Факторите дисциплина и време - ментално силни до долгорочен успех со вашата инвестиција
Дисциплина и време на факторите за успех
Финансиски здраво. и остани
Инвестирање пари е како вежбање и диета. Успехот не се случува преку ноќ. Темелите се поставени со контрола и диверзификација на трошоците. Во овој момент сега станува збор за двата градежни блока што недостасуваат - дисциплина и време.
Силата на трпеливоста
Годината е 2004 година. Вие сакате да ги инвестирате своите пари на разновиден начин. Од скоро бесконечната разновидност на можности, три производи ви се презентираат како примери. Има:
- Портфолио 1: Основно четири портфолио на Рик Фери (72% акции, 20% обврзници и 8% недвижен имот)
- Портфолио 2: Портфолио на каучот на Скот Барнс (50% акции, 50% обврзници за инфлација)
- Портфолио 3: Без мозочно портфолио на Бил Бернштајн (75% акции, 25% обврзници)
Овие портфолија се примери на можни алтернативи за инвестирање.Во пракса, сигурно ќе наидете на производи со слична структура, иако понекогаш тие „само“ имаат различно име. За да ја избереме почетната инвестиција, го користиме периодот 2001-2003 година.
Период 1: 2001-2003 година
| 2001-2003 година | 9,22% | 15,82% | 12,20% |
Споредба на разновидни портфолија 2001-2003 (Извор: Визуелизатор на портфолио)
Врз основа на текот на изминатите три години, одлучуваме за црвеното „Портфолио на каучот“ (Портфолио 2). Има најдобри перформанси и најмазен градиент.
Период 2: 2004-2006 година
| 2004-2006 година | 39,86% | 22,65% | 37,01% |
Споредба на диверзифицирани портфолија 2004-2006 (Извор: Портфолио визуелизатор)
По три години, вашиот контакт во банката ќе стапи во контакт со вас и ќе ви го честитам 22,65%. Во исто време, сепак, тој препорачува да го пренамените вашето портфолио. Синото портфолио „Core Four“ е дури и подобро од вашиот оригинален избор. Софите се минато, јадрата се новиот тренд. Ова ќе ве чини 0,5% за надоместоци, но може да се врати. Речено и готово. Оваа постапка сега се повторува на секои три години.
Она што остана од денот
Резултатот од прераспределбата е отрезнувачки. Не само што предизвика непотребни трошоци, туку и на крајот враќањето дури заостанува зад најлошото од трите оригинални портфолија. Круг 24% помалку поврат на почетниот капитал може да се евидентира во „најдобриот“ случај по 15 години инвестиција. Во најлошото Ним им недостасуваат повеќе од 50% перформанси. Ајде да погледнеме уште еднаш во нашите првични портфолија во текот на целиот период:
Споредба на диверзифицирани портфолија 2001-2018 (Извор: Портфолио визуелизатор)
Сите портфолија покажуваат слични приноси во периодот од 18 години. Околу 6,3% п.а., овие се точно во опсегот што може да се постигне на долг рок со добро диверзифицирано портфолио.
Разбирање: Нема смисла секогаш да се брка последниот најдобар пристап во тргувањето. Успесите во минатото не се изјава за идните успеси. Добро разновидните портфолија имаат слични приноси на долг рок. Точните трошоци и диверзификацијата се основни фактори за долгорочен успех, дисциплина и време. Мали прилагодувања (ребаланс) се корисни, сепак, не е потребно целосно распределување на депото и понекогаш значително ги намалува вашите перформанси!
Прашање: Која е намерата на банкарскиот советник да ја распредели вашата сметка за хартии од вредност ако може да се докаже дека не создава никаква предност за вас?