Вака инфлацијата ги јаде вашите пари
Милиони граѓани сè уште ги ставаат своите пари на штедни сметки. Не е ни чудо: Германија се смета за земја на солидни депозити. Но, вистината е, нема да заштедите пари на овој начин. Вие дури го изгубите. Заради инфлацијата. Секој што не сака да го признае ова и не преземе ништо во врска со тоа, ќе мора да се соочи со последиците подоцна. Одвојте 5 минути за овој пост. Вреди.
Како настанува инфлацијата? Дали инфлацијата е добра или лоша? Како се пресметува стапката на инфлација? Зошто е важна стапката на инфлација? Тековната стапка на инфлација, ниските каматни стапки и нивните последици Експертите предупредуваат на заклучок
Како настанува инфлацијата?
Едноставно кажано, инфлацијата е пораст на цените. Кога се зголемува паричната маса и добрата во една економија не се произведуваат во иста мера, парите во оптек ја губат вредноста. Значи, инфлацијата е резултат на несовпаѓање помеѓу понудата и побарувачката. Можете да мислите на инфлацијата како меур што продолжува да се шири, како што сугерира латинскиот корен. Се прави основна разлика помеѓу три вида на инфлација:
Увезена инфлација
Во овој случај, инфлацијата се „увезува“ од странство. Доколку има пораст на цените во странство, компаниите имаат тенденција да ги извезуваат своите стоки во таа земја со цел да добијат повисоки цени. Постои диспропорција помеѓу увозот и извозот, што доведува до недостиг на стоки во земјата, а со тоа и до зголемување на цените. Понатаму, силниот извоз доведува до значително зголемување на домашната понуда на пари. Конечно, тука е и директниот трансфер: зголемувањето на цената на странските земји оптоварени со инфлација неизбежно води до пораст на цената на погодената стока во Германија.
Инфлација предизвикана од побарувачка
Тука побарувачката е поголема од понудата, што ги зголемува цените на побарувачката стока. Ова барање доаѓа од приватни и јавни домаќинства, како и од компании.
Инфлација предизвикана од понуда
Ако некоја компанија има монопол на цените поради слабата конкуренција, постои соодветно голем слобода за да ги постави цените на произведените производи. Поради оваа причина, формирањето на картел, на пример, е забрането во Германија со цел да се спречи монополот на пазарот и како резултат на инфлацијата предизвикана од понудата. Притисокот на трошоците исто така може да послужи како позадина за оваа форма на инфлација, на пример кога растат суровините или даночните трошоци.
Дали инфлацијата е добра или лоша?
Како по правило, инфлацискиот развој не е многу добредојден за потрошувачите. Ако цените на производите растат додека платите остануваат исти, тоа има негативно влијание врз сопствената куповна моќ. Има помалку пари за други работи и сè станува поскапо. За една држава, сепак, инфлацијата може да има предности, бидејќи од една страна финансиските средства (на граѓаните) и од друга страна се уништуваат долговите (на државата).
Како се пресметува стапката на инфлација?
Со цел да се процени инфлацијата на одделни држави или цели здруженија на држави како што е Европската унија, се пресметува стапката на инфлација. Ова е исто така важен дел од монетарната политика на Европската централна банка. За пресметување на стапката на инфлација се користат широко распространети добра и услуги, додека луксузните производи се помалку важни.
Индексот на потрошувачките цени е одлучувачки за пресметување на стапката на инфлација. Федералниот завод за статистика во Германија го одредува просечниот развој на потрошувачките цени секој месец.
За таа цел, собирачите на цени го набудуваат развојот на цените на истите производи во различни продавници. Овој избор, во кој се собрани над 300.000 индивидуални цени за околу 600 видови стоки, е познат и како кошничка. Сите овие резултати се влеваат во индексот на потрошувачките цени. Промената на индексот на потрошувачките цени во споредба со претходниот месец или година е позната и како стапка на инфлација.
Што е толку важно во врска со тоа?
Индексот на потрошувачките цени или стапката на инфлација се одлучувачки за проценка на монетарната вредност. Плаќањата за закупнина и пензиите на компаниите се силно засновани врз овие пресметки. Покрај тоа, стапката на инфлација е основен инструмент за ЕЦБ да ја спроведе својата монетарна политика и да обезбеди стабилност. Дали и колку Европската централна банка го прави ова во моментов е дискутабилно.
