Извадете хипотека Бидете внимателни

Хипотека дејствува како колатерал за голем заем. Главно се користи во финансирање на недвижнини и му дава право на заемодавачот да ги подмири своите побарувања со продажба на имотот ако заемопримачот е несолвентен. Затоа хипотеката е заведена во земјишниот регистар. Во меѓувреме, сепак, сè повеќе се заменува со наплатата на земјиштето.

Хипотека е заложно право на имот што се користи првенствено при финансирање на недвижнини. На овој начин, сопственикот на имотот го пренесува правото на неговиот дом на доверителот, обично кредитна институција, во износ од одредена сума.

За возврат, тој добива пари за финансирање на куќата или станот. Хипотеката дејствува како колатерал на банката во случај заемопримачот да стане несолвентен. Во овој случај, банката може да нареди аукција за заплена и да ги искористи приходите за да ги подмири неплатените побарувања.

Правото што заемодавателот го има на имотот преку хипотеката е заведено во регистарот на земјиште во делот III од листот за регистар на земјиште. Хипотеката има своја правна основа во Дел 1113 од Германскиот граѓански законик (БГБ).

(1) Имот може да биде оптоварен на таков начин што одредена сума пари треба да се исплати на лицето во чија корист е направен товарот за да се задоволи побарувањето што му се должи од имотот (хипотека).

(2) Хипотеката може да се нарача и за идно или условно побарување.

Хипотеката не е нужно поврзана со финансирање на имот; таа може да послужи и како гаранција за други заеми, на пример. Овие потоа се нарекуваат хипотекарен кредит или хипотекарни заеми. Тие се користат кога е потребен особено висок износ на заем, на пример како почетен капитал за самовработување.

За финансирање на имот не е потребна хипотека. Особено кога има многу капитал на располагање и износот на заемот не е толку висок, должниците исто така можат да и понудат на банката и други колатерали, на пример гаранција. Во овој случај, не треба да се доделуваат никакви права на имотот на заемодавачот.

Постојат неколку видови хипотека, кои се разликуваат по нивната форма и поле на примена. Дознајте повеќе за тоа подолу.

Износ и одговорност

Износот на хипотеката зависи од вредноста на имотот. Како по правило, тоа може да биде од 60 до 70 проценти од нивната пазарна вредност, бидејќи исто така е вклучена и загубата на вредноста на куќата или станот.

Кога на сопствениците на куќи им треба повеќе пари за финансирање, треба да земат друга хипотека. Вредноста на имотот обично ја одредува проценител. Потоа, банката ќе го пресмета износот на хипотеката.

Сопственикот на имотот на чиј имот е регистрирана хипотеката е давател на колатерал. Обично тој е идентичен со заемопримачот, но исто така е можно да поставите хипотека на вашиот сопствен имот како залог за некој друг.

Во прилог на самиот имот, неговите основни компоненти, како и додатоците на имотот и каков било надомест за осигурување може да се користат за одговорност.

Доколку има хипотека, сопственикот на имотот нема право да го продава имотот. Изнајмување е можно без никакви проблеми, бидејќи сопственикот може слободно да го користи имотот. Ова може да го олесни отплаќањето на ратите доколку е потребно. Калкулатор за хипотека може да ви помогне да го испланирате финансирањето на хипотеката.

Цената на хипотеката

Вклучени се одредени трошоци при земање хипотека. На пример, проценителот кој ја одредува вредноста на вашиот имот мора да биде платен. Покрај тоа, договорот за хипотека мора да биде составен кај нотар, што исто така е поврзано со трошоци. Исто така, не заборавајте на надоместокот за регистрација на хипотека во регистарот на земјиште.

Хипотека наспроти полнење на земјиште

Земјиштето е исто така заложно право кое е слично на хипотека. Сега е многу почеста, но колоквијално, сепак, честопати се нарекува хипотека кога навистина се подразбира наплата на земјиште.

Хипотека поврзана со долг

Со хипотека, износот е врзан за износот на поврзаното побарување. Значи, хипотеката ќе се намали додека го отплаќате долгот.

Оваа врска се нарекува додаток во техничка смисла. Ова исто така предвидува дека хипотека не може да постои без постојното побарување.

Може да има ситуации во кои побарувањето се пренесува: Ова се случува, на пример, преку презакажување на долг, во кој се зема нов заем со поповолни услови и се заменува постојниот заем. Во таков случај, хипотеката автоматски се пренесува на новиот сопственик на побарувањето.

Поради фиксната обврзница, банка може да ја користи хипотеката само за доделениот заем. Ова е важно доколку има неколку заеми со иста банка, од кои едниот не може да се сервисира кој не е обезбеден со хипотека. Хипотеката на другиот заем останува непогодена од врската до побарувањето.

Пофлексибилно полнење на земјиштето

Ова е различно со наплатата на земјиштето: не е споредна со побарувањето и останува на сила се додека не биде целосно вратена во фиксен износ. Независно е од побарувањето и затоа може да се пренесе и одделно.

