Најдобра финансиска инвестиција - Безбедни инвестиции во споредба и тест - Инвестирање пари, најдобри каматни стапки, совети

Вака можете лесно и безбедно да ги вложите парите

Сара Зинекер беше уредник на теми за инвестиции до јуни 2020 година. Сара претходно пишуваше за инвестиции и пензија за Ханделсблат. Своето стажирање го завршила во Школата за деловни новинари Георг фон Холцбринк.

Мануел Кејл беше одговорен за инвестициските теми во „Финанстип“. Докторот по физика работел како стратег за инвестиции и управител на ризици во холандската осигурителна компанија a.s.r., по истражувањето во истражувачкиот центар vaенева Церн, како и на Никхеф и Универзитетот во Амстердам. Тој го напушти Финанстип на 31.08.2016 година.

Најдобрата инвестиција е да ги вратите вашите долгови. Овие вклучуваат капацитети за пречекорување средства, рати за рати или заеми за хипотека.
Пред да инвестирате пари, треба да одговорите на следниве прашања: Колку долго можете да направите без пари? Кои флуктуации на вредноста може да ги издржите во меѓувреме? Колку пари ви се потребни на крајот на периодот на инвестиција?
Во основа, поголемо враќање може да се постигне само преку поголем ризик. Колку подолго инвестирате и пошироко ги ширите вашите инвестиции, толку е поголема веројатноста да ги неутрализирате флуктуациите во перформансите.
Како основа на секоја финансиска инвестиција, препорачуваме мешавина од инвестиции од пари преку ноќ, депозити на определено време и ефтини капитални фондови, кои треба да ги дизајнирате индивидуално.
Коронавирусот во моментов влијае на сите области на животот. Што сега треба да знаете за инвестициите и различните форми на инвестиции, можете да прочитате во нашиот водич за коронавирус и инвестиции.

Доколку треба да ги добиете своите пари во следните пет години, препорачуваме да инвестирате пред се во пари преку ноќ и депозити на определено време.
Ако можете да сторите без ваши пари десет години или повеќе, комбинацијата на пари преку ноќ, депозити на определено време и ефтини индексни средства е најдобро решение.
Точното пондерирање зависи од вашата толеранција на ризик и вашите цели за враќање; но секогаш чувајте железна резерва на сметката за пари преку ноќ, до која лесно можете да пристапите.
За моментално најдобрите сметки за пари преку ноќ, видете го нашиот водич за дневни пари. Тековните најдобри сметки за фиксни депозити можете да ги најдете со нашиот калкулатор за фиксни депозити.

Нашите тековни препораки за најевтините фондови за индекси (ЕТФ) можете да ги најдете во упатството за индексни фондови.
Ако не сакате сами да се грижите за сметката за старателство и за набавка на хартии од вредност, можете да ги чувате вашите пари асистенти за дигитални инвестиции. Ние ги препорачуваме Quirion, VTB Invest, Growney и Raisin Invest (поранешен Weltinvest).

Во овој водич

Основи на инвестирање
Видео: Лесна и безбедна инвестиција - пари преку ноќ, депозити на определено време & ETF
Прв чекор: утврдете го периодот на инвестиција и целта на заштедите
Втор чекор: правилно поделете ги парите
Пронајдете го вистинскиот орочен депозит со нашиот калкулатор за орочување
Долгорочните инвестиции се исплатија во минатото
Акциите како заштита од инфлација
Трет чекор: рамнотежа на инвестициите, доколку е потребно
Четврт чекор: донесете ја жетвата
Едноставно пресметајте ја сложената камата кога заштедувате
Заклучок: Планирањето на богатството може да го земете во свои раце
Така пресметавме

Оние кои сакаат да инвестираат пари во денешно време имаат бесконечни можности: Акции, средства, недвижен имот или производи како каматни стапки Штедилница, обврзници, пари преку ноќ или депозити на определено време. Многу потрошувачи лесно губат трага по ова и потоа одат кај советникот во нивната куќа покрај аголот. Честопати тие излегуваат со прескапи инвестициски производи. Со мала иницијатива не е тешко ниту за почетниците, самостојно Лесно и добро за инвестирање пари. Ова спречува средства на штедни сметки со ниска камата да не резултираат со поврат или непотребно влевање пари во скапи инвестиции.

Забелешка: Насловот Коронавирус ги допира сите области на животот. Што треба да знаете сега за инвестирање во акции (особено ETF) и други класи на средства, можете да прочитате во нашиот водич Што значи Корона за вашите финансии. Основните изјави на овој текст остануваат непроменети.

Основи на инвестирање

Со цел успешно да инвестирате пари, постојат неколку основни правила кои апсолутно треба да ги почитувате.

Прво исплатете ги долговите - Плаќањето на долговите е најдобрата форма на инвестирање. Бидејќи скоро секогаш каматата на постојните заеми е значително поголема од очекуваните приноси од вашите инвестиции. Затоа, прво проверете дали можете да ги откупите старите заеми или да го балансирате вашиот капацитет за пречекорување. Вредна е и специјална отплата за вашиот станбен заем.