Тековна стапка на инфлација
Тековната стапка на инфлација е 1,6% (заклучно со март 2017 година). Сепак, имајте предвид дека наведената вредност е, како што веќе беше наведено, зголемување на цената во споредба со претходниот месец. Инвеститорите во пари преку ноќ и депозити на определено време имаат проблем со ова, затоа што нивните пари сега се официјално помалку наместо повеќе.
Еве три најдобри понуди за пари преку ноќ со кои веќе не можете да остварите поврат:
Дури и со петгодишни орочени депозити, веќе не е доволно за да се компензира инфлацијата:
Со пари во текот на ноќта и депозити на определено време, имајте предвид дека не е важна само каматната стапка. Исто така е клучно каде и во кој износ ви се гарантира гаранција за депозит. Погледнете ја историјата на интереси на соодветната сметка. Дава информации за тоа колку често банката ги менува своите каматни стапки.
Ниски каматни стапки и нивни последици
Европската централна банка во моментов спроведува политика со ниски каматни стапки. Оваа политика со ниски каматни стапки значи дека штедачите губат милијарди. Според пресметките на Постбанк, германските инвеститори изгубиле околу 14 милијарди евра во 2013 година, и дури 21 милијарда евра во 2014 година. Овој развој може да се следи во врската помеѓу ниските каматни стапки и сегашната стапка на инфлација.
Каматни стапки пониски од кога било
Без разлика дали штедни сметки, пари преку ноќ или депозити на определено време: За многу години, ниските стапки на заштеди се правило наместо исклучок за потрошувачите. Во исто време, стапката на инфлација се зголемува и ЕЦБ продолжува да води политика со ниски каматни стапки. Тој е одговорен за стабилноста на цените во областа на ЕУ и си постави цел да ја зголеми стапката на инфлација во сегашната ситуација, но одржувајќи ја под 2,0%.
Опасност
Малиот штедач останува зад себе. Затоа што ако стапката на инфлација ја надмине каматната стапка за финансиска инвестиција, тоа логично носи загуба. При инфлација од 2% (зголемување на цената) правиш 1,5% минус со штедна книшка со 0,5% камата. Од 10.000 евра до 9.850 евра по една година. Теоретски. Во пракса, се разбира, има 10.050 евра на нејзината сметка. Но, повеќе не можете да купувате со него колку што можевте една година порано.
Погрешната претпоставка дека штедната сметка е солидна инвестиција е сè уште раширена. Но, дури и малите штедачи мораат да бараат подобри можности за инвестирање во фази со ниски каматни стапки. На пример, користете ги нашите споредби за пари преку ноќ или депозити на определено време. Бидете сигурни да разгледате и ETF и акции од големи, добро познати компании.
Предупредувајте експерти
Многу економисти, но и голем дел од европското население не се убедени во монетарната политика на ЕЦБ. Протести како 2015 година во Келн појаснуваат дека расте незадоволството од ниските каматни стапки и придружните загуби. ЕЦБ, предводена од Марио Драги, е обвинета за преземање на нетранспарентна линија за зачувување на системот и непријателски настроена кон потрошувачите.
Но, не е проблем само непосредното губење пари на депозитите. Експертите исто така гледаат ризици за стабилноста на финансискиот пазар. Некои проекции сугерираат дека банките ги олабавуваат своите заеми за политика и ги намалуваат своите стандарди за заеми заради ниските каматни стапки. Досега се чини дека овој страв не е потврден, барем во Германија. Обемот на кредит во Германија е во нагорен тренд од 2011 година и покрај овој развој е далеку под мрачните предвидувања.
Законот за кредитни недвижнини е во сила за финансирање на недвижнини од 2016 година. Бара од банките да извршат подетална проверка на кредитната способност на должниците и има за цел да ги спречи идните неисполнувања за да не се појави кредитен меур како во САД.
Заклучок
Дури и ако стапката на инфлација во моментов е (почувствувана) ниска, сегашната политика за ниски каматни стапки им штети на заштедите на потрошувачите. Со оглед на ниските каматни стапки, инвеститорите прават загуба со класични депозити како што се штедни сметки или пари преку ноќ со каматни стапки под стапката на инфлација. Некои банки во странство нудат поатрактивни услови, но тука дефинитивно треба да обрнете внимание на ситните букви и износот на заштитата на депозитите.
Акциите на големи, познати компании или широко диверзифицирани ETF се еден од начините за надминување на инфлацијата. Ако не сте запознаени со акции или средства, побарајте совет од советник за инвестиции кој не работи на основа на провизија, туку наплатува надомест за неговите услуги. На овој начин можете да бидете посигурни дека тој всушност ќе ви ги претстави сите можности и не само да продава производи од кои заработува пари.