Откажете животно осигурување Овие алтернативи постојат
Осигурителните компании користат осигурување на живот за да обезбедат ликвидност: Овие можности постојат
Секој што го зачувал својот договор само за краток период, треба да разгледа алтернативи за раскинување.
Минхен Коронската криза значително ја смени економската состојба на многу граѓани во изминатите шест месеци. Околу пет милиони луѓе во земјата сè уште работат на краткорочна работа. И многу експерти предвидуваат забележително зголемување на бројките за невработеност наесен. Особено што бројот на инфекции неодамна повторно се зголеми и економијата повторно е под притисок.
Многу луѓе затоа мораат да се вратат на своите заштеди за да го премостат овој тежок период. Бидејќи во тековната сметка и штедната сметка обично нема големи износи, многумина размислуваат за животно осигурување. За голем број граѓани, количината на пари администрирани таму е најголемата со која располагаат.
Во Германија сè уште има повеќе договори за животно осигурување отколку жителите. Дури и ако бројот на полиси повторно падна малку минатата година, според индустриското здружение ГДВ. Вкупно, сè уште имаше повеќе од 87 милиони договори во животно осигурување или во професионални пензиски шеми со пензиски фондови.
Дури и збирот на приходите од премија се искачи на рекордно ниво. За многу Германци, животното осигурување е сè уште класична форма на обезбедување старост.
Тоа треба да се промени во тековната година со оглед на притисоците на коронската криза. Во овој период од годината нема конкретни бројки. Но, од индустријата можеме да слушнеме дека таканаречената стапка на откажување најверојатно ќе се зголеми оваа година. За прв пат по години, бројот на раскинувања и откажувања на тековните договори за осигурување веројатно ќе се зголеми забележително. Во претходните пет години, стапката беше под три проценти во однос на просечното годишно население.
Престанок како крајно решение
Сепак, раскинувањето на полисата за животно осигурување треба да биде крајно решение само доколку нема алтернативи за обезбедување ликвидност. Од една страна, договорниот однос помеѓу клиентот и осигурителот завршува и тече пари. Од друга страна, тоа често е лоша зделка за клиентот. Потоа, тој го забележува ова кога ќе ги спореди своите депозити со она што го плаќаат.
Осигурителите тука зборуваат за вредноста на предавањето на осигурувањето. Колку би можело да биде ова, може да се прочита во известувањето за штанд што осигурителните компании им го испраќаат на своите клиенти еднаш годишно.
Во изминатите неколку години, постоеја постојани спорови меѓу осигурителните компании и разочараните клиенти, особено кога станува збор за вредноста на предавањето. Во бројни судски пресуди, законодавецот се обиде да ја разјасни пресметката. Оттогаш, направена е основна разлика помеѓу договорите склучени до 2007 година и оние склучени после тоа.
Во случај на стари договори, кои во моментов траат 13 години или повеќе, клиентите мора да добијат назад најмалку половина од платените придонеси минус административните трошоци.
Спротивно на тоа, ситуацијата е поинаква за договорите склучени од 2008 година наваму. Според законот за договор за осигурување, вредноста на предавањето мора да биде еднаква на таканаречениот резервен капитал. Ова се платени придонеси, од кои може да се одземат сите трошоци и такси. Се додаваат вишоци и приходи од камати во меѓувреме.
Според тоа, порталот „Финанстип“ го постави следново правило: Секој што ќе откаже договор што е платен повеќе од шест години, ќе добие помалку од две третини од неговите плаќања. Меѓу другото, ова се должи на фактот дека нивото на каматна стапка се повеќе опаѓа во последните години, така што високите хонорари тешко може да се надоместат. Од друга страна, осигурениците добиваат плус само ако го зачувале договорот најмалку 18 години. Оттогаш, тие ќе бидат платени повеќе отколку што плаќале со текот на годините.
Продажбата на политиката може да биде алтернатива
Секој што претходно го зачувал својот договор само за пократок период, треба да разгледа алтернативи. Една од нив е продажба на полисата. Купувачите го продолжуваат договорот и ја плаќаат премијата. Од гледна точка на клиентот, интересно е и тоа што заштитата од смрт за роднините останува на место. Во случај на раскинување, ова би било изгубено.
Адреси како што се Policen Direkt, Winninger, Partner in Life, CFI Fairpay или Cashlife може да се најдат на Интернет. Кога продаваат, на клиентите им ветуваат повеќе од вредноста на предавањето што би ја добиле од нивната осигурителна компанија. Во Винингер ова е помеѓу два и пет проценти, со Полицен Директ меѓу три и седум проценти. Таму, истражувањата се зголемија двојно во споредба со претходната година, според компанијата. Според ова, 70 проценти доаѓаат од комерцијалниот сектор, главно од угостителската индустрија, хотелиери, саем за трговија и настани и, последно, но не и најмалку важно, хонорарци од различни области на услуги.
За некои клиенти, сепак, може да биде финансиско олеснување ако веќе не мора да ги плаќаат месечните исплати за животно осигурување за одреден временски период. Тогаш центрите за совети за потрошувачи препорачуваат исклучување. Ова е наједноставната форма на промена на договорот за животно осигурување.
Сепак, клиентот треба да размисли во рана фаза дали би сакал трајно да го прекине неговиот договор или само привремено. Привремената изложеност е релативно непроблематична. Може да биде попроблематично ако клиентот не сака да депонира повеќе пари на трајна основа. Тогаш на многу осигурителни компании им е потребна одредена вредност на предавање, што мора да се постигне. Договорот сигурно траеше некое време. Во спротивно, постои ризик од растворање.
Користете животно осигурување за заеми за полиси
Општо правило е: Секој што ќе го прекине своето животно осигурување, сепак е клиент на осигурителот на животот. Но, бидејќи повеќе не се плаќаат придонеси, износот секако ќе биде помал кога ќе истече. Дополнителното осигурување, како што е против професионална попреченост, обично не се применува ако нема посебен договор за продолжување.
Како и да е, да се надмине недостигот на ликвидност, може да има смисла за некои клиенти за животно осигурување да не менуваат ништо во полисата, туку да го користат како гаранција за т.н. заем за полиси. Или компаниите за животно осигурување или банките го доделуваат ова. Во таков случај, на клиентот му се обезбедува конечна сума на пари, што значи дека тој плаќа само месечна камата. Тој го отплаќа износот на заемот во една сума на крајот од мандатот.
Времетраењето може да биде помеѓу три месеци и десет години. За возврат, тој му ја препушта полисата на заемодавачот како гаранција за периодот на заемот. Доколку парите не бидат вратени, заемодавателот може да ја откупи полисата. Во спротивно, тој се враќа на клиентот на крајот од мандатот.