Постидентна постапка Како работи

Законот за перење пари предвидува секој носител на сметка во банка да се идентификува во банката при отворање сметка. Ова е да се спречи обид за измама и криминални активности во финансискиот сектор. Постапката Постидент може да се користи и при земање заем. Сепак, бидејќи многу банки сега работат само преку Интернет, честопати нема шалтер за банки на кој можете да се легитимирате. За овие случаи, постои постапка Постидент, со која клиентот може да се идентификува брзо и лесно. FinanceScout24 објаснува точно како работи ова.

Со постапката Постидент, Дојче Пост АГ нуди услуга што клиентите можат да ја користат за да се идентификуваат пред одредени даватели на услуги (како што се банките). Таквата лична идентификација се одвива со помош на лична карта или пасош.

Во зависност од видот на избраната постапка на Постидент, споредбата со документот за лична карта се спроведува или во филијала на Дојче Пост или на прагот од страна на поштарот. Последната варијанта главно се користи кога станува збор за пренесување или потпишување важни документи. За да се отвори сметка, обично се користи купонот Постидент, со кој клиентот потоа треба да оди во поштата.

Во иднина, сепак, процесот може да биде заменет со новата лична карта, која може да се користи и за идентификација преку Интернет. Досега, ова сепак е исклучок.

Целта на Постидент

Постојат процеси во деловниот живот во кои мора да се расчисти идентитетот на деловниот партнер (и неговиот овластување да дава соодветни изјави за намери). Особено во банкарството, од суштинско значење е банката да знае дали имателот на сметката навистина постои или не. Целта е да се отежне отворањето сметки под лажно име за да се прикрие затајувањето данок или други нелегални трансакции. За оваа цел, политичарите создадоа таканаречен Закон за перење пари, кој јасно предвидува дека ниту една сметка не смее да се отвора без претходно овластување од клиентот.

Дали на банката и е потребна идентификација, меѓу другото, зависи и од тоа дали клиентот и е веќе познат на компанијата. Многу банки издаваат кредитни картички на познати клиенти без понатамошно идентификување. Сепак, сметките на кредитни картички сега сè повеќе може да се користат како нормални сметки за трансфери - идентификацијата е обично неопходна за поставување на такви сметки. Давателите на мобилни телефони и другите споредливи даватели на услуги, исто така, се повеќе и почесто се потврдува идентитетот на нивните клиенти.

Во секојдневниот бизнис со банкарството, легитимирањето се одвива на шалтер. Клиентот мора да ја претстави својата лична карта при отворање сметка. Бидејќи ова повеќе не е можно кај многу мрежни банки во ерата на управување со електронска сметка, требаше да се најде друга можност недвосмислено да се провери идентитетот на клиентите. Со Постидент, Дојче Пост им го понуди на банките (и на другите компании) токму тоа, со што се поедноставува пристапот до кредит на Интернет. За надоместок, што обично го сноси банката, вработен во Швајцарија пошта го проверува идентитетот на клиентот, под услов клиентот да презентира соодветен Постидентен купон.

Процес на идентификација

Вистинската низа на класичната постапка е прилично едноставна. Клиентот се обраќа до банка со барање да отвори сметка во банка. Ова потоа му ги испраќа на клиентот (или по пошта или преку Интернет за печатење) соодветните документи за договор за информации и потпис. Покрај тоа, има купон Постидент со кој клиентот може да го потврди неговиот идентитет во Свис Пост со презентирање на лична карта или пасош. Обично, документите потоа се испраќаат заедно со потврда на идентитетот. Во меѓувреме, сепак, постојат и опции за обработка на Интернет, но не ги користат сите банки.

Клиентот бара отворање сметка на Интернет
Банка испраќа документи за договор, вклучително и купон Постидент
Клиентот ги пополнува документите и купонот и оди во поштата и со двајцата
Вработените во Swiss Post го потврдуваат идентитетот користејќи документи за идентификација
Вработен во Swiss Post го потврдува идентитетот на купонот
Документите ќе бидат испратени назад до банката
По приемот на документите и успешната идентификација, сметката се отвора

Овие документи се потребни

Мотивационото писмо од банката (или соодветниот давател на услуги) обично опишува точно кои документи се потребни за отворање сметка.

Обично треба да ги понесете следниве документи:

Потпишани документи за договор (проверете ја комплетноста!)
Постидентен купон што го обработува вработениот во Поштата
Доставен плик за враќање за враќање на документите во банка (доколку е достапен)
Лична карта или пасош

Опасност:

За пасоши и лични карти, важно е документите да бидат сè уште валидни. Затоа, обрнете внимание на периодот на важење. Идентитетите со истечен рок на траење стануваат Не одобрен.

