Оценки на компанијата Знајте колку е кредибилен вашата компанија за импулс

Дали банка ќе и даде заем на вашата компанија и колку камата плаќате, зависи од рејтингот на вашата компанија. Но, што всушност е добра оценка - и по која вредност станува тешко да се добие заем?

Купување нови машини, конечно реновирање на канцелариите, купување материјал за голема нарачка или започнување проект за дигитализација: само четири од многуте причини зошто компаниите бараат заеми од банките и штедилниците. Но, финансискиот институт не секогаш го доделува посакуваниот заем или го нуди само со лоши услови. Причините за ова често се црна кутија за компаниите. Ако сакате да дознаете повеќе и сакате реално да ја процените кредитната способност на вашата компанија, треба да разговарате со вашата банка за рејтингот на вашата компанија, советувајте „Консултантите за МСП - Федерална асоцијација на независни консултанти д. V. ". Здружението објави преглед кој помага да се проценат и споредат оценките за оценување.

Што всушност е рејтинг?

Пред банките и штедилниците да дадат заем, тие добиваат идеја за финансиската состојба на компанијата. Овој метод на проценка на компанијата се нарекува рејтинг. Резултат: оценка што обезбедува информации за кредитната способност - кредитната способност - на компанијата.

Таканаречената веројатност за неисполнување на обврските се квантифицира во рамките на рејтингот: Колку е веројатно компанијата да биде несолвентна за една година - и следствено да не може да отплати заем? Постои одредена веројатност за неисполнување на стандардот зад секој рејтинг.

Какво значење имаат оценките за оценување во врска со заемите?

Дали финансиската институција ќе даде заем на компанија или не, во голема мера зависи од оценката за оценување, а со тоа и од веројатноста за неисполнување на обврската. Покрај тоа, резултатите од рејтингот ја одредуваат и каматната стапка на заемот. Со други зборови: Ако една компанија се снајде добро во рангирањето, таа треба да плати само ниска камата на заемот - затоа што се смета за кредитоспособна.

„Во однос на каматните стапки, распонот значително се прошири во последниве години“, вели Карл-Дитрих Сандер, шеф на групата за рејтинг на финансирање во здружението „Die KMU-Beratung“. Иако големи, кредитни кредитни МСП денес можат да се надеваат на каматни стапки „со две или три пред децимална точка“, многу други сепак ќе треба да плаќаат каматни стапки од над 10 проценти годишно за пречекорувања.

Рејтингот, исто така, игра важна улога во другите одлуки поврзани со заемот: на пример, кога станува збор за тоа дали заемот е продолжен или зголемен.

Дали банките треба да ги информираат своите клиенти за рејтингот?

Тие не се законски обврзани да го сторат тоа. Во 2010 година, германската банкарска индустрија се обврза доброволно да одговори на прашањата на компаниите во врска со нивниот рејтинг. Но, тоа не значи дека тие даваат информации без да бидат прашани.

„Во консултациите, постојано искусуваме дека банките и штедилниците не ги информираат своите корпоративни клиенти за резултатите од рејтингот“, вели Сандер. „И ние исто така искусивме дека компаниите не го бараат тоа.

Како претприемач, што добивам ако го знам рејтингот на мојата компанија?

Карл-Дитрих Сандер смета дека е од суштинско значење претприемачите да знаат како нивната сопствена компанија се претставила во рејтингот. „Ако не го знаете вашиот рејтинг, не можете да ја процените вашата позиција во преговори со банката.“ Исто така е корисно да се споредат понудите од две банки.

Зошто е тешко да се сфати рејтингот?

Бидејќи различните банки и штедилници работат со различни системи за оценување. Според консултантите за МСП, штедилниците, на пример, користат оценки од 1 до 15 за несолвентни компании; Дојче банка, од друга страна, работи со белешките iAAA до iCCC-.

Како сè уште можам да споредувам оценки?

Здружението „Консултантите за мали и средни претпријатија“ создаде преглед кој ги споредува системите за рангирање на штедилници, кооперативни банки, Дојче банка, Комерцбанк, Кредитреформ и Стандард и порс. Прегледот е достапен на почетната страница на здружението.

Покрај тоа, прегледот исто така покажува која веројатност за неисполнување на обврските за која оценка ја претпоставуваат финансиските институции. На овој начин, може да се споредат оценките за оценување од различни банки.

Како банките и штедилниците всушност ги пресметуваат оценките за оценување?

Секоја финансиска институција го прави тоа малку поинаку. Според Сандер, сите институти ги проценуваат клучните бројки од годишните финансиски извештаи и работат преку каталог на прашања за корпоративно управување - овие клучни бројки и прашања, сепак, значително се разликуваат во зависност од институтот. Покрај тоа, деловната тековна сметка секогаш се анализира за таканаречените индикатори на ризик на компанијата. За помали заеми, многу институти користат исто така познато како „брз рејтинг“, што само го анализира управувањето со сметката - и тоа го прави целосно автоматски.

Колку е добар рејтинг за мала компанија во секој случај?

Според искуството на консултантите за МСП, малите и средни компании скоро никогаш не постигнуваат рејтинг на ниво 1. Со рејтинг на ниво 2, МСП имаат многу добра преговарачка позиција, според Сандер.

Од која рејтинг оценка се намалуваат моите шанси за добивање заем?

Не можете да го кажете ова на глобално ниво. Како прво, рејтингот е важен фактор во позајмувањето, но не и единствениот. И второ, одлуката зависи и од стратегијата за кредитен ризик на финансиската институција: Според советниците за МСП, дури и со ист рејтинг, некои банки можат да бидат подготвени да и обезбедат на компанијата пари, додека други не.

Како и да е, оценките за рангирање даваат индикации за подготвеноста на банките да продолжат да позајмуваат. Советниците за МСП ги делат оценките на седум нивоа, кои ги разработија врз основа на многу заеднички дискусии во банка со советнички клиенти (види табела на советници за МСП).

Консултантите за МСП веќе препорачуваат компании со рејтинг на ниво 3 да бараат потенцијал за подобрување на компанијата и финансирањето и да ги користат. На ниво 5, консултантите за МСП гледаат особено чувствителна „сива зона“ за компаниите: „Додека некои институти сè уште имаат одредена, но веќе ограничена подготвеност да позајмуваат со овие оценки, други веќе не се подготвени да земат дополнителни заеми“, објаснува Кристоф Раше од консултантите за МСП. Кај штедилниците е оценка 9 и 10, кај кооперативните банки е оценка 2e и кај Комерцбанк, на пример, оценки 3,6 и 3,8.

Кои прашања треба да и ги поставам на мојата банка во врска со рејтингот?

Советниците за МСП ве советуваат да ги решите следниве шест прашања:

Кои клучни фигури, прашања и критериуми се вклучени во рејтингот?
Каков рејтинг доби компанијата според скалата на банката?
Која е веројатноста за неисполнување на обврските зад рејтингот на банката?
Што значи рејтингот за подготвеност да се продолжи со кредитирање?
Од гледна точка на банката, кои се јаките и слабите страни на компанијата?
Кои подобрувања во компанијата можат позитивно да влијаат на резултатот од рејтингот?

Покрај тоа, консултантите препорачуваат претприемачите да побараат детален „објаснувачки извештај“ за рејтингот, како и пресметка на капацитетот за сервисирање на долгот, структурата на билансот на состојба и неплатениот дел од вашата кредитна изложеност. Здружението обезбедува подетални информации за ова на својата веб-страница.