Градење на општества бран на отпуштања поради ниските каматни стапки

Центарот за консултации за потрошувачи ја објаснува позадината, дава правна проценка на причините за раскинување дадени од градежните друштва и помага со примерочно писмо да се брани од загрозено или веќе изречено раскинување.

Накратко најважните:

Градежните друштва во моментов ги откажуваат договорите за градежништво (кои се скапи за институтите) со висок интерес за бонуси. Во многу случаи, сепак, раскинувањето е неефикасно или правната состојба е контроверзна. Едно е јасно, сепак: Според сегашните одлуки на ГОБ, договорот за заем за градежно општество може да се раскине 10 години откако е подготвен за распределба.
Со нашето примерово писмо можете да се одбраните од неоправдано раскинување.
Со цел да се принуди раскинување на договорите, градежните друштва испраќаат вкрстени проверки. За ова ќе ве информираме во посебен текст.
Секогаш се советува претпазливост ако градежното општество ве прави (наводно) привлечна алтернативна понуда. Дури и ако се заканува финансиска неповолност, треба да ја доведете во прашање понудата.

Веќе неколку години, клиентите се жалат на обидите на нивните градежни друштва да ги принудат да ги напуштат договорите. Ова главно влијае на договорите за кои се договорени високи кредитни каматни стапки. Популарно средство за тоа е раскинување на градењето на договори за општеството. Но, исто така (наводно привлечни) понуди за наведувања или закани со финансиски недостатоци имаат за цел да ги натераат клиентите да излезат. Ние сме свесни за, на пример, раскинувањата на ЛБС Баден-Виртемберг, БХВ, Дебека, Вистенрот, ЛБС Запад, Ахенер Бауспаркасе и БСК.

Стари договори со бонус камата

Многу инвеститори кои потпишаа договор за заем и заштеда околу 90-тите години седат на мало богатство во сегашната ниска каматна стапка. Во тоа време, многу градежни друштва нудеа посебна предност. Домашните штедачи не само што го примија традиционално прилично нискиот интерес за заштеда на годишно ниво. Покрај тоа, градежните друштва ветија бонусна камата, на пример, дополнителни 2 проценти за секоја година од терминот во кој не се користи заемот за градежно општество. Некои банки, исто така, рекламираат планови за штедење со редовно зголемување на каматните стапки и многу долги рокови. Со текот на годините, овие договори исто така постигнаа каматни стапки далеку над сегашното ниво. Значи, не изгледа изненадувачки што банките и градежните друштва се обидуваат - понекогаш со валкани трикови - да ги принудат своите клиенти да излезат од профитабилните стари договори.

Различни причини за отпуштања

Со претходните раскинувања, градежните друштва се повикуваат на различни права на раскинување. Според мислењето на центрите за совети за потрошувачи, некои раскинувања се неефикасни. Различни судови исто така го делат ова мислење. Како и да е, има и судови кои потврдуваат отпуштања.

Градежните друштва ги избираат правата на раскинување во зависност од ситуацијата. Клиент кој не ги плаќа своите месечни рати за заштеда, ќе биде раскинат од друга причина отколку за клиент кој има целосно зачуван договор за градежно општество. Значи, не можете да кажете воопшто дека раскинувањето на договорот за станбен заем и заштеда е дозволено или недозволиво. Секогаш е потребно да се погледне на кое право на престанок се повикува институтот.

Потрошувачите кои успешно спречија неоправдан раскин, мора, соодветно, да очекуваат дека ќе добијат понатамошни раскинувања од други причини во иднина. Во некои случаи, потрошувачите можат да преземат нешто со тоа што не му даваат на градежното општество причина да го раскине договорот.

Индивидуалните причини за раскинување се:

Престанок 10 години по достасувањето за алокација (9 489 BGB)

Сојузниот суд на правдата (БГ) исто така зазема оваа позиција, што е многу несреќно за потрошувачите. Во неговите пресуди од 21 февруари 2017 година (БГ, XI ZR 272/16 и XI ZR 185/16), тој јасно стави до знаење дека договорите за заем за заем и заштеда генерално можат да бидат раскинати 10 години откако ќе бидат подготвени за распределба. Така тој го потврди правото на престанок според член 489 (1) бр. 2 БГБ. Може да се претпостави дека градежните општества сè повеќе ќе се повикуваат на ова право на раскинување во иднина.