Исто така може да остане на место откако ќе се отплати долгот и да се користи за други цели. Во споредба со хипотеката за додатоци, ова заложно право на недвижен имот се нарекува и апстрактно.

Зошто банките претпочитаат наплата на земјиштето

Од споменатите причини, наплатата на земјиштето е обично најатрактивно заложно право на недвижен имот за банките во споредба со хипотеката:

Исто така, обезбедува сигурност за банката ако заемопримачот не може повеќе да сервисира друг тековен заем.
Хипотеката, од друга страна, е ограничена на еден заем и се намалува со отплатата. Специјализирана банка за хипотека, сепак, ќе претпочита хипотека.
Но, исто така може да биде вредно за сопствениците на имотот да не бидат избришани давачките за земјиште. Затоа што ако повторно ви требаат пари, на пример, за финансирање на мерки за модернизација, можете повторно да имате корист од поволните услови за хипотекарен заем во истата банка. Ако земјишниот надоместок е избришан, ќе мора да платите за нов влез во таков случај.

Видови хипотеки

Се прави разлика помеѓу различни видови и посебни форми на хипотеки. Најчесто се користи транспортната хипотека.

Сообраќајна хипотека

Сообраќајната хипотека е најчестата форма на хипотека. Побарувањето е обезбедено со земјишниот регистар и не мора да биде докажано од доверителот.

Една варијанта е книжната хипотека, во која земјишната такса е заведена само во регистарот на земјиште. Ова значи дека записот во регистарот на земјиште мора да се смени кога се пренесува побарувањето.
Со другата форма, писмната хипотека, доверителот добива таканаречено писмо за хипотека со кое може да ги докаже своите побарувања. Ако побарувањето е пренесено, само овој документ треба да се смени.

Безбедносна хипотека

Безбедносната хипотека е уште потесно поврзана со постојното побарување отколку комерцијалната хипотека и затоа има построга придружна природа од оваа. Исто така, тој е запишан во земјишниот регистар, но доверителот сè уште треба да го докаже своето тврдење и не може да се повика на уписот во земјишниот регистар.

Бидејќи хипотеката за безбедност не е продадена, не е соодветно средство за обезбедување кредит за банките.

Ануитетна хипотека

Ако сакате да земете хипотека за време на пензионирањето, тоа се нарекува хипотека за ануитет. Со тоа сопствениците на пензија можат да добијат поголема сума пари и да имаат хипотека регистрирана на нивниот имот како обезбедување.

Други видови хипотеки

Постојат и други специјални форми и различни имиња за хипотеки:

Во случај на заплена, на пример, се користи присилната хипотека и нуди дополнително обезбедување за доверителот.
Вкупната хипотека постои кога неколку имоти и парчиња земја служат како обезбедување за поголемо побарување.

Отплата на заемот

Кога се отплатува заемот, хипотеката постепено се претвора во наплата на земјиште зафатена од сопственик.

Како што се отплаќа долгот, хипотеката исто така се намалува. Ако заемот е отплатен во целост, но хипотеката не е откажана, тоа ќе стане сопственост на сопственикот на имотот.

Сепак, сопственикот не може да има тужба против себе и бидејќи хипотеките секогаш се врзуваат за побарувања, ова автоматски станува сопственост на земјиштето на сопственикот.

Откажување на наплатата на земјиштето

За да го избришете земјишниот надоместок, обично ви треба дозвола за откажување од заемодавателот. Ова ќе ви го даде вашата банка на барање кога ќе го отплатите заемот.

Сепак, треба сами да преземете нешто, бидејќи полнењето за земјиштето не се брише автоматски. Сепак, како што е опишано, може да има смисла да не се избрише земјишниот надоместок за да можете да го користите за идни заеми.

Што се случува во случај на неликвидност?

Ако станете несолвентен и повеќе не можете да ги сервисирате ратите за заем, постои ризик вашиот имот да биде запленуван за да може банката да ја добие заостанатата сума на овој начин. Во суштина, треба да реагирате навремено ако забележите дека наидувате на финансиски потешкотии.

Разговарајте со вашата банка и обидете се да организирате суспензија за отплата, што ќе го намали месечниот товар за вас. Вие исто така може да добиете промена во условите за заем.

Шансите дека вашата банка ќе ве исполни обично се добри. Тогаш и таа веројатно не е заинтересирана за скапа аукција за заплена. Закажување во услуга за советување со долгови може исто така да ви покаже можни решенија.

Ако веќе е започната аукција за заплена, сè уште има начини да се избегне аукцијата.

Можете да поднесете жалба против одлуката на извршниот суд
или поднесе барање за привремено прекинување на постапката. Ова е особено ветувачко ако можете веродостојно да демонстрирате дека ќе ги сервисирате побарувањата на доверителите во рок од шест месеци.

Ако навистина има продажба за заплена и имате земено повеќе хипотеки, има одредена низа во која се сервисираат заемодавателите. Ова одговара на редоследот по кој се внесени во регистарот на земјиште.