Погледнете ги вкупните средства - Нема смисла да се разгледа одредена сума на инвестиција поединечно. Вистинската инвестиција зависи од целокупната финансиска состојба и личните побарувања. Ако веќе имате поголеми износи во сигурни форми на инвестиции како што се пари преку ноќ или класични пензии во Ристер, можете да си дозволите да инвестирате голем дел од парите за да ги инвестирате во акции. Меѓутоа, ако имате само помала сума на располагање, покрај износот што треба да се инвестира, на пример во станбен заем и договор за штедење, не треба да преземате премногу високи ризици. Разгледајте ги и вашите работни односи и платата. Државен службеник, на пример, може да преземе поголем ризик отколку самовработено лице кое не може со сигурност да ја пресмета својата ситуација во наредниот ред.

Поголемите можности за враќање значат поголем ризик - Кога станува збор за инвестирање, важи следново: Не ви се даваат високи приноси. На долг рок, на пример, може да постигнете подобри приноси со акции отколку со пари преку ноќ и депозити на определено време. Но, за ова мора да го прифатите ризикот од периодични загуби на цени на берзите. Можете да најдете подетален преглед на ризиците поврзани со инвестирање во упатството за профил на ризик.

Долгиот хоризонт на инвестиции ги компензира флуктуациите - Во основа, вашиот успех во инвестициите зависи и од периодот на инвестирање. Ако влезете во капитална инвестиција со превисока цена и повторно паничите по кризата, големи делови од средствата можат да бидат уништени. Дефинитивно треба да го избегнувате ова. Упорноста се препорачува за објектот. Бидејќи дури и најтешките назадувања на берзата може да се компензираат со текот на времето. Mostе постигнете најконзистентни резултати ако останете верни на вашата стратегија на долг рок - и само направите големи смени во итни случаи.

Широкото ширење штити од големи загуби - Ако ги поделите парите на неколку видови инвестиции, можете да го заштитите портфолиото од големи загуби, па дури и од вкупна загуба. Ова е особено случај ако индивидуалните позиции се развиваат поинаку по вредност. Со ширење, исто така познато како диверзификација, низ неколку класи на средства, загубите со една инвестиција може да се апсорбираат од можните добивки на други позиции.

Пониските трошоци значително го подобруваат враќањето - Додека скоро сите сметки за преку ноќ и фиксни депозити не чинат ништо, капиталните фондови понекогаш носат високи такси за управување. 2 проценти од износот на инвестицијата годишно не е невообичаен. Затоа, наместо скапи, активно управувани капитални фондови, препорачуваме фондови со ниска цена, кои често поминуваат со една десетина од трошоците. ETF следи берзански индекс, како што се индексот на акции Дакс, Дау onesонс или MSCI World. „Финанстип“ пресмета дека со индексни средства можете да заштедите повеќе од 17.000 евра за управување со надоместоци во текот на 25 години со инвестициски износ од 20.000 евра.

Видео: Лесна и безбедна инвестиција - пари преку ноќ, депозити на определено време & ETF

Прв чекор: утврдете го периодот на инвестиција и целта на заштедите

На почетокот на инвестицијата секогаш постои холистички поглед на средствата. Прво, размислете колку долго ќе ги вложувате вашите пари и колку пари сакате да имате на располагање на крајот на овој период. Можеби сакате да направите специјална набавка или да заштедите за пензија. Со период на инвестиција до пет години зборуваме за краток период, до десет години од среден период и повеќе од оној на долг хоризонт на инвестиции.

Во суштина, колку подолго ги вложувате своите пари, толку повеќе можете да инвестирате во акционерски фондови, бидејќи ризикот од загуба на цените се намалува за подолги временски периоди. На пример, од 1975 година до крајот на 2019 година ќе имате просечен принос по основ на евро со индексен фонд заснован на глобално ориентиран индекс на акции MSCI World 9,1 процент годишно постигне. Ние веќе ги зедовме предвид годишните административни трошоци од 0,2 проценти годишно. Во 1975 година повеќето од светските земји веќе се префрлија на флексибилни курсеви и беше укинат златниот стандард.

Лошата страна на изложеноста на висок капитал е потенцијалната загуба. Затоа, размислете колку треба да биде привремена загуба на вашите финансиски инвестиции. Податоците од MSCI World исто така даваат добра ориентација овде. Најголемата привремена загуба во минатото беше 54 проценти по пукањето на новиот меур на економијата во периодот од август 2000 година до март 2003 година. Потребни беа 13 години и 6 месеци за да се врати оваа сериозна загуба.

Вака се разви MSCI World на евро-основа

Просечно враќање од 1975 до 2019 година (годишно) 1

максимална загуба (август 2000 година - март 2003 година)

1 геометриска средина
Извор: MSCI, пресметка на Finanztip (заклучно со 13 март 2020 година)

Затоа, не заборавајте да одговорите на следниве три клучни прашања пред да изберете стратегија за инвестирање:

Колку долго можете да направите без пари?
Колку загуби може да издржите во меѓувреме?
Колку пари сакате да имате на крајот од периодот на инвестирање?

Нашата мала трпеза помага да се процени колку годишен приход е неопходен за двојно зголемување на почетната сума, на пример, 10.000 евра да се претворат во 20.000 евра. Ова враќање може да биде референтна точка за вас за тоа како можете да ги поделите парите во конзервативни и инвестиции со висок принос. Прочитајте за ова во следниот дел. Колку ризици можете да преземете имајќи ги предвид вашите лични околности, се дискутира во упатството за профилот на ризик.

Ова враќање ви треба за двојно да го зголемите вашиот капитал

Принос годишно (во%)

Извор: Пресметка на Финанстип (заклучно со 2 август 2018 година)