Придружен термин животно осигурување партнер животно осигурување - финансиски совет

Правилно заштити го партнерот

Iaулија Ридер е уредник на осигурителни компании и, како заменик-раководител на текст, се грижи за јазичниот квалитет на сите текстови. За време на нејзината пракса во Финанстип, таа седеше на RBB Inforadio. Пред тоа, таа веќе се здоби со новинарско искуство во редакциите на Фронтал 21, Берлинер Цајтунг и онлајн магазинот politik-digital. Julулија заврши магистерски студии по политички науки во Берлин.

Терминското животно осигурување има смисла за многу парови. Им плаќа фиксна сума на преживеаните зависни лица доколку осигуреникот умре.
Доколку треба да бидат опфатени двајцата партнери, најдобрата опција е заеднички договор, исто така познат како живот со поврзан ризик.
Сепак, таквото партнерско животно осигурување има и неповолности. Два одделни договори се пофлексибилни.
Невенчаните парови можат да заштедат данок на наследство со прекугранични договори.

Заедно со вашиот партнер, одмерете дали поврзаното животно осигурување или два индивидуални договори се подобри за вас.
Користете ги советите во нашиот водич за животно осигурување за да пресметате колку е голема сумата на осигурување и колку долго треба да трае договорот.

Споредете ги цените. Хановерше, Хук24 и Европа се претставија најдобро во нашата споредба на цените. Космосдирект, исто така, честопати нудеше поволни придонеси. Ова секогаш треба да го споредувате со некој од другите даватели на услуги, бидејќи во некои случаи тоа беше значително поскапо од останатите.
Ако имате какви било здравствени проблеми, брокер може да ви испрати анонимна прелиминарна истрага за ризик.

Во овој водич

Тоа е желба што загрижува многумина: да го заштитите вашиот партнер во случај нешто да ви се случи сами. Ова исто така има смисла, особено ако сеуште треба да исплатите заем за дом или да имате деца за чување. Постојат различни опции за паровите да се заштитат едни со други со животно осигурување. Сите тие имаат предности и недостатоци.

За кого е корисно терминот за животно осигурување?

Трајното животно осигурување е секогаш важно ако, во случај на смрт на партнер, семејството не може да врзува крај со крај со само еден приход. Ова може да биде случај ако е вработен само еден партнер или го донесе поголемиот дел од семејниот приход дома. Но, дури и ако двајцата партнери се подеднакво вработени, една плата честопати не е доволна. Особено ако преживеаниот партнер исто така треба да го намали работното време, ако сака од сега самостојно да ги чува децата.

Особено ако имате Исплата на заем за недвижен имот, терминот за осигурување на живот може да биде корисен. На крајот на краиштата, во случај на смрт, семејството не треба да остане да седи на планина од долгови и, во најлош случај, да мора да се исели од заедничкиот дом затоа што веќе не може да го сервисира заемот.

Осигурувањето е многу едноставно: ако осигуреното лице умре за време на траењето на договорот, осигурителот плаќа договорена сума на преживеаните зависни лица. Ова му овозможува на семејството да го откупи заемот за куќа или стан, на пример. Или финансирајте го одржувањето на децата.

Терминското животно осигурување е чисто осигурување од ризик. Тоа значи дека нема да добиете пари назад ако ништо не се случи за време на периодот на договорот. Ова е голема разлика во доживотното осигурување, кое комбинира заштеда со заштита на преживеаните. Бидејќи советуваме против ваквите договори, класичното животно осигурување. Новиот договор повеќе не вреди заради високите хонорари и ниските каматни стапки. Со мандатно животно осигурување, обично добивате заштита во случај на смрт многу поевтино.

Што е партнерско осигурување за живот?

Често избрана форма на покритие за брачни парови е поврзано животно осигурување (честопати се нарекува „поврзан живот“ или кратко осигурување од партнер). Со неа се две лица во едно заеднички договор осигуреникот. Ако еден партнер умре или двајцата партнери умрат во исто време, на пример во несреќа, осигурувањето плаќа - во секој случај, само еднаш износот што е договорен во договорот за партнер. Покрај брачните парови, оваа варијанта е погодна и за деловни партнери.

Сепак, партнерското животно осигурување има некои недостатоци:

После разделување не можете да ги поделите поврзаните животи на два одделни договори. Мора да го откажете осигурувањето (со согласност на вашиот партнер) и да останете без осигурително покритие.
Ако партнер умре и осигурената сума е исплатена, договорот обично истекува. Преживеаните зависни лица тогаш веќе немаат осигурително покритие во случај нешто да се случи и со вториот партнер.
Партнер е животно осигурување не секогаш поевтино од два одделни договори. Ако вашиот партнер е пушач, не само што мора да плати значително повеќе од непушач, туку договорот станува значително поскап за двајцата заедно. Значи, ако некој од вас има зголемен ризик, дефинитивно треба да проверите колку чинат два индивидуални договори.

Кога вредат два одделни договори?