Во своите причини за пресудата (БГХ, пресуда од 21 февруари 2017 година, Аз.: XI ЗР 272/16; став 84), БГГ прави важно ограничување: нешто друго може да се примени ако според договорените договори, градежното општество штеди, на пр. ограничено) одрекување од доделениот заем за градежно општество и добива бонус (камата) по одреден период на лојалност. Доколку постои таква ситуација, Бауспаркасе може да престане само 10 години откако клиентот ќе ги исполни барањата за бонусот. Потрошувачите треба да проверат дали конкретната констелација се однесува и на нивниот случај.

Престанок по целосна заштеда/преголема заштеда (8 488 GB GB)

Сепак, контроверзно е дали градежните друштва исто така можат да раскинат ако договорот за градежно општество е целосно заштеден само ако се земе предвид и бонусната камата. На пример, OLG Celle го негираше ова (пресуда од 14.09.2016 година, број на досие: 13 U 86/16). Затоа потрошувачите треба внимателно да ја проверат пресметката на градежното општество за целосна заштеда.

Престанок поради 313, 314 BGB

Федералниот суд на правдата, исто така, најде јасни зборови во својата одлука од 21 февруари 2017 година (аж.: XI ZR 272/16; ставови 92 и 95). Важна причина не може да се види во тоа што штедачот на градежното општество не зема градежен заем и покрај 10-годишната рочност за распределба. Ниту, промената на нивото на општата каматна стапка е важна причина. Ризикот од таква промена лежи во градежното општество. Судиите не сакаа целосно да исклучат раскинување според 3 313 BGB (нарушување на деловната основа). Сепак, градежното општество прво мора да го прилагоди договорот со намалување на кредитната камата. Прекинувањето е можно само ако овој чекор не е можен или разумен. Дури и тогаш, сепак, сè уште мора да се провери дали има нарушување на деловната основа. Судиите го оставија ова отворено во нивниот случај, бидејќи недостасуваше (примарната) измена на договорот.
Престаноците што се моментално издадени во врска со 3 313, 314 BGB, според наша проценка, се недопуштени. Федерацијата на германски организации на потрошувачи (взвв) поднесе тужба против Ахенер Баускаркасе АГ поради оваа причина.
Во овој случај, можете да го користите нашето примерово писмо „Приговор против раскинување според 3 313 и § 314“.

Престанок поради стандардно
Условите на договорот за градежните друштва предвидуваат и право на раскин доколку штедењето на градежното општество заостанува со своите редовни стапки на заштеда. Таквиот раскин треба да биде дозволен доколку се исполнети условите за такво раскинување на договорот. Таму може да се утврди, на пример, дека раскинувањето е дозволено само по претходна најава или дека штедачот мора да биде стандарден со одреден број рати.

Што да направите ако откажете?

Прво, треба да проверите на кое право на раскинување се потпира градежното општество. Како што е прикажано, не се дозволени сите раскинувања. Во случај на неоправдано раскинување, можете да ги разгледате вашите побарувања од страна на адвокат и да преземете правни активности во предвид.

Но, бидете внимателни! Не секое раскинување е неоправдано. Судската пракса до БГ дозволува престанок во многу случаи. Тука, сепак, важно е да проверите дали навистина се исполнети условите за раскинување во вашиот случај. На пример, треба да проверите дали договорот навистина бил подготвен за распределба за 10 години. Исто така, препорачливо е критички да се погледне извршувањето на договорот. Пред сè, треба да се осигура дека градежното општество не го задржува ветениот бонус камата за прекршување на договорот.

Спречете откажување или губење на бонус камата

Не секое раскинување на договори за заем и заштеди е неоправдано. Повеќето судови сметаат, на пример, раскинување на целосната заштеда за дозволена. Дури и ако клиентот падне во заостанати долгови со своите штедни рати, условите на домашниот заем и шемата за штедење овозможуваат раскинување. Тука, градењето штедачи на општеството може да донесе одредби под одредени околности, на пример, со прилагодување на нивните заштеди.
Домашниот заем и условите за штедење често ги именуваат условите под кои треба да се плати ветената камата. Некои градежни друштва заземаат став - во однос на нивните услови за бонус - дека повеќе не мораат да плаќаат камата од бонус ако самите го прекинат клиентот. Достигнувањето на износот на заштеда на домашен заем преку исплата на заштеда може исто така да доведе до губење на камата од бонус. Под одредени околности, има смисла градежните штедачи на општеството да го предвидат овој спор и сами да го раскинат или да се изјаснат дека се одрекуваат од заемот. Општи изјави овде тешко се можни. Специфичните услови за бонус на соодветниот договор мора да бидат проверени.