Предности: Брз и ефтин

Теоретски, идентитетот на клиентот исто така може да се одреди поинаку. На пример, официјално заверување на документите би можело да се замисли, но ова би било поврзано со соодветните трошоци и обично бара повеќе време отколку едноставно одење во најблиската пошта.

Некои банки сега исто така користат видео конференција, што е слично на контра повик и има за цел да му овозможи на клиентот да се идентификува преку Интернет. Ова значи дека во иднина би било можно да се отвори сметка без никакво одлагање. Сепак, обидите за измама преку видео не можат да бидат исклучени во целост, особено затоа што можностите на новата лична карта се уште се далеку од целосно искористени. Со него, едноставна и сигурна идентификација во мрежниот бизнис би била лесно изводлива во иднина.

До тогаш, Постидент е едноставен и сигурен метод за идентификација во банка. За клиентот е бесплатно и освен што оди во пошта, не вклучува никаков напор. Покрај тоа, пренесувањето на документите за договор, кои клиентот треба да ги испрати во секој случај, обично се обработува во исто време.

Методот е исто така многу популарен поради фактот што е потребно малку време. Времето на чекање за спроведување е обично само неколку минути. Сепак, важно е да се претстави важечка лична карта или пасош. Инаку постапката не може да се спроведе. Оваа постапка исто така фаворизира исплата на брзи заеми. Со помош на споредба на заемот, и вие можете да го пронајдете вистинскиот заем.

Конс: Можна злоупотреба

Иако се смета дека Постидент е релативно безбеден, постојат и можности за злоупотреба, што првенствено може да биде во неповолна положба на клиентот. Додека класичниот купон за легитимација нуди мал потенцијал за злоупотреба, другите постапки можат да бидат проблематични од гледна точка на потрошувачот.

На пример, со Постидент Специјал, каде што лицето за испорака ја презема идентификацијата, понекогаш е обезбедено предавање на документи за потпис. На многу клиенти не им е јасно дека тие не само што даваат потврда за прием тука, туку и дека тие можат да склучуваат правно обврзувачки трансакции. Оваа дупка понекогаш ја користат измамнички компании, иако „Свис пост“ исто така се обидува да го спречи тоа. Компаниите треба да имаат Swiss Post одобрување на документите што ќе бидат потпишани еднаш. Ова е да се осигура дека компанијата не доставува никакви неразумни договори до потрошувачот. Покрај тоа, потписникот мора да биде навремено информиран за претстојната идентификација, и тој исто така мора да добие какви било документи однапред за инспекција.

Сепак, дури и овие мерки не мора да го спречуваат клиентот да потпишува договори што тие всушност не сакале да ги склучат, бидејќи правните договори одобрени од поштата може да бидат штетни за потрошувачот.

Бидете внимателни при потпишувањето на договорот

Отворете ги очите кога потпишувате договори! Дури и ако Swiss Post ја провери разумноста на документите испратени во постапката „Специјална“ еднаш, тоа не значи дека клиентот не може да стапи во несакани обврски! Ако документите не се испратени однапред или ако копијата се разликува од оригиналот, не треба да се потпишувате.

Алтернативи од други даватели на услуги

Иако Постидент е најпознат метод за идентификација, има и понуди од други компании. Не сите постапки се погодни за отворање банкарска сметка, бидејќи тие не секогаш се во согласност со одредбите на Законот за перење пари. Потоа се користат во други области. Еве краток преглед на постапките што ги користат други даватели на услуги:

Постапка за давател на производи

Постидент Основни	Германска поштенска услуга	Идентификација на шалтер при презентирање на лична карта
Постидентна удобност	Германска поштенска услуга	Идентификација на влезната врата
Лична карта	Хермес	Идентификација на влезната врата
HomeIdent	idB	Идентификација на влезната врата
Лична карта	Телеком	Интернет споредба на SCHUFA и банкарска сметка
Потврди-У	Цибити	Интернет споредба на SCHUFA и банкарска сметка
WebID	Решенија на Вебид	Идентификација преку видео конференција
LiveIDENT	LiveIDENT	Идентификација преку видео конференција
Идентификувај	Идентификувај	Идентификација преку видео конференција
KYC Shield	Веб-штитник	Идентификација преку видео конференција
Проверка на лична карта преку Интернет	Едентикс	Идентификација преку видео конференција

Области на апликација за постапката Постидент

Како што веќе споменавме, тој првенствено се користи за идентификување на клиенти кои треба да се легитимираат во банката во согласност со одредбите на Законот за перење пари. Но, тоа не е единствената причина за користење на постапката. Другите даватели на услуги, исто така, почнуваат да спречуваат обид за измама со користење на Постидент или слични процедури.

