Како да финансирате и подигнете пари од сметката за тргување со лични финансии без провизија
Како инвеститори, провизиите и надоместоците што ги плаќаме може да бидат проблем. Ова е особено точно кога месечните износи што ги имаме за инвестиции се прилично мали. Ако инвестираме 1000 леи месечно (или помалку) и користиме брокер, тогаш проблемот со провизиите што ги плаќаме е исклучително важен.
Ова го забележав и на групите на Фејсбук и на прашањата што ги добивам од вас - оние што ме следат.
Иако веќе напишав статија во која објаснувам како внесувам пари на сметката за трговија без да плаќам провизии, забележав потреба за продлабочување на оваа тема. Написот исто така може да се подобри со вклучување на нови информации за повлекувања. Theseе разговарам за овие работи во оваа статија.
Написот е напишан со оглед на моменталната состојба и Интерактивните брокери што ги користам во јавното портфолио. Иако многу информации се генерално валидни за други сметки и други брокери, тие мора да бидат проверени за секоја сметка затоа што постојат различни/посебни ситуации.
Депонирање пари во Интерактивни брокери
Постапка за трансфер
За да префрлите пари на Интерактивни брокери, можете да користите неколку методи. Во тоа време прифатете банкарски трансфер, трансфер преку Интернет (што исто така е банкарски трансфер, но се прави од телефон, таблет компјутер) или проверете.
Чековите не се многу чести во Романија и поради оваа причина главниот метод на трансфер е банкарски трансфер во една или друга форма.
Банкарскиот трансфер можете да го направите од Revolut OR од сметката отворена во која било банка во Романија.
За да ги префрлите парите за прв пат треба да дефинирате банка каде што ја финансирате сметката IB (Интерактивни брокери). Дефиницијата е направена со пополнување на образец во ИБ што содржи информации за банката од каде доаѓаат парите (име на банка, евентуално сметка - но не е задолжителна) валута и испратениот износ. За среќа, овие податоци можат да бидат зачувани, што значи дека треба еднаш да го пополните формуларот, а потоа повторно да ги користите.
Многу е важно сите податоци што ги давате во оваа форма да бидат 100% точни и вистинити. Ако направите грешка во податоците, обработката може да се одложи или, уште полошо, да не ги добиете парите на сметката и да направите разни трошоци или да се појават други проблеми при враќање на парите.
Лично, кога го извршив првиот трансфер, користев многу мала сума (10 американски долари во мојот случај) за да се осигурам дека сите пополнети податоци се точни и парите пристигнуваат правилно и на време на сметката.
Депозит во евра
Депозитот во евра може да се изврши и со банкарски трансфер од традиционална банка и со „Револут“. Трансферот од Револут е прилично едноставен. Откако ќе ги имате парите во Revolut (во евра), започнете ја горенаведената постапка и пополнете го формуларот. На крајот на формуларот ќе ги добиете потребните информации за трансфер (банка каде што треба да се испраќаат парите, банкарска сметка, кодот Свифт и филијала на брокерската компанија каде што е испратена сумата). Пример може да се види на сликата подолу. Ве советувам да ги проверувате податоците за пренос секој пат, тие можат да бидат различни од моите или може да се менуваат со текот на времето.
Бидејќи во Revolut имате евро-сметка на ваше име, парите пристигнуваат на германската сметка за еден работен ден и веднаш се отклучуваат. Тие можат да се користат веднаш штом ќе влезат во сметката.
МНОГУ е важно да се финансира сметката за Интерактивни брокери од лична сметка. Ако изберете да финансирате од сметка на друго лице, многу е веројатно дека ќе имате проблеми со примањето на парите на сметката.
Освен Револут, за Евра има и решение со банкарски трансфер. За среќа, Романија е во областа на СЕПА и надоместоците за трансфер од банки во Романија во други банки во истата област значително се намалија (има дури и банки кои немаат провизија за трансфер во банки во Германија).
Ви препорачувам лично да ја проверите банката што ја користите и да видите дали имате провизија за ваква трансакција. Доколку немате провизија (или понекогаш дури и кога провизијата е многу мала и немате или не сакате да користите Revolut), можете да го извршите преносот директно од вашата банкарска сметка.
Не е добра идеја да го направите трансферот пред да ги проверите провизиите. Тие можат да се менуваат со текот на времето и ако депонирате мала сума пари, тие провизии значително ќе ви го расипат враќањето.
Некои банки веќе започнаа да обезбедуваат девизни курсеви по курс на НБР во одредено време или помеѓу одредени периоди од денот. Очигледно, ова е многу добро за инвеститорите. Износите што можат да се разменуваат за овие износи се значајни.
