Совети за финансирање дома
Сонот за сопствената куќа. Особено семејства со деца сакаат свој дом - свои четири wallsида и градина за играње. Секој што ги почитува следниве десет вредни совети е добро опремен за авантура за градење куќа како клиент.
Така што вашето финансирање е на стабилна основа, треба сами да одговорите на најважните прашања: На почетокот, утврдете ги реално капиталот, приходите и редовните трошоци за да го оцените обемот за финансирање на градежништвото. Бидете искрени со самите себе - од друга страна, може да има нереална понуда, што во ретроспектива ќе ве повреди вас и вашето финансирање.
Совет 1: капитал
Околу 25 проценти од набавната цена (плус споредни трошоци за нотар, данок на пренос на недвижен имот и упис во регистарот на земјиште) на имотот требаше да бидат заштедени од аспирантите. Со градежна или куповна цена од 360 000 евра, тоа би било 90 000 евра плус дополнителни трошоци. Се нуди целосно финансирање (финансирање од 100 проценти), но е достапно само во посебни случаи, на пример кога двајца во брак државни службеници аплицираат за заем или лице со сигурен висок приход. Одредена перница на капитал, исто така, и покажува на банката дека должниците се во можност разумно да работат. Директивата за кредитни недвижнини на ЕУ за станбени работи воведена во март 2016 година, исто така, ги натера банките да пресметуваат многу повнимателно за да не бидат кривично гонети за неточни совети потоа.
Совет 2: точен износ на заемот
При утврдување на потребите за финансирање, дел од капиталот треба да се задржи како резерва во случај автомобилот да се откаже или да се случат други непредвидени работи. Треба да имате три до пет нето месечни плати на високиот раб. Покрај имотот, во заемот има и доволно тампон.
Совет 3: Избегнувајте рефинансирање
Не е невообичаено првичната пресметка да се фрли во градски проект - трошоците растат, на пример, поради лошите пресметки на трошоците од страна на архитектот или промените во желбите на клиентот за време на фазата на изградба. Нормално, заемодавателот вклучува резерва од пет до десет проценти во износот на заемот, така што одредени дополнителни трошоци можат да се надоместат без рефинансирање. Доколку ова не е доволно, ќе биде потребно дополнително финансирање. И, тоа е поврзано со многу повисоки каматни стапки.
Совет 4: месечно балирање
Досега исплатената нето месечна закупнина дава добар водич за висината на месечната рата на заемот. Докажано правило е дека месечната стапка за камата и отплата не треба да надминува 40 проценти од нето приходот. Во секој случај, треба да се разгледа која сума е во состојба да ја финансира со текот на времето.
Совет 5: Споредете точно
За да можете правилно да ги споредувате понудите, треба да обрнете внимание на три критериуми:
- месечната стапка
- почетната ефективна каматна стапка
- преостанатиот долг на крајот на фиксната каматна стапка
Последната точка е многу важна, особено во време на ниски каматни стапки. Затоа што ако ги комбинирате ниските каматни стапки со ниските отплати, некое време ќе бидете задоволни од ниската месечна стапка, но на крајот на фиксната каматна стапка ќе имате значителен преостанат долг. За што потоа треба да земе нов заем по евентуално многу повисоки каматни стапки. Контра-примерот се таканаречени заеми за целосна отплата. Почетната отплата е поставена толку висока што на крајот на периодот на фиксна камата заемот се исплаќа во целост.
Совет 6: Договорете се за флексибилноста
Обидете се да добиете што е можно поголема флексибилност со вашиот заем за дом. На пример, бесплатни специјални права за отплата или варијабилна рата за отплата што може да се зголеми или намали во зависност од животната ситуација. Ако, на пример, има нова генерација и некој заработувач е привремено отсутен, должниците се задоволни од привремено намалената месечна стапка. Од друга страна, ако имате подарок или наследство, можете да отидете на отплата за побрзо да излезете од долг. Во овој случај, не е препорачливо целосно да го отплатите заемот, бидејќи тогаш банката има право на „казна за предвремена отплата“.
Совет 7: Фиксни каматни стапки што е можно подолго
Во време на историски ниски каматни стапки, колку подолг е рокот на заемот, во комбинација со висока отплата, толку подобро за вас. Вистина е дека заемите со долг рок се поскапи од оние со фиксни каматни стапки. Но, тоа ви дава безбедност при планирање. И каматната стапка за 20 години фиксни каматни стапки беше повисока за само три десетини на крајот на 2016 година отколку за 15 години.