Дискутирајте за тактичкиот пристап со адвокат

Правните совети исто така можат да имаат смисла за овие тактички размислувања. Специјалист е поверојатно да биде во можност да ги земе предвид сите незадржливи. Поради големиот број случаи, тука не се можни посебни препораки.
Правилната постапка не зависи само од правната состојба, туку и од вашите цели и подготвеноста да ризикувате.

Вклучете го арбитражниот одбор или народниот правобранител

Исто така може да биде вредно да се повика арбитражниот одбор или народниот правобранител на соодветното градежно друштво или банка. Овој процес е бесплатен за клиентите. Ако не сте сигурни кој одбор за арбитража е одговорен, погледнете во документите за договор или на почетната страница на вашето градежно друштво.

Некои од арбитражните одбори на градежните друштва бргу заземаат страна на касенот, иако многу правни прашања не се решени од највисокиот суд. Затоа, негативните арбитражни одлуки може да се покажат лажни за неколку години, поради новите судски пресуди.

Некои банки и градежни друштва намамуваат со алтернативи

Патот на некои други банки и градежни друштва изгледа малку понежен. Тие се обидуваат да ги намамат клиентите од старите профитабилни договори со бонуси, специјални плаќања или алтернативни понуди. Тука е потребна голема претпазливост, зошто банката треба да ги менува старите договори, кои веќе имаат одлични каматни стапки, за уште попрофитабилни понуди. Премиите или специјалните плаќања, исто така, веројатно ќе бидат пониски од каматните придобивки доколку се задржи стариот договор.

Безобразни закани

Некои градежни друштва, од друга страна, се особено шарени. Постои закана дека бонусот за високи камати ќе се изгуби доколку не се раскине стариот договор. Не дозволувајте ваквите изјави да ве стават под притисок! Побарајте да ви бидат дадени овие информации во писмена форма. Можете исто така да дознаете повеќе за правната состојба од независни тела!

Одбивање на специјални плаќања

Во некои случаи, градежните друштва одат и на поинаков начин и отфрлаат повисоки стапки на заштеда од нивните клиенти. Тука треба да се разликуваат две граници. Во градењето на договори за штедење на општеството, од една страна, постои таканаречен редовен придонес за штедење, а од друга страна, често е поголема стапка на заштеда.

Бауспаркасе може да ги отфрли плаќањата што ја надминуваат оваа повисока стапка на заштеда. Барем ако договорните услови ги прават таквите специјални плаќања зависни од вашето одобрување.

Станува покомплицирано кога градежното општество ги отфрла плаќањата што ги надминуваат редовните придонеси, но не ја надминуваат повисоката стапка на заштеди утврдена во договорот за градежно општество. Тука може да се тврди дека градежното општество прифати повисоки стапки од самиот почеток. Ако исплатите не се дури доволни за да се исцрпи државната субвенција, може да се изнесе уште еден аргумент: Целта на договорот за штедење на градежното општество е исто така да се искористи максималното државно субвенционирање; Бауспаркасе мора да им овозможи на своите клиенти да го сторат тоа преку соодветни заштеди на рати.

Во отсуство на јасна судска пракса, правната состојба сè уште не е конечно разјаснета, па постои ризик аргументацијата да не помине. Во одделни случаи, специфичната формулација на договорните услови е исто така важна.

Доколку е потребно, јавете се кај народниот правобранител или побарајте совет од адвокат.

Потрошувачите исто така треба да проверат дали одбивањето на специјалните плаќања не е од корист за нив. Бидејќи колку помалку плаќате во вашиот договор, толку подолго е потребно да се заштеди целосниот износ на станбениот заем и заканата за раскинување. Тоа значи: Потрошувачите може да имаат корист од високите каматни стапки на нивните стари договори подолго.

Бран на откажувања за договори за заем и заштеди

Од 2007 година, градежните друштва ги раскинуваа своите клиенти во неколку бранувања, особено оние договори за градежништво за кои договорија високи каматни стапки на кредитите со клиентот. Тековните причини за раскинување на градежните друштва може да се најдат овде.