поголема од 1.000 евра, автоматското реинвестирање во услови на план за штедење може да резултира со големи трошоци. Особено со ЕТФ, тогаш би било поевтино да се користат парите за купување дополнителни акции на фондови преку нормален налог на берзата.
Предности за градење капитал
Дали има планови за заштеда на ЕТФ и за придобивки за градење капитал (ВЛ)?
Во основа да, во нашата база на податоци за фондови можете да ги изберете релевантните средства со помош на филтерот „Tradability“ -> „VL possible“. За жал, само неколку банки ја нудат оваа услуга. Исклучок меѓу филијалите банки е Комерцбанк, меѓу директните банки Комдирект. Штедачите имаат поголем избор ако заклучат преку брокер на фондови на Интернет или директно преку платформата Финвесто. Сите горенаведени опции имаат една заедничка работа: Тие работат со банката на фондот Ебазе.
Што се случува кај банкарскиот советник
Мојата банка не препорачува ЕТФ и препорачува активно управување со средства. Зошто?
Банките заработуваат повеќе од продажба на активни средства, отколку од ЕТФ. Вие не добивате само надоместок за дистрибуција од наплатата на продажбата, која се наплатува за време на купувањето, туку и провизијата за портфолио за време на периодот на одржување на средствата, платена од годишната такса за управување. Со ЕТФ не постои такво нешто. Тука банките ги добиваат само трошоците за купување и продажба на средствата, но не и провизии за портфолио.
Мојата банка нуди индекс сертификати како алтернатива на ETF. Каде е разликата?
ЕТФ се средства и затоа посебни средства. Доколку друштвото за фондови банкротира, вашите пари ќе бидат заштитени од пристап на доверителите и ќе бидат зачувани. Индекс сертификатите се обврзници. Ако издавачот банкротира, вашите пари ќе се влеат во стечајната маса. Во најлошо сценарио, може да изгубите сè. Затоа, средствата се подобро прилагодени за долгорочни инвестиции.
Мојот советник вели: ЕТФ не содржи само добри, туку и лоши залихи од индексот. Со активно управувани средства, тоа е различно, поради што би можеле и подобро.
Тоа е точно. Ако активно управуваните средства навистина имаа подобри залихи, тие всушност ќе беа подобри од ЕТФ. Но, нашите тестови повторуваат дека мнозинството од активно управуваните средства едноставно не успеваат да го надминат индексот.
Оваа ЧПП беше објавена на тест.де во јануари 2015 година и оттогаш се ажурира редовно, неодамна на 20 јули 2020 година.
Оваа статија е корисна. 170 корисници сметаат дека ова е корисно.