Одредбите сè повеќе одат во чекор со зголемувањето на нефункционалните заеми
Во јули, банките воспоставија резервации од скоро 764 милиони леи (182 милиони евра) за да ги покријат сите загуби предизвикани од влошување на кредитното портфолио, но и во овие услови, степенот на покриеност на тековните заеми постари од 60 дена продолжува да паѓа.
Во јули, одредбите утврдени од страна на банките опфатија 107% од заемите со заостанати долгови над 60 дена (класифицирани како „сомнителни“ и „загуби“), во споредба со 118% претходниот месец и 117% на крајот на 2008 година, според НБР таа е над-унитарна само ако вредноста на кредитот се намали за дел од вредноста на гаранциите што ги чуваат банките. Сметководствена вредност, заемите со заостанати долгови над 60 дена надминуваат двојно од вредноста на резервациите.
Зголемувањето на невработеноста и неизвесноста во врска со еволуцијата на курсот, сепак, ги одредуваат банкарите да се подготват за лошите времиња.
„Најверојатно ќе продолжиме да гледаме значително зголемување на нефункционалните заеми, а тоа ќе резултира со поголема потреба од резервации. Профитабилноста на банките ќе претрпи уште повеќе во следниот период, бидејќи очекувам да се достигне врв на нефункционалните заеми иднина, кога невработеноста би можела да надмине 10% “, вели Николај Чидесчиук, главен економист на ИНГ банка.
Резервациите се зголемија во јули за 6,3% во споредба со претходниот месец, на 12,1 милијарди леи (2,9 милијарди евра), додека заемите во категориите на сомнеж и загуба напредуваа за повеќе од 7%.
Во оваа ситуација, банките би можеле да стават повеќе пари настрана за да ги покријат своите загуби, акција што ќе има силно влијание врз нивниот профит. Профитабилноста на банките се влоши со нагло темпо во првата половина на оваа година, при што стапката на поврат на капиталот (ROE) падна од 17% во декември 2008 година на 0,6% на крајот на јуни, според податоците на НБР.
Во текот на истиот период, учеството на профитот во вкупните средства (ROA) се намали од 1,6 на 0,1%. Просекот на системот го влечеа големите банки, кои бележат постојан профит, иако опаѓа во споредба со претходните години, додека многу од малите банки изгубија пари, под тежината на резервациите.
Нефункционалните заеми започнаа да го интензивираат своето опаѓачко темпо во текот на декември-јануари, кога стрмната амортизација на уличката изврши голем притисок врз оние кои имаа девизни заеми. Заемите со заостанати долгови над 90 дена се зголемија за повеќе од 2 милијарди леи за само два месеци.
Во јули, учеството на заемите со задоцнување во плаќањето на месечните рати за повеќе од 90 дена се искачи на 5,3%, наспроти 2,9% во декември. Овие заеми ги земаат банките надвор од билансот на состојба и се продаваат на компании специјализирани за наплата на долгови.Во овој момент, најголем притисок врз нефункционалните кредити е наглиот пораст на невработеноста, велат аналитичарите.
"На почетокот на годината, силното влијание врз нефункционалните заеми дојде од амортизацијата на девизниот курс. Следниот период главното влијание ќе дојде од зголемувањето на невработеноста, но очекувам комбиниран ефект, бидејќи сè уште постои ризик да имате послаб леу", рече Цидесиук.
Невработеноста се искачи на 6,6% на крајот на август од 4,4% во декември, а аналитичарите очекуваат двоцифрена стапка во текот на следната година.