Совети и трикови - 11 правила и 8 стапици за трошоци за хипотекарно позајмување
11 златни правила за хипотекарно позајмување
Внесете доволен капитал
Градењето финансии без основен капитал е корисно и остварливо само во исклучителни случаи. Доколку нема достапен капитал, заемопримачот треба да има добра до многу добра состојба на приход и евентуално да може да обезбеди дополнителни хартии од вредност. Insuranceивотното осигурување и другите недвижнини со бесплатни трошоци за земјиште се сметаат како такви. Во основа, следното правило важи за темата капитал: Вие треба да бидете во можност да ги поднесете дополнителните трошоци за стекнување - набавката на земјиштето, како и нотарските и брокерските такси - сами; Дополнителен сооднос на капиталот од 10% до 20% е оптимален за заемодавателите. Колку повеќе капитал се донесе, толку е пониска каматната стапка.
Пресметајте ја каматата и отплатата
Правилото во оваа област е како што следува: номинална камата + најмалку 1,5% (почетна) отплата поделена на 12 месеци. Пример пресметка: номинална камата 3%, (почетна) отплата 1,5%, вкупен дебит: 4,5%, износ на заем: 100 000, 4,5% од 100 000 = 4 500/12 месеци = 375 евра дебит месечно. Месечната апсолутна наплата од камата и отплата е 375 евра.
Во време на ниски каматни стапки, препорачуваме поголема почетна отплата.
Размислете за јавно финансирање
Мотото на СЕ-Бауфинанц е: нема финансирање без јавни субвенции. Дури и денес, каматните стапки на заемите од Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) честопати се пониски отколку кај конвенционалниот банкарски заем. Сепак, многу банкарски советници бегаат од решавање на овој комплекс на прашања, бидејќи обработката бара искуство во оваа област и е многу трудоубива. Го препорачуваме следново: Активно разговарајте со вашиот советник за хипотека за оваа тема и оставете му да ви даде детален совет. Ако не сте задоволни со вашата хипотека или банкарски советник, искористете ја можноста и доставете необврзувачка и бесплатна истрага за хипотека преку нашата веб-страница.
Не заборавајте на дополнителни трошоци за стекнување
Трошоците за придружно стекнување се состојат од данок на пренос на недвижен имот, нотарски такси и такса за брокер. Стапките на данок на пренос на недвижен имот варираат од сојузна држава до сојузна држава, нотарските такси се регулираат во распоредот на такси за нотаријат и не се разговараат, а референтните вредности утврдени на државно ниво се однесуваат на брокерската такса. До пред неколку години, правилото беше дека споредните трошоци за стекнување би биле околу 10% од куповната цена ако купите имот преку агент за недвижнини. Денес ви препорачуваме: Пресметајте паушална стапка од 12% до 15%, бидејќи трошоците за помошно стекнување се зголемија во последниве години.
Дозволете резерви
Препорачуваме да не ги внесувате сите ваши пари и еквиваленти на готовина во вашиот хипотекарен заем како капитал - дури и ако вие како заемопримач добивате пониска номинална каматна стапка. Нашето искуство покажа дека со голем проект како набавка на имот или изградба на куќа, скоро секогаш се прават дополнителни трошоци што е тешко да се пресметаат однапред. Поради оваа причина, СЕ-Бауфинанц препорачува: Не ги внесувајте сите ваши ликвидни средства во структурата на финансирање.
