Најлошата вест за Романците со банкарски заеми
Најлошата вест за Романците со банкарски заеми. Зошто да се зголеми стапката и за колку
Референтниот индекс за потрошувачки кредити (IRCC) е регулиран со ГЕО 19/2019 и се однесува на заеми на кои пристапуваат потрошувачите со променливи каматни стапки, дадени по 2 мај 2019 година. Ова е финансиско-банкарски инструмент што се користи за пресметување на каматните стапки на клиентските заеми банка.
Најлошата вест за Романците со банкарски заеми
Прво на сите, треба да се прецизира дека овој индекс, IRCC е замислен од романската влада како решение за ROBOR во рок од три и шест месеци, што се чини дека се зголемува од еден до друг месец и што влијае доста силно. оние заеми со променливи каматни стапки. За жал за оние со заеми, во овој момент, IRCC се зголеми од 2,36% колку што пресметува НБР врз основа на реалните трансакции на меѓубанкарскиот пазар за третиот квартал на 2019 година, на 2,44% за четвртиот квартал на 2019 година со други зборови, нашите заеми ќе поскапат, и покрај новите регулативи издадени од Министерството за финансии и Владата. Почнувајќи од 2 мај 2019 година, во случај на нови заеми со променлив интерес за ЛЕИ понудени на физички лица, се користи индексот IRCC (референтен индекс за заеми доделени на потрошувачи).
Според ГЕО 19/2019, кој доаѓа како измена и дополнување на познатиот ГЕО 114/2018 (кој го воведе данокот на банкарските средства и кој беше силно оспорен од деловното опкружување), се предвидува новиот индекс на IRCC да важи за заеми што спаѓаат во инциденцата на ГЕО 50/2000. Во овој случај, станува збор за потрошувачки кредити, кредитни картички, пречекорување и стандардни хипотеки со променлива камата што ќе се доделуваат отсега. Исклучок од ова правило се заемите од Прима Касо, чија цена е регулирана од романската држава преку специфично законодавство и која како метод за пресметка ја наметнува формулата ROBOR на три месеци на која се додава банкарска маржа што не може да надмине 2%.
Зошто да се зголеми стапката и за колку
Ние мора да разбереме дека овие инструменти не се директно поврзани со ниту една регулатива или одлука донесена од која било Влада, туку само со меѓубанкарскиот пазар и кварталните пресметки направени од НБР и играчите на пазарот, згора на тоа, дури и ако не зборуваме за големо зголемување. на цената на малопродажниот кредит, банките се соочуваат со зголемување на трошоците за позајмување бидејќи каматните стапки се намалуваат како резултат на Ковид 19, паѓа ROBOR индексот и НБР ги олабави условите на монетарната политика за да обезбеди ликвидност во банкарскиот систем.
Според законите за банкарство, издадени од НБР, IRCC мора да се пресмета со задоцнување од 5 месеци. Ако земеме за пример хипотека за заем од 240 000 леи (еквивалентно на 50 000 евра), за период од 25 години, стапката на оваа хипотека ќе се зголеми од 1,482 леи како што беше до денес со IRCC од 2,36 % и банкарска маржа од 3,1% до 1494 леи месечно, со IRCC од 2,44%. Ако земеме друг случај, потрошувачки заем со променлива камата, заснован на IRCC, од 20 000 леи, со камата 10,53% за 5 години, почетната стапка е 430 леи, а по модификацијата IRCC се зголемува за 80 пари на 431 леи.
Според банкарските норми, но и според одредбите дадени од НБР, IRCC се пресметува како аритметички просек на дневните вредности евидентирани во сите работни денови од соодветниот квартал, додека IRZPM (Дневен референтен индекс на пазарот на пари) се пресметува секој работен ден, како пондериран просек на каматните стапки на меѓубанкарските трансакции на пазарот на пари.