Овој метод е особено популарен, на пример, кај давателите на мобилни телефони кои нудат висококвалитетни мобилни телефони и долгорочни договори. Давателите на фиксна линија и кабел, исто така, понекогаш го прават ова. Со цел да се заштитат клиентите и давателите на услуги особено, поштенската идентификација сега се користи и во многу индустрии каде што всушност не е законски неопходна. Овде, процесот главно служи само како дополнителна безбедносна карактеристика.

Трошоци и времетраење на постапката

Секако, Дојче Пост наплатува такси за Постидент. Сепак, за крајниот клиент, идентификацијата обично нема трошоци за следење, бидејќи банката или давателот на услуги ги плаќа надоместоците за имплементација. На крајот на краиштата, тие сакаат да го освојат потрошувачот како клиент и не сакаат да ги оптоваруваат со дополнителни трошоци што не би ги направиле кога одат кај офлајн провајдер.

Поштата вообичаено ги подмирува трошоците за Постидент со клиентот (т.е. банката) во месечна фактура, во која се наведени обезбедените услуги. Покрај само идентификација од страна на работникот, ова природно ги вклучува и сите трошоци за враќање. Со процесите „Удобност“ и „Специјални“, клиентот може сам да го поштени франкирањето.

Вистинската имплементација не одзема многу време. Ако клиентот треба да посети експозитура, времето на чекање е обично само неколку минути. Постапките што се случуваат на прагот природно бараат присуство на клиентот. Доколку ова не е таму, ќе остане известување со барањето да се изврши идентификацијата во поштата. Ова мора да се направи во рок од седум работни дена, во спротивно документите ќе бидат вратени на испраќачот.

Бидејќи, покрај вистинската идентификација, треба да се земат предвид и времињата за испорака, успешната обработка на Постидентот може да трае неколку дена. Идентификувањето во никој случај не е можно без валидни документи за идентификација!

Електронските производи се идентификуваат преку Интернет и можат да се вршат без понатамошно одложување.

Различните варијанти

Swiss Post нуди различни варијанти со кои може да се обезбедат различни услуги.

Кој метод се користи зависи од барањата. Бидејќи за отворање на сметка секогаш е потребна постапка што е во согласност со Законот за перење пари, во моментов се достапни само варијантите „Основни“, „Удобност“, „Доверител“ и „НПА“.

основни

Бидејќи напорот со „Basic“ е многу мал и за клиентот и за клиентот, оваа варијанта обично се користи.

Идентификација на физички лица
Имплементација од страна на вработените во поштата
Во согласност со законот за перење пари

Удобност

Оваа варијанта ја проширува постапката „Основна“ со можност за пренесување документи.

Идентификација на физички лица
Спроведена од Дојче Пост доставувачи пред влезната врата
Можно е предавање на писмо од клиент
Во согласност со законот за перење пари

Специјални

„Специјалното“, од друга страна, е погодно за компании кои сакаат безбедна идентификација на своите клиенти, но не им е потребна постапка што е во согласност со Законот за перење пари.

Идентификација на физички лица
Изведени од Дојче Пост добавувачи пред влезната врата
Можно е да се добие потпис на клиент со индивидуален дополнителен текст
Постапката во моментов не е во согласност со законот за перење пари

Центар за доверба

„Центарот за доверба“ е мешана варијанта.

Идентификација според барањата на Законот за потпис
Комбинација на основни и посебни

Постидент е-Провери

Истото како и за „Специјално“ се однесува на „eCheck“ со старата лична карта. Оваа постапка првенствено служи за заштита на клиентот и е погодна за клиентот поради достапноста на Интернет.

Идентификација преку Интернет на нови клиенти
Старата лична карта е доволна
Споредба со информациите за адреса од Дојче Пост
Процесот во моментов не е во согласност со Законот за перење пари

Постидент НПА

Усогласеноста со законот за перење пари во моментов е достапна само преку Интернет со постапката „НПА“ (нова лична карта).

Идентификација преку Интернет на нови клиенти
Потребна е нова лична карта
Во согласност со законот за перење пари

Генерално, Постидент се смета за метод на избор за некомплицирано отворање сметки кога не може да се посети ниту една филијала на банка. Скоро сите мрежни банки го користат овој метод.

Во иднина, сепак, класичната постапка веројатно ќе биде заменета со употреба на новата лична карта. Тогаш секој клиент може да се идентификува преку Интернет без да мора да оди во пошта. Ова е веќе можно денес, но не го нудат сите институти.

Останува да се види дали ќе преовладува варијантата видео конференција, бидејќи тука има и безбедносни празнини. Замислива е комбинација на видео конференција и употреба на новата лична карта за понатамошно обезбедување на процесот.