Земете ги предвид дополнителните трошоци и додатокот за домување
Кога купувате станови, во тек се месечни трошоци (бенефит за домување) кои исто така мора да бидат земени предвид во буџетот на заемопримачот. Тековните трошоци и додатокот за домување се користат, меѓу другото, за отстранување отпад, административни трошоци, градинарство и резерва за одржување. При купување на станови, во никој случај не се случува да нема трошоци за сопственикот по купувањето. Паушалниот надоместок за домување може да се процени во пресметката на буџетот од 2,50 до 3,50 евра за м². Ако заемопримачот купи или изгради куќа, мора да се земат предвид и помошните трошоци со паушал. И тука, CE-Baufinanz препорачува да земете дополнителни трошоци од 2,50 до 3,50 евра за м2 во вашата индивидуална пресметка на буџетот
Флексибилност во договорот за заем - не секогаш препорачливо
Многу советници за хипотека денес тврдат дека колку е пофлексибилна хипотека, толку е подобра. Поради оваа причина, клиентите сè повеќе бараат право на поголема специјална отплата или можност за предвремена откуп на целиот заем. Нашите консултанти го имаат следново гледиште во врска со ова: Она што е најважно е реална проценка на вашите сопствени финансиски можности. Банките сега можат да си дозволат поголема флексибилност при отплата на хипотекарен заем користејќи доплати за камати. Ако заемопримачот не е во можност да ја искористи „купената“ флексибилност за отплата за време на рокот на заемот, ова е финансиска загуба, која може брзо да генерира неколку илјади евра дополнителни трошоци (камати) во текот на целиот рок.
Безбеден приход
Препорачуваме да се сомневате во состојбата со вашите индивидуални приходи и, доколку е можно и потребно, да ја обезбедите. Инвалидско осигурување и животно осигурување може да бидат добар додаток на заем за дом. Најдоброто нешто што треба да направите е да разговарате со некој кому имате доверба во осигурителниот сектор - нашите советници не ја покриваат оваа област.
Едноставно не мора да биде лошо
Едноставното заем за хипотека е честопати најдобро. Комбинираните модели на станбени заеми и договори за штедење и осигурување не се секогаш поволни за клиентот. Често се работи за „понуди за мамки“ кои не се транспарентни во однос на структурата на трошоците. Покрај тоа, со комбинирани модели со осигурување постои ризик од поделба на профитот. Ако ова е значително пониско од пресметаното кога е склучен договорот, заемопримачот често има значителни преостанати долгови на крајот на рокот на заемот. Спротивно на планирањето, тие треба повторно да бидат финансирани и апсолутниот товар на заемопримачот е поголем отколку што првично се претпоставуваше.
Точните фиксни каматни стапки денес често значат комбинација на две фиксни каматни стапки
CE-Baufinanz често препорачува вашите клиенти да го поделат износот на заемот на два различни услови на заем. Ова ја комбинира безбедноста на долгата фиксна каматна стапка со ниските каматни стапки на пократок рок при изградба на финансии.
Пронајдете го вистинскиот советник за хипотека - обрнете внимание на независноста
Советникот за хипотека на кој му верувате мора да биде независен. Веројатноста да се понуди најдобро можно финансирање од консултант кој работи во (единствена) банка е мала. Со околу 200 добри и реномирани даватели на хипотеки во Германија, веројатноста е 1 на 200 или 0,5%. Поради оваа причина, ви препорачуваме наместо тоа да доставите бесплатно барање преку нашата веб-страница - тука ќе добиете независен и сигурен совет.
———————————————————————————————————-
8-те стапици во хипотекарни заеми
„Пазете се од стапиците за трошоци - ги составивме за вас најважните стапици за трошоци што можат да се појават во врска со станбен заем“
Како по правило, луѓето градат или купуваат куќа или стан само еднаш во животот и затоа обично не можат да се вратат на сопственото богатство на искуство кога станува збор за потребното финансирање. Ве советуваме на патот до финансирање по ваш избор бесплатно - дури и ако на крајот одлучите за друг давател на хипотека.
Во следното, ги сумиравме стапиците за заеднички трошоци што можат да се појават во врска со хипотекарно заемување.
Доколку имате какви било прашања, слободно контактирајте не без обврска.
Стапица за трошоци бр. 1: премалку капитал
Како по правило, им препорачуваме на нашите клиенти да финансираат максимум 90 до 95 проценти од нотарската куповна цена. Во исклучителни случаи, може да се реализира и презентира 100-процентно финансирање. Заемопримачот секогаш мора да ги сноси случајните трошоци за стекнување од сопствени средства, т.е. Х. брокерската такса што можеби ќе треба да се плати, нотарските такси и данокот за пренос на недвижен имот. Во основа, следново се однесува во врска со износот на капиталот што треба да се донесе: Колку е помала компонентата на капиталот, толку е поголема каматата за позајмување и повисоките трошоци за финансирање.