Совет 8: земете ги предвид трошоците за работење
Секој што претходно живеел во изнајмен стан се навикнал да плаќа дополнителни трошоци покрај основната закупнина. Овие се случуваат и во новиот дом - а искуството покажа дека се повисоки отколку во изнајмениот стан заради поголемиот простор за живеење и зголемениот комфор. Дури и ако многу добра енергетска ефикасност во новата куќа може да ги намали трошоците. Значи, реално пресметајте ги месечните дополнителни трошоци за електрична енергија, ѓубре, вода и канализација, доколку е потребно гас и масло. Постои и нова ставка: данок на имот. Го наплатува општината, која сака да ја полни тесната каса со зголемувања на стапките за проценка.
Совет 9: вклучете финансирање
Кога советувате за финансирање, не заборавајте да ви покажете кои промотивни заеми со ниски камати може да ги добиете - особено од корпорацијата за заеми за реконструкција (банка KfW) и Федералната канцеларија за економија и контрола на извозот (BAFA).
Совет 10: изгради резерви
По изградбата е пред реновирање. Дури и најубавата куќа старее. Греењето може да пропадне, покривот протекува. Затоа сопствениците на куќи треба да започнат да градат резерви веднаш штом ќе се преселат за да бидат подготвени за овие евентуалности. На пример, има смисла да се заштеди на договор за заем за градежно општество, така што по околу седум години постои можност за земање заем за градежно општество.
Најдобри информации за семејства кои градат куќи
„мојот убав дом“
Од планирање до внатрешен и надворешен дизајн: Експертите даваат корисни совети за секое издание. На киоск и како апликација. Повеќе информации на HOME3.de
„густата германска куќа“
Така што сонот за сопственост на вашиот дом не се претвори во кошмар: неопходен водич за секој што сака да гради. На киоск и како апликација.
Добивка на станови од осигурување
Се разбира, градежните домови сè уште можат да преговараат со банките за финансирање на нивниот имот. Но, бидејќи постојаната фаза на ниски каматни стапки вртеше на многу пазари, постои алтернатива што треба сериозно да се сфати: Осигурителните компании исто така нудат флексибилно градење пари и по поволни услови. Кога ја бараат вистинската хипотека, клиентите не само што треба да застанат покрај банките, туку и да ги разгледаат понудите од осигурителните компании.
Особено кога станува збор за долгорочно финансирање со мандат од 15 години или подолг, понудите на осигурителните компании честопати се поевтини од банките. Вашата предност е што не мора да се рефинансирате на пазарот на капитал, туку само да ги вложувате парите на вашите клиенти. На крајот на краиштата, парите што купувачите на недвижнини ги позајмуваат од осигурителните компании се претежно придонесите што другите клиенти на компанијата ги плаќаат во нивното животно осигурување. Осигурителите мора да го вложат овој капитал профитабилно за да генерираат загарантирана камата. Бидејќи хартиите од вредност без ризик, кои ги претпочитаат осигурителните компании, како што се државните обврзници, тешко генерираат поврати, тие сега го туркаат својот заем.
Не само каматната стапка ја прави разликата
Градежните куќи можат да имаат корист од ова, како што покажува студијата спроведена од FMH-Finanzberatung, која ја искористи за да создаде ранг-листа за „Виртшафтсвоче“. Најдобрите каматни стапки од 1,26 проценти (фиксни во текот на десет години) и 1,70 проценти (фиксни над 20 години) ги нуди осигурувањето за живот на „Алијанц“, но тие сепак се најдоа на третото место. Бидејќи подобро оценетите понуди од HDI и LV 1871 постигнаа поголема флексибилност и подобра услуга.
Постојат јасни разлики меѓу понудите, како во однос на каматните стапки, каматата на обврските, можноста за специјални отплати и времето до почетокот на проектот. Пред да донесат одлука, должниците прво треба да разјаснат дали интересот или флексибилноста се одлучувачки за нив. Сепак, понудите од осигурителни компании се прилично несоодветни за клиенти кои сакаат само краткорочно финансирање или варијабилни каматни стапки.
Во принцип, нема разлика дали парите од зградата доаѓаат од банка или од осигурителна компанија. Бидејќи осигурителните компании исто така мора да ги почитуваат важечките правила за заштита на потрошувачите на клиентите во банка. Истото важи и овде, на пример: должниците на недвижнини имаат право да го откупат својот стар заем по десет години, со цел потоа да го заклучат финансирањето на дополнителното работење со поевтин провајдер.