Паровите остануваат пофлексибилни со две индивидуални полиси за животно осигурување. Во секој договор, вие назначувате друго лице кое има право на бенефиции, односно лицето кое треба да ги добие парите од осигурителната компанија ако умрете. Можете да го смените корисникот во кое било време, на пример во случај на разделба.

Одделни договори имаат неколку предности:

Да си дозволите подобро прилагодете се на вашите потреби. На пример, можете да изберете различни износи на осигурување: Висок износ во договорот на главниот заработувач и помал износ во договорот на партнерот со помал приход.
Можете да ги направите договорите откажете поединечно или да ја намали сумата на осигурување. Вториот може да биде корисен ако приходот на партнерот значително се зголеми со текот на времето и затоа му треба само пониско ниво на заштита.

Индивидуалните договори се подобри за здравствени проблеми

Одделни договори се исто така подобар избор ако вие и вашиот партнер имате различни нивоа на ризик по здравјето. Колку е поголем провајдерот кој го проценува ризикот дека осигуреното лице ќе умре за време на траењето на договорот, толку поскапо е животното осигурување. Факторите на ризик вклучуваат, на пример:

Возраст
здравствена состојба
физички барање работа
Дебелината
ризично хоби како мотоциклизам
Чад

Сепак, секој осигурител ги цени Фактори на ризик различни и затоа наплатува различна цена за истата личност. На пример, некои провајдери не им наплатуваат на мотоциклистите повисоки цени, други наплатуваат само доколку се со прекумерна тежина, а други не ги оценуваат физичките занимања поскапи од канцелариските работни места.

Не мора најевтиниот провајдер за едниот партнер да биде најдобриот избор за другиот партнер. Два одделни договори ви даваат можност да ја пронајдете најевтината понуда за секое поединец. Со животно осигурување од партнер, и двајцата плаќаат повеќе, дури и ако само еден партнер пуши или има прекумерна тежина.

Како најдобро да се заштитат невенчаните парови?

Невенчаните парови треба да изберат посебна варијанта на животно осигурување: т Крос осигурување. Оваа одлука може да ви заштеди десетици илјади евра. Причината за ова е данок на наследство: сопружниците можат да остават 500.000 евра без данок, немажени луѓе само 20.000 евра. Со исплатата на осигурувањето, немажените луѓе секогаш се над овој додаток. Со „нормален“ договор, данокот на наследство се одзема од осигурената сума.

Даночна предност

Сепак, данокот на наследство не се применува ако склучите два одделни вкрстени договори. Во вашиот договор тогаш стои дека ќе добиете пари од вашата осигурителна компанија доколку вашиот партнер умре. Обратно е во договорот на вашиот партнер.

Пример: Бен и Јана потпишуваат вкрстени договори. Ова значи дека Бен ќе добие пари од сопствениот договор за осигурување доколку Јана умре. Тој тогаш мора нема данок на наследство затоа што парите ги добива од договор што и онака му припаѓа. Би било поинаку со „нормалното“ животно осигурување. Во овој случај тој би добил пари од осигурителната компанија на Јана. Затоа што Јана ќе го наведеше како корисник во нејзиниот договор. Потоа, тој ќе мора да плати данок на парите од осигурувањето на Јана.

Можете да склучите индивидуални вкрстени договори со различни даватели на услуги - во зависност од тоа кој давател е најевтин за кој партнер. Важно е секој партнер да ги плаќа придонесите за свој договор од своја сметка, а не од заедничка сметка.

Кросовер-договори се можни и за брачни парови доколку едниот партнер ќе остави над 500 000 евра заедно со осигурената сума.

Недостаток во одвојувањето

Сепак, оваа варијанта на договор исто така има неповолна положба. Во случај на разделба, повторно треба да ја подигнете конструкцијата. На крајот на краиштата, вашите деца треба да добијат исплата на осигурување доколку нешто ви се случи, а не на вашиот поранешен партнер.

Со цел да се поправи оваа нерамнотежа, секој од двајцата партнери треба повторно да го преземе својот „сопствен“ договор, со други зборови: Со согласност на вашиот поранешен партнер, ќе станете носител на полиса во договорот во кој исто така сте влезени како осигурено лице - и обратно. Со ова, вие ќе платите за договорот во кој сте осигурани сами и потоа можете да одредите кој треба да ја добие осигурената сума во случај на смрт. Оваа „размена“, која ги претвора меѓусебните договори во две „нормални“ животни осигурувања, работи само со согласност на двајцата партнери.

Што друго е важно во осигурување за живот?

Без оглед на тоа дали сакате да направите поврзано животно осигурување или два одделни договори, има неколку работи за кои треба да размислите:

Колку мора да биде висока сумата на осигурување?
Дали сумата треба да остане иста или да се намали со текот на годините?
Колку години треба да тече договорот?

Во нашиот водич за животно осигурување, даваме совети за тоа како можете да ја пресметате потребната сума на осигурување. Ние исто така објаснуваме кои провајдери се претставија најдобро во нашата споредба на цени и што можете да направите ако имате потешкотии да најдете договор поради болест.