Кој метод ќе го изберете за депонирање во евра, не треба да трае повеќе од 1 работен ден се додека парите не стигнат на сметката „Интерактивни брокери“ и ќе ги видите на сметката за тргување. Од искуство, можам да кажам дека ако трансферот е извршен пред 09:00 часот (од Револут), парите имаат големи шанси да бидат во ист ден на сметката за тргување и може да се користат директно.
Депозит во УСД
Во споредба со депозитот во евра, оној во УСД има некои предности и некои недостатоци. Секој е избор како да поднесе сметка, но добро е да донесете информирани одлуки и да ги знаете предностите и недостатоците.
Како во евра и УСД, трансферите можат да се вршат од Револут или од банкарска сметка. За разлика од еврото, има доста банки кои нудат конкурентни сметки во УСД (нивната листа се менува со текот на времето од она што го видов - не мора на подобро). Некои банки воопшто не нудат сметка во УСД, други имаат месечни административни такси и многу високи такси за трансфер.
На пример (во ING) во моментов има провизија од 30 американски долари за секоја трансакција во вредност до 10 000 американски долари. Ако трансакцијата е поголема, провизијата исто така се зголемува. Во овие услови, потребно е да се депонираат МНОГУ големи износи секој месец, така што провизијата сериозно не влијае на нашата куповна моќ. Исто така, банките не нудат толку добар курс - како што тоа го прават во евра.
Од овие причини, не избрав никогаш да депонирам УСД со банкарски трансфер. Сепак, јас депонирам УСД месечно во јавното портфолио. Ова го правам преку Револут. Трансферот од Revolut на сметката Interactive Brokers има неколку чекори на кои мора да обрнеме внимание, но тоа е - барем засега - бесплатно.
Бидејќи уплатата на трансферот во УСД ќе се изврши во американска банка. Дадов пример подолу со податоците дадени од брокерот кога создадов трансфер во УСД. Тие можат да се менуваат со текот на времето и мора да бидат проверени при секоја трансакција.
Во овие упатства ќе добиете број на банкарска сметка (број на банкарска сметка) каде што мора да ги испратите парите. Не е сметка на IBAN, тоа е едноставна сметка во банка (тие постоеја во Романија до пред околу 10 години). Во одреден момент ќе забележите дека на оваа банкарска сметка се појавува буквата „У“ и после неа има 7-8 цифри. Во случај на сликата погоре, тоа е U1234567. Оваа банкарска сметка е виртуелна сметка што припаѓа само на вас. Revolut не дозволува испраќање до такви сметки (не прифаќа писма на банкарски сметки во САД).
Во овој случај, јас ја користам само општата сметка (бројките пред U1234567) и ја внесувам мојата сметка и името на упатството за плаќање, во Revolut. Досега немав проблеми со плаќањето. Трансферот трае подолго бидејќи е направен во американска банка. Нормално трае 3-4 дена со Revolut Premium. Без премија за Revolut, нормалното времетраење е 5 дена од она што го видов.
Во моментот кога ќе ги добијам парите на сметката, брокерот ми испраќа порака и ме известува дека ги добил. Во овој момент започнува период на задржување на пари што трае 7 дена. Овој период постои затоа што Revolut НЕ отвора сметка во УСД на мое име. За време на периодот на задржување, парите не се додаваат на вредноста на сметката, но може да се видат во разни извештаи и на страницата во посебен дел. За секој период на задржување ќе ви се каже кога ќе ги добиете парите на вашата сметка и можете да ги користите како што сакате.
После 2-3 вакви депозити добив (и не само јас, неколку луѓе што ги познавам и имам сметка во Интерактивна Брокерс) е-пошта проследена со телефонски повик од брокерот во кој се прашува од каде парите и зошто да не Јас доаѓам од мојата сметка. Ја објаснив ситуацијата, испратив е-пошта со извадокот од Револут и ситуацијата беше решена за неколку минути.
Во овој период немав блокирана сметка (можев да продадам/купам), но во е-поштата што првично ја добив ми беше кажано дека ако го игнорирам и одбијам да соработувам со брокерот, постои можност да ја блокирам мојата сметка. Сè одеше исклучително брзо. Разговорот со брокерот беше спроведен на англиски јазик. Постапката се случува само еднаш. Откако го потврди трансферот од сметката на Revolut, брокерот ја обележува сметката дека е во ред и ситуацијата се смета за целосно решена.
Депозит во евра или американски долари?
Зависи! Како што реков, има предности и недостатоци на секој депозит.
