Кои се најисплатливите долгорочни решенија за заштеда
Автор: Рајфајзен дом за банка | 18 март 2014 година
Надолниот тренд на каматните стапки бара од штедачите да усвојат промени во користените финансиски производи. Договорите за заеми за заштеда можат да понудат супериорна изведба за оние кои имаат намера да штедат подолго.
Неодамна, сведоци сме на нагло опаѓање на каматните стапки на депозитите, во услови на пад на инфлацијата на пониски нивоа. Атрактивната заработка што ја донесуваа банкарските депозити во претходните години сега стана скромна.
Но, постојат алтернативи за заштеда кои можат да обезбедат сигурна заработка, со привлечно ниво на награда. Но, мора да бидете подготвени да заштедите минимум 5 години.
Ако барате решенија за подолгорочни штедни влогови, договорите за штедно-кредитни кредити можат успешно да ги заменат банкарските депозити или штедни сметки.
Каматната стапка што банките во моментов ја плаќаат на овие производи е помеѓу 3-4% или дури и пониска.
За договори за штедно-кредитни вредности, Рајфајзен Банка пентру Локуинте нуди каматна стапка од 3%. Покрај тоа, имате право на државна премија од 25% од заштедените износи секоја година, до 250 евра. Кумулирајќи ги 2-те придобивки, договорот за позајмување-заем генерира многу поголема добивка.
Колку е профитабилен договорот за штедно-кредит?
Најлесен начин да се споредат перформансите на двата производи е преку пример. Да претпоставиме дека сакате да заштедите 300 леи месечно за 5 години. Вкупно, ќе направите депозити од 18.000 леи во овој период.
Ако изберете штедна сметка или банкарски депозит со каматна стапка од 4%, износот акумулиран на крајот ќе биде 19.374 леи. При пресметката, зедовме предвид административна такса од 3 леи месечно за тековната сметка и данок на камата од 16%.
За договор за штедно-кредитен договор од Рајфајзен Банка пентру Локуинте, мора да платите почетна провизија од 300 леи (1,2% за договорен износ од 25 000 леи) и административна провизија од 3 леи месечно. Покрај тоа, ќе имате право да добиете од државата годишна премија од 900 леи, ако заштедите 300 леи секој месец.
Дури и ако го земеме предвид фактот дека државната премија се собира доцна (поради буџетски ограничувања), клиентот ќе акумулира повеќе пари отколку на банкарски депозит.
Износот што е достапен на сметката по 5 години заштеда ќе биде приближно 3.380 леи, ако земеме предвид сценарио во кое премиите се пренесуваат во целост на сметката на клиентите без одлагање. Проценката ги зема предвид сите провизии што ги доставува клиентот, како и данокот на камата.
Во споредба со банкарски депозит или штедна книшка, износот што е на располагање на сметката ќе биде повисок за над 3.900 леи за договор за штедно позајмување.
Мора да заштедите најмалку 5 години
Важно е да се знае дека по минималниот период од 5 години, износите акумулирани преку договор за штедно-кредитен фонд може да се повлечат од сметката во кое било време. Повлекувањето пари по заштеда од најмалку пет години не влијае на правото на клиентот да има корист од државните премии што не биле собрани до тоа време. Покрај тоа, по периодот на задолжително штедење, може да се побара поволен заем со фиксна каматна стапка.
Друг суштински аспект е дека каматната стапка на договорите за штедни кредити е фиксирана за целиот период. Од друга страна, каматните стапки на банкарските депозити може да флуктуираат со текот на времето, со тенденција тие да продолжат да паѓаат и во наредните години.
Предноста на договорите за заштеда-заем се одржува само ако заштедите, за период од најмалку 5 години. Доколку клиентот сака да ги повлече парите пред овој рок, тој ги губи државните премии.