Оценка за приватно банкарство 2013 Премиум банкарство - БИЛАНЦ
Вкупен победник: Советник за клиенти Ренате Хардер и Кристоф Вебер, раководител на приватно банкарство во ЗКБ.
Банките, долго разгалени од банкарската тајна, се разбудија и сега нудат одлични предлози за инвестиции по меѓународно многу конкурентни цени. Веднаш на врвот на петтиот рејтинг на приватно банкарство: ЗКБ, Глобаланс банка и Бернер Кантоналбанк.
Клиентот е многу лут. Во текот на изминатите пет години, административните трошоци на неговата банка го јадеа скоро целиот поврат на неговите средства. Изнервиран, тој ја прекина оваа врска и сега бара нова банка преку неговиот даночен советник. Во своето барање за понуда до 62 банки во Швајцарија, тој пишува: „Но, не може ризикот да го сноси клиентот и приходот скоро целосно да го апсорбираат провизиите“. Тој бара од банките да достават детален предлог за инвестиција за богатство од 8,5 милиони франци, од кои половина сака да ги пренесе на своите две деца.
Во писмото што го придружува предлогот за инвестиции, ниту една банка не навлегува во длабочината на прашањето за трошоците што само го убеди клиентот да ја смени својата банка. Се чини дека некој аплицирал за оглас за вработување во кој експлицитно се очекува искуство во финансиско планирање - и не спомнувајќи го ова во мотивационото писмо, туку само скриено некаде во резимето на втората страница од долната десна страна.
Проблемот со трошоците е сè уште чувствителна област кај банките. Банките сè уште малку се борат со провизиите за продажба, т.н. ретроцесии. Само 4 од 18 најдобри банки во рејтингот BILANZ јасно наведуваат во документите за предлогот за инвестиција дека му ги надоместуваат на клиентот за сите повратни постапки.
Сериски победник ЗКБ. Како и да е, предлозите за инвестиции на банките даваат позитивна слика во целина за клиентот што тестира: Во споредба со претходната година, просечните паушални надоместоци повторно се намалени (види графикон во „Преземања“) Според проценката на жирито на БИЛАНЦ, целокупниот победник на тестот, Цирхер Кантоналбанк (ЗКБ), едвај користи производи што плаќаат ретроцесии.
На прашањето за проблемот со трошоците, што не беше споменато во писмото што го придружуваше предлогот за инвестиции, Кристоф Вебер, раководител на приватно банкарство во ЗКБ, без двоумење рече: „Тоа е добра поента. Beе бидеме среќни да го земеме со нас “.
Изминатите пет години импресивно покажаа колку е способен ЗКБ во приватното банкарство. „Банката многу слабо се претстави во првите два рејтинг на приватното банкарство BILANZ пред четири и три години“, се сеќава Андреас Бек, раководител на Институтот за изградба на средства во Минхен, кој ги анализира предлозите за инвестиции на банките во име на BILANZ (видете «Четири пречки до победата»). „Но, тогаш тие ги сменија своите процеси и оттогаш имаат задоволни клиенти“, вели Бек.
Измените беа направени и на предлог на претседателот на жирито, Торстен Хенс, раководител на Институтот за банкарство и финансии на Универзитетот во Цирих (видете интервју „Швајцарците се врвни во Европа денес“). Некои членови на жирито - покрај Бек и Хенс, поранешниот набудувач на цени Рудолф Страм - се поканети од банките почесто да им покажат како можат да се подобрат врз основа на критериумите што се важни на тестот за приватно банкарство БИЛАНЗ. „Сепак“, вели Хенс, „само ЗКБ се покажа како многу способен за учење и значително се подобри“. Theирито особено ја сакаше разбирливата структура на понудата и јасната формулација. Балансираниот предлог за инвестиции на ЗКБ, исто така, наиде на одобрување.
Оваа година, по трет пат по ред, ЗКБ е севкупен победник во рејтингот на приватното банкарство на БИЛАНЦ. Наслов што Мартин Шол, шеф на ЗКБ, беше решен да го одбрани однапред. Тој беше толку среќен за успехот што тој лично им честиташе на сите вклучени.
