Приватните банки имаа долг пораст и длабок пад - денес тие се
Мојата вест
Крајот на нивната ера честопати бил прокламиран. На крајот на краиштата, бројот на традиционални германски приватни банки со години се намалува.
01/10/2005 | од Клаудија Ванер (Ханделсблат)
ФРАНКФУРТ/М. Во 1960 година, статистиката на Бундесбанк броеше 209 институти, во 1997 година само 59. Свртената точка следеше следната година: централната банка престана да ги брои германските приватни банки со образложение дека нивниот број станал премногу мал.
Но, не може да се зборува за крај. На почетокот на годината, банката Сал Опенхајм ја презеде BHF-банка, што ја прави најголемата приватна банкарска група во Европа. Другите институции се исто така многу живи: во време кога големите германски банки имаат нешто друго освен лесно, приватните банки покажуваат неверојатен степен на издржливост. Во наредните денови, Ханделсблат ќе прикаже некои од приватните институти што направија или уште пишуваат историја во Германија.
Theалењето за падот на индустријата започна рано: „Дури и пред Првата светска војна, многу современици ја гледаа приватната банка како застарена форма на деловно работење, а за периодот по Втората светска војна зборуваа, веројатно малку претерани, дури и за исчезна економска и реликвија од повисока класа “, пишува Ханс Пол, професор по економска историја на Универзитетот во Бон, во книгата за нишките стратегии на приватните банкари.
Секако, многу од институтите сега припаѓаат на големите корпорации: британската HSBC држи добри три четвртини од Trinkaus & Burkhardt, трите банки Бетман, Мафеи и Делбрик се споија како подружници на холандскиот ABN Amro, а BayernLB има удел во Hauck & Aufhäuser. Сепак, сè уште има неколку институти кои - со кои управувале лични одговорни партнери - со векови биле во сопственост на потомците на семејството основач. Сал.Опенхајм во Келн е една од нив, како и банкарската куќа во Франкфурт Мецлер, М.М. Варбург од Хамбург и Ханзеатската банка Беренберг. Корените на овие институти одат далеку во минатото: оние на Опенхајмс до 1789 година, Варбург е основан во 1798 година, а најстарата германска банка Беренберг датира од 1590 година.
Во раните денови, банкарите честопати беа и трговци, а нивниот банкарски бизнис беше тесно поврзан со трговија со стоки. „Можете дури да кажете дека банкарската професија се разви преку специјализација во одредени области на активност поврзани со трговијата“, вели Мајкл Јурк, раководител на историската архива во банката Дресднер. Urурк се однесува како пример на основачите на банкарската куќа Франкфурт Нефвил, кои тргувале со волна, ткаенина, свила и накит и првично организирале финансирање на овие добра. Според историчарот, мрежата на услуги помеѓу бизнис со пари и трговија со стоки се распаднала само од средината на 18 век.
Наскоро следеше друга задача: разновидни деловни односи со принцови и благородници, на кои им даваа заеми, финансираа испораки на стоки и почитувани меници. Со децении беа во можност да ги покријат финансиските потреби на замоците со заеми. Меѓутоа, од крајот на 18 век, побарувањата за капитал на новите држави сè повеќе ја надминуваа финансиската моќ на банките. Прво, банкарите ја префрлија вината. Создаден е таканаречениот делумен заем: тој повеќе не останува во банката, туку е поделен и предаден на клиентите како каматно вложување.
Индустријализацијата која напредува брзо, обезбеди понатамошни и сè поголеми побарувања за капитал. Од средината на 19 век, банкарите затоа започнаа да основаат акционерски банки - институции во правна форма на акции. На пример, банкарот Аделберт Делбрик беше клучен во основањето на Дојче банка. На крајот на краиштата, банкарите ја видоа филијалата на која седеа: акционерските банки преземаа сè повеќе деловни активности. Наскоро доминираа на германскиот пазар на пари.
Но, иако приватните банкари ја изгубија контролата над големите банки, нивниот број продолжи да расте сè до Првата светска војна. Според современите информации, тие се зголемиле за околу 800 на 2.200 во периодот од 1892 до 1912 година. Банките имаа добри шанси - како и денес - како консултанти и „мрежни мрежи“. Тие стапија во контакт со специјалисти и помогнаа во изборот на вистинска инвестиција или финансирање. Со овие задачи, многу институти ја поминаа 1920-та година, кога хиперинфлацијата и глобалната економска криза ја уништија германската економија. Нивното искуство во меѓународниот бизнис и нивните добри меѓународни контакти - често засновани на семејни врски - им помогнаа, бидејќи по годините на инфлација, германските компании беа се повеќе зависни од капитал од други земји.
Стана навистина тешко од 1931 година наваму. Големата банкарска криза значеше крај за многу приватни банки. Банкарите премногу се вклучија во одделни позајмувачи или се позајмија од конкурентите за да шпекулираат. Најлошиот удар следеше со „политиката на аријанизација“ на националсоцијалистите. Традиционално, многу приватни банкарски куќи беа во сопственост на семејства со еврејско потекло. Од 21 „еврејски“ банки во 1933 година, седум биле ликвидирани, а пет биле преземени од друга банка. Остатокот остана, но отиде кај нови сопственици.
По Втората светска војна, бројот на приватни банкари драстично се намали. Во 1950 година Бундесбанк покажува само 225, во 1931 година сè уште беше 800. Падот продолжи во 1970-тите. Слабото економско опкружување и турбуленциите на девизните пазари предизвикаа неколку банки во неволја, најспектакуларен беше банкротот на Херстат банка во 1974 година со волумен на билансот на состојба 2,2 милијарди DM, што беше значајно за тоа време.
Во следните години, глобализацијата им го отежна животот исто како и зголемените барања за надзор. Се повеќе и повеќе банки избегаа во прегратките на голем сопственик. Исчезнаа звучни имиња: Шредер Минхмаер Хенгст сега се нарекува УБС приватно банкарство, банката Грунелиус беше споена со Дојче банка.
За преостанатите куќи, кои се особено силни во управувањето со средствата, шансите не се лоши, вели Рајнер Вилкен, кој е одговорен за деловно работење со богати приватни клиенти во консултантскиот менаџмент Cap Gemini. Вистина е дека бројот на милионери стагнира во Германија, па дури и нивниот кредит се намалува. „Особено традиционалните куќи можат добро да ја играат својата традиција во оваа средина“, вели Вилкен. Клиентите најверојатно веруваат дека не се заглавени во судир на интереси кога даваат совети и дека ги присилуваат клиентите во своите производи.