Deloitte Измама во банкарскиот систем, борба против перење пари и знаење на клиенти во ерата
Материјал за мислење од Бурчин Атакан, партнер за финансиски консалтинг и Јоана Унгуреану, менаџер за финансиски консалтинг, Делоит Романија
Бидејќи новиот коронавирус продолжува да се шири низ целиот свет, мерките што ги бараат властите и надлежните тела на секоја држава за да ги забават нејзините ефекти и да ги минимизираат потенцијалните штети, добиваат различни форми и пристапи. Кога овие мерки ќе дојдат во позадина на долго очекуваната рецесија, финансиската криза во ерата КОВИД-19 е неизбежна.
Добро е познато дека додека економиите опаѓаат и стапката на вработеност нагло опаѓа, измамите растат за време на рецесиите. Работејќи во областа на форензиката и усогласеноста повеќе од две децении, сведоци сме на четири големи кризи. После секоја криза, видовме зголемување на измамата, како и штета што им ја нанесе на компаниите, институциите и државите. Во случај на криза по оваа пандемија, очекувањата се слични. Истражувањето на „Делоит“ покажа дека повеќе од 60% од компаниите очекуваат зголемување на измамата како резултат на глобалната финансиска криза во 2008 година.
И покрај тоа што во последната деценија се водеше интензивна дискусија за усогласеност во областа на АМЛ (Против перење пари) и КЈЦ (познајте го вашиот клиент), самата област и неговите професии се релативно нови. Најверојатно, повеќето професионалци кои работат во оваа област денес не доживеале вистинска рецесија или економско забавување бидејќи работеле во одделенијата за усогласеност. Искуството и внатрешната литература на организациите за перење пари се генерално ограничени, опфаќајќи претежно само периоди на економски бум.
Најновиот случај на измама, обележан со кривично дело отворено од НБР на ДИИКОТ претходно оваа година, е производ на социјално инженерство и кражба на податоци. Ако пред 3-4 години, овој вид измама беше одговорност на романските државни обвинители, кои се обидоа да ги идентификуваат скоро исклучиво оние кои се вмешани во измама, сега банките одговараат скоро подеднакво, така што НБР врши притисок врз финансиските институции и правилно, повикувајќи ги многу внимателно да ги применат мерките за свесност за клиентите. Ова е важен чекор за усогласеност со АМЛ и КЈЦ во банкарскиот сектор.
Како обично се прави измама: преку социјалните мрежи, хакери или манипулатори со информации добиваат критични податоци за компаниите, дознавајќи ги имињата и адресите на е-пошта на оние кои работат во нивните финансиски оддели. Користејќи ги заклучоците од експериментот за послушност на Милграм во 60-тите години на минатиот век, сторителите им подаваат рака на овие луѓе и силно ги „поттикнуваат“ да префрлат голема сума пари на трето лице, придружено со порака и закана за вработениот. Уплатата ја извршува итно. Само неколку часа или денови (во некои случаи, недели), вработениот забележува дека трансакцијата е нелегитимна и дека станува збор за измама.
Во меѓувреме, некое лице или компанија отвора сметка во банка. Со цел да се задржи сметката „надвор од радарот“ на одредено време, преку неа се прават незначителни трансакции, а активноста на сметката се чини дека е нормална, но всушност сметката „чека“ за значајни трансакции. Кога ќе се појават, преку споменатите средства за измама, парите брзо се префрлаат на друга сметка, од трета банка надвор од ЕУ. Од добро познати причини (недостаток на меѓународни договори за финансиски криминал, доверливост на податоците, банкарска тајна и слаба соработка помеѓу банките), за жал, последниот трансфер е генерално доволен за да се изгуби трагата за пренесените средства. .Ова е типична измама.
Која е врската со делот за усогласеност? Одговорот на ова прашање може да се најде во законодавството за борба против перење пари, особено откако новиот закон беше објавен во јули 2019 година (закон бр. 129/2019). Одговорноста да се познава клиентот повеќе не е премолчена сфера од гледна точка на банките, туку стана клучна одговорност. Затоа, проблемот веќе не е само во сторителите, криминалните мрежи или меѓународните групи на организиран криминал, туку и во финансиските институции.
Дури и средните банки имаат стотици илјади клиенти во Романија. Така, секој ден се отвораат илјадници сметки и милиони трансакции се вршат главно преку Интернет или преку банкомати. За банките е голем предизвик да идентификуваат сомнителни трансакции преку сметки што ги користат криминални групи.
За време и по КОВИД-19, многу е можно да се зголеми бројот на случаи на измама. Романските банки се подготвени да се справат со обидите за масовна измама и остануваат усогласени со новиот закон за спречување и борба против перење пари и финансирање тероризам?