Shootingвезда со снимање Глобаланс. Една од нив е Регина Клеб, шеф на кабинет за приватно банкарство во ЗКБ. Го составува тимот што обработува одредено барање за понуда, е одговорен за целосно одговарање на барањето, како и за уредничката подготовка на предлогот. Менаџерката за портфолио, Сара Кунцлер, ги преформулира потребите на клиентот во предлог за инвестиција. Покрај другите специјалисти на ЗКБ, на пример, за даноци и наследство, експерт за финансиско планирање, швајцарско-сертифициран Ренате Хардер, исто така беше дел од тимот. Како консултант, таа е доверлива личност директно одговорна за клиентот. „Односот на доверба често оди дотаму што клиентите ме покануваат и на свадби и родендени на клиенти“, вели таа.
Довербата доаѓа од добри перформанси за клиентот, така потешко. Покрај тоа, таа понекогаш им открива нешто лично на клиентите. Таа беше амбициозен велосипедист и сè уште ужива во возењето без натпреварувачки спорт.
Советодавните услуги на Ренате Хардер зависат од индивидуата, но има една точка каде нејзините клиенти со високи средства често личат на едни на други: Иако имаат финансиска позадина да носат високи ценовни ризици на берзата, тие понекогаш реагираа малку мирно кога на берзата имаше само две Процентот губи. Важно е да се почувствува ова и да се вклучи во поддршка и совети за клиенти. Во секој случај, клучните клиенти го добиваат бројот на мобилниот телефон од Ренате Хардер - можат да се јават во секое време доколку се депресивни од цените на берзата или нешто друго.
ЗКБ ќе мора да се подобри понатаму, бидејќи другите банки се израмни и се подготвуваат да ја изместат компанијата со седиште во Цирих од првото место. Првиот гонител е приватната банка Глобаланс. Има само две години на пазарот и веќе успеа да победи во категоријата приватни банки.
Со банката управува Рето Рингер, кој ја основаше компанијата САМ фокусирана на одржливост на возраст од 32 години и ја продаде во 2008 година. Доби добра цена за САМ, вели Рингер, кој сега има 49 години. Ја основаше Глобаланс банка од радост и страст кон одржливи инвестиции, рече Рингер. Тој сака да направи нешто значајно - исто како и многу клиенти, како што се надева. Мотото на банката е да се дојде до точка: „Ние се движиме повеќе од пари“. Ова се мери во банка со користење на стапало на средства. Позитивните и негативните ефекти од инвестицијата врз економијата, животната средина и општеството се мерат. „Внесуваме дискусија за вредностите до советите за инвестиции“, вели Рето Рингер.
Етика без доплата. Во последниве години, сепак, одржливото и етичко инвестирање падна во омаловажување затоа што честопати беше само трик за маркетинг во чие име просечни производи може да се продаваат по надуени цени. „Ако е етички, тоа често чини двојно повеќе“, вели Бек. На Глобаланс, тој за прв пат гледа етички пристап кој не е поскап. Во анализата на структурата на трошоците, банката доби максимален број поени во рејтингот. Нема намалено време кога станува збор за такси: нема продажба на прескапи производи, повеќето трошоци се вклучени во рамниот надоместок од 0,7 проценти од средствата под управување, а ретроцесиите експлицитно му се враќаат на клиентот.
Во предлогот за инвестиции од Урс Ландолт, основачки партнер во Глобаланс, деталите се позитивни: на пример, десет проценти од средствата беа издвоени за данок на наследство. Доколку соодветната иницијатива беше прифатена во Швајцарија, износот над два милиони ќе се оданочи со 20 проценти. Во предлогот, оваа резерва беше паркирана во безбедни обврзници со највисок кредитен рејтинг. Толку далекувидост му се допадна на жирито. Банката беше исто така на врвот кога требаше да се анализираат инвестициските ризици за клиентите.