Стапица за трошоци бр. 2: рефинансирање
Ако потребниот износ на заемот не е правилно утврден, може да биде потребно рефинансирање. Рефинансирањето обично вклучува поголема стапка на позајмување, што предизвикува значително повисоки трошоци за заем и камата. Од оваа причина препорачуваме: Пресметајте ги вкупните трошоци реално, конзервативно и совесно. Разговарајте со нашите советници за хипотека ако ви треба помош во врска со ова и не заборавајте на трошоците за опремена кујна, нови бањи, зелени површини и општи работи за реновирање. Покрај тоа, мора да се земат предвид и трошоците за случајно стекнување, г. Х. брокерската такса, данокот за пренос на недвижен имот и нотарските такси.
Стапица за трошоци бр. 3: компензација за неприфаќање
Не само недоволно пресметаното барање за позајмување за станбен заем доведува до дополнителни трошоци за кредит, туку и преценето барање за заем. Доколку заемопримачот не ги користи износите на заемот за кои се бара во случај на финансирање на градежништво, банките обично бараат такса за неприфаќање. Затоа препорачуваме детално да разговарате за вашите потреби за позајмување со вашиот доверлив советник за хипотека.
Стапица за трошоци бр. 4: банка во куќа
Дали сте задоволен клиент на вашата банка од куќа многу години? Дали сметате дека вашата банкарска куќа е компетентна и добро советувана и дали сакате да се справите со финансирањето на градежништвото преку овој институт? Ние не ве советуваме против тоа, туку само препорачуваме да добиете понуда за споредба од CE-Baufinanz бесплатно и независно од советникот за хипотека. Во Германија има над 200 даватели на хипотека; Со ваква важна и далекусежна финансиска одлука во животот, веројатноста дека вашата банка од куќа ќе ви ја испрати најдобрата понуда е помалку од 1 процент. Нашите советници за хипотека континуирано привлекуваат повеќе од 200 даватели на хипотека низ Германија и обично создаваат понуда за вашите клиенти со значително пониска каматна стапка.
Стапица за трошоци бр. 5: мешање на целта и ефективен интерес
Кога ги споредувате понудите за домашни финансии, секогаш внимавајте да не ја споредувате стапката на позајмица со ефективната стапка од две понуди. Номиналната стапка на позајмица не вклучува никакви трошоци што се јавуваат во врска со градежни финансии. Затоа ви препорачуваме - дури и ако веќе имате неколку понуди за финансирање на градежништво и сепак сте или токму поради ова не сте сигурни која варијанта на финансирање и која понуда за финансирање на градежништво е соодветна за вас - контактирајте не. Заедно со вас, ги проценуваме постојните понуди за хипотека и ве советуваме како да ја изберете најпогодната понуда.
Стапица за трошоци # 6: хипотека на мускулите
Многу од нашите клиенти се многу квалификувани во занаетчиството и затоа се во можност да подадат рака за изградба или реновирање на сопствен дом или стан. Покрај тоа, многу од нашите клиенти имаат пријатели и роднини кои би сакале да им помогнат при градежни проекти или реновирање. Нашата препорака е следнава: Реално проценете колку време вие и вашите пријатели можете да инвестирате во вашиот градежен проект, во спротивно таканаречената хипотека за мускули ќе резултира со значителни дополнителни трошоци.
Стапица за трошоци бр. 7: трошоци за живот што се пресметани премногу ниски
Ако должниците ги пресметаат прениските трошоци за живеење и соодветно ја преценат можноста за користење на хипотеката, „домашната авантура“ може брзо да заврши. Основно правило е: Месечните трошоци за камата и отплата не треба да надминуваат 40 до 50 проценти од месечните нето приходи.
Стапица за трошоци бр. 8: недоволна отплата
Во основа, колку подолг е рокот на хипотека, толку се поголеми апсолутните трошоци за камата за заемопримачот. Од оваа причина, препорачуваме да извршите финансирање на градежништво само со соодветно голем дел за отплата (> 1 процент).