Најголемиот недостаток на трансферите во евра во споредба со оние во УСД е тоа што ако тргувате на пазар во УСД (SEујорк, НАСДАК) треба да го промените еврото што го имате на вашата сметка во УСД.
Од мое лично искуство и од искуството што другите инвеститори го споделија со мене, трансферот на ЕУРО во УСД е направен, во платформата „Интерактивни брокери“, со многу добар курс (споредлив или можеби дури и подобар од „Револут“).
Друг недостаток е тоа што најверојатно девизата ќе се изврши двапати ако сакаме да инвестираме во средства што имаат главна валута УСД. Прво ќе го смениме РОН во ЕУРО (во банка или во Револут), а потоа ЕУРО во УСД (кај Интерактивни брокери). Иако курсот е доста добар, можете да изгубите пари на овој начин.
Доколку се инвестира во средства со кои се тргува во евра, оваа непријатност исчезнува.
Главниот недостаток на трансферите во УСД над оние во ЕУРО е времето додека парите не влезат на сметката. Ги планирам своите трансфери околу 2 недели пред да ми бидат потребни парите (иако не трае толку долго) само за да се осигурам дека нема проблеми.
Постапка во Револут
Кога депонирате пари со Revolut, постапката за аплицирање е многу едноставна. Во суштина, мора да отидете во менито "Плаќања" и да изберете "Трансфер на банка" од Revolut.
Во опциите Revolut мора да изберете „Трансфер во бизнис“. Следно ќе ве прашаат во која земја и која валута да ја пренесете. Во зависност од тоа што сте одбрале (евра или УСД), ќе изберете Германија или САД. Revolut отвора формулар што ќе го пополните со податоците што ги добивте од IB. На „Број на сметка“ ќе ги ставите само броевите до првата буква (што обично е U).
Откако податоците ќе завршат и зачуваната сметка ќе може да се пренесе. Трансферот од Revolut нема ништо посебно, тој се прави како и секој друг трансфер - само избирање на додадената нова сметка. За повикување, јас секогаш ја пишувам мојата IB сметка и моето име за полесно да се идентификуваат.
Revolut ви овозможува да менувате и пренесувате пари месечно во одредена сума (прилично голема) дури и ако имате бесплатна сметка. Ако планирате да ги промените или испратите поголемите износи со Revolut, добро е да ги прашате дали има проблеми за да спречите непријатности.
Повлекување пари од Интерактивни брокери
Повлекувањето од IB (Интерактивни брокери) може да се изврши на два начина. Со банкарски трансфер СЕПА или со нормален банкарски трансфер. СЕПА (единствена област на плаќање во евра) е област чиј дел е Романија и ова значи дека трансферите се вршат многу брзо и многу лесно, понекогаш без трошоци.
Интерактивните брокери имаат бесплатно месечно повлекување. Ништо не се плаќа за ова повлекување во „Интерактивни брокери“ или во банка. По ова повлекување, може да се направат дополнителни повлекувања. Цената е 1 долар/трансакција. Од моја гледна точка, структурата е многу добра.
За да направите повлекување, прво мора да изберете метод и да ја поврзете сметката IB со сметката во банка. Оваа врска всушност значи дека ние ги доставуваме податоците за нашата сметка до IB, така што брокерот знае каде да ги плати парите што ги имаме на сметката.
Во Романија имаме можност да дефинираме сметка за СЕПА и класична сметка за трансфер. Во суштина, потребен ни е само IBAN на сметката.
Доколку треба да ги пренесеме податоците на друго лице, не можеме да го сториме тоа преку СЕПА и потребно е да се користи класичен трансфер. Во овој случај, ние се прашуваат деталите на лицето. Трансферот трае подолго и одделот за борба против измама на ИБ може да побара од нас разни документи со кои се потврдува лицето и да извршиме таков трансфер. Јас лично не направив таков трансфер и немам намера да го сторам тоа во блиска иднина. Доколку ви треба ваков трансфер, ве советувам да разговарате директно со ИБ преку билет, пред да започнете со трансферот.
Друга разлика помеѓу СЕПА и класичниот трансфер е што во СЕПА можете да подигнете само 5000 УСД (или еквивалентно).
Јас ја користам ИНГ банка за повлекување. По поставувањето на сметката за прв пат можеме да ги зачуваме и да ги користиме кога и да ни треба.
Иако не се повлекувам често (се повлекував само еднаш, да направам тест и да ја напишам оваа статија) од моето искуство и од она што го дискутирав со други инвеститори, повлекувањето оди многу брзо, без оглед дали е евро или американски долари. Практично трае само еден работен ден додека не ги имате парите на вашата сметка.