Услуги на батлер. Рингер е среќен за добриот резултат во рејтингот BILANZ, но во разговорот излегува со некои дополнителни предности на неговата банка. На пример, таа има батлер со промени, кој треба да ги ослободи клиентите од нивната работа кога се префрлаат од друга банка во Глобаланс. „Ние исто така им нудиме на нашите клиенти можност да инвестираат директно во одржливи проекти“, вели тој. Во предлогот за инвестиции за клиентот на BILANZ, тие се воздржаа од тоа затоа што овие проекти ги врзуваа парите многу долго и треба да се разговара однапред во личен разговор.
Theирито исто така откри недостатоци кај новодојденецот. Бек смета дека целното враќање на предлогот за инвестиција е малку смело, на високи седум проценти. Банката на тој начин се стреми кон најголем принос од сите швајцарски банки анализирани од Институтот за создавање средства. „Тие имаат голема доверба во портфолиото што е малку повеќе од 50 проценти инвестирано во акции“, вели членот на жирито и експерт за финансиско планирање, Рене Вајбел, ко-сопственик на компанијата за управување со средства Weibel Hess & Partner со седиште во Stans. Покрај тоа, жирито беше малку изненадено што Глобаланс банка, со 15 вработени, се осмелува да ги избере вистинските индивидуални акции на пазарите во развој. Овие неколку точки на критика не сменија ништо во многу професионалниот целосен впечаток на понудата за Глобаланс.
Постојан БЕКБ. Предлогот даден од Мајкл Буркхард, советник за инвестиции во Бернер Кантоналбанк (БЕКБ), остави и професионален впечаток. Бернезите во последните четири години секогаш рангираа на прво или второ национално ниво во категоријата универзални банки. Сега, по втор пат, тие се пласираа на врвот во својата категорија, откако исто така остварија целосна победа во 2010 година.
„Станува збор за клиент Тутчи за БЕКБ“, вели Буркхард. „Тутчи“ на германски Берн значи нешто како парчиња, нешто големо, па голем клиент. Точно вистинската работа за Буркхард, бидејќи најдоброто нешто во врска со неговата работа за 31-годишниот обучен економист и финансиски аналитичар е тоа што тој може да состави нешто индивидуално за секој клиент.
Тој го направи пробниот клиент поконзервативен, помалку ризичен предлог за инвестиции. Бидејќи: „За богатите клиенти, обично е поважно да се зачуваат нивните веќе значителни средства отколку да се зголемуваат уште повеќе“, вели Буркхард.
Меѓутоа, кога ги состави системите заедно, се чини дека Мајкл Буркхард првенствено погледна во ретровизорот: Ова е една од ретките критики кон жирито на БИЛАНЦ. БЕКБ советува купување системи кои функционираат добро во последниве години. Долгорочните обврзници и акциите на здравствената заштита, како што се фармацевтски производи, се претставија добро во минатото. Овие, исто така, можат да се најдат во предлогот на БЕКБ, но скоро и да нема банкарски вредности што биле прилично слаби во последните години. Буркхард одговара дека предложил банкарска титула со УБС. Покрај тоа, тој сè уште беше позитивен кон фармацевтските производи. Можно е портфолиото што е склопено да се претстави добро во иднина, според жирито, но впечатокот за назад.
Прашања маратон. Theирито првенствено ја проценува методологијата што се користи за составување на предлогот за инвестиции, неговите трошоци, разбирливата комуникација за преземените ризици и можности и индивидуалноста на предлогот за инвестиции. Ова, меѓу другото, зависи од тоа дали банките му поставуваат прашања на клиентот. Ова не беше случај во првите рејтинзи на BILANZ. Сега се поставуваат скоро премногу прашања. Вистинскиот клиент што стои зад случајот со тестот БИЛАНЗ, исто така беше малку вознемирен од многуте прашања на кои требаше да одговори. Во некои случаи стануваше збор за каталози на четири или дури повеќе страници. Делумно со прашања што според него немаа многу врска со неговиот случај.
Наместо да поставувате многу прашања, ќе беше подобро финансиските институции да ги препознааа потребите на клиентот директно од нивното писмо. Покрај тоа, тие треба да го решат проблемот со трошоците директно во мотивационото писмо.