Питерс за состојбата на банките - банкарско здружение
Изјава од Др. Ханс-Валтер Петерс, претседател на Сојузната асоцијација на германски банки, Берлин, по повод состанокот на бордот на банкарското здружение
Изговорениот збор е валиден.
Дами и господа,
Добредојдовте на нашата прес-конференција. За здружението ова е голем ден на борбата: Одборот ќе се состане денес напладне; во доцните попладневни часови делегатите се состануваат на годишниот состанок. И навечер денот завршува со нашиот годишен прием на кој Кристијан Линднер ќе одржи славенички говор.
Банкарскиот пазар воопшто
Значи, за нас ова е добра причина да се направи преглед. Каде стои индустријата денес? Во кое опкружување се движиме? Со кои товари треба да се бориме? Каде гледаме потреба за акција?
Можеби нема да бидете изненадени кога велам: Гледаме потреба за акција во многу области! Колку и да се солидни банките во Германија, во време на ниски каматни маржи и континуирани високи регулаторни оптоварувања, заработката останува крајно скромна. Европскиот банкарски сектор како целина заостанува зад институциите на САД.
Особено во бизнисот со кредити и приватни клиенти, можностите за приход се намалија на минимум. Само во ограничена мера помага ако институтите толку многу ги сопираат трошоците за да сопираат и да ве болат. Особено што сега постојат и економски изгледи кои, откако стагнираат, сега се стремат кон рецесија. Накратко: ние банките во моментов сме на тежок пат.
Ние како индустрија мора да се справиме со овие предизвици, но ова не е само чисто индустриско прашање. Профитабилните банки не се убави за поседување, но мора да се имаат за голема и извозно ориентирана економија како германската.
Затоа, индивидуалните куќи се соочуваат со предизвик да продолжат да работат на себе и на нивната изведба. Ова исто така значи да се продолжи со големи инвестиции во дигитализацијата. Но, во исто време - и оваа порака е централна - на нас банките итно ни треба повеќе опашка, или поточно: некој вид на опашка воопшто. Што е важно од наша гледна точка?
Монетарна политика
Монетарна политика на клучен збор: Го знаеме економското опкружување и знаеме дека не можете само да го вратите часовникот. Основните каматни стапки, како што беа вообичаени пред кризата на финансискиот пазар, сè уште се далеку. Затоа нема да побараме од ЕЦБ да направи пресврт од 180 степени во монетарната политика.
Но, постои една точка каде што сме упорни и истрајни. Бараме брз крај на товарот на негативната каматна стапка. Институтите во еврозоната во моментов плаќаат околу 7,5 милијарди евра годишно во казнена камата; што ги ослабува банките и не е прифатливо.
Ако ЕЦБ не е во можност да ги зголеми каматните стапки оваа година и да го заврши периодот на негативни каматни стапки, тогаш барем треба да ги земе како пример централните банки во Швајцарија и Јапонија. Со воведувањето на негативни каматни стапки, овие два институти им дадоа на банките ослободувања за нивната вишок ликвидност од првиот ден. Банките не мора да плаќаат казнена камата до одредена сума. Ова олеснување е итно потребно и за еврозоната и е задоцнето!
Идејата за воведување негативни каматни стапки доаѓа од време кога сè уште имавме повеќе или помалку основани грижи за дефлација во еврозоната. Тие денови поминаа одамна. Од 2014 година, сепак, негативните каматни стапки дејствуваат како казнен данок секој ден.
За потсетување, ФЕД и Банката на Англија никогаш не работеа со негативни каматни стапки во последните неколку години. Со други зборови: од најголемите светски централни банки, само ЕЦБ воведе негативни каматни стапки и во исто време не додели никакво олеснување преку даночни ослободувања. ФЕД воведе и позитивна каматна стапка на ликвидност за зајакнување на банкарскиот систем.
Каматните стапки на казните веројатно ќе имаат негативно влијание врз позајмувањето, бидејќи способноста на банките да позајмуваат ќе се намали со намалувањето на профитабилноста.
Првите сигнали од Франкфурт укажуваат дека важноста на темата „негативен интерес“ сега исто така е препознаена таму. Следниот состанок на Управниот совет е неизбежен. Ние истрајуваме и бараме од ЕЦБ: Додатокот мора да дојде сега!
Претседателот на ЕЦБ веќе покажа во минатото дека беше во можност навремено да донесе револуционерна одлука за Европа. Да ги држиме прстите вкрстени за него дека овој пат повторно ќе успее.
Покрај централната банка, постојат и поставувачи на правила и политика на која се надеваме. Сепак, би додал дека нашата надеж за важен проект се заканува да биде разочарана.
регулатива
Пред добра година, сојузната влада утврди во својот коалициски договор да ги испита „интеракциите помеѓу регулаторните мерки во областа на финансискиот пазар што беа усвоени во последниве години“. Според свои зборови, владата се грижеше и се грижи не само за насочена и ефективна, туку и за соодветна регулатива.
Резултатот од истрагата е достапен како извештај за кратко време. Нашето очекување не беше дека потоа ќе има Божиќни подароци за нашата индустрија. Но, нашето очекување беше дека очигледните недостатоци и противречности во сегашната регулаторна рамка ќе бидат јасно идентификувани и дека промените - каде што е можно - барем ќе бидат ветени. Сепак, ова се случи само делумно, на пример на темата известување. Другите теми, сепак, особено во заштитата на потрошувачите и со цел дигитализација, тешко се допираат.
Ако сметате дека федералната влада би сакала експресно да заговара „атрактивни рамковни услови во германскиот финансиски центар“ - ова е наведено и во договорот за коалиција - тогаш малку се случи на рамнотежа.
Не станува збор само за регулатива што може да се измени на национално ниво. Пред сè, станува збор за големата слика, вклучувајќи го и она за што е одлучено на европско ниво. Бидејќи и тука, федералната влада треба да работи кон олеснување на работите.
Конкретен пример: од почетокот на минатата година, банките и клиентите на банките се жртви на регулаторна мерка со техничко и несовесно име MiFID II. MIFID II, како што знаете, е упатство за финансискиот пазар кое всушност има за цел да обезбеди поголема заштита на инвеститорите и транспарентност во работењето со хартии од вредност.
Дозволете ми да го сумирам на овој начин: Ние сме згрозени од стапувањето на сила на MiFID II!
Зошто ужаснат? Затоа што сега од пракса знаеме дека директивата сериозно го оштетила бизнисот со хартии од вредност на банките. Многу клиенти се масовно лути. Причината за ова е огромната поплава од информации што ги погоди сите клиенти - дури и ако тие го знаат својот пат околу инвестицискиот бизнис и сакаат да сторат без информации - и мотивираше многумина да избегаат од инвестиции во хартии од вредност. Причината за ова, сепак, се и повисоките трошоци предизвикани од MiFID II, што значи дека советите за хартии од вредност не можат повеќе да се одвиваат во секоја филијала и, исто така, веќе во секоја банка.
Сето ова не е претпоставка, но се покажа во студија за влијанија неодамна објавена од „Дојче кредитвиртшафт“. Таа се заснова на истражување спроведено на повеќе од 150 банки и штедилници и 3000 клиенти.
Откритието е јасно: MiFID II јасно не успеа да постигне „поголема и подобра заштита на инвеститорите“. Со оглед на трошоците за имплементација, кои се предвидени за сите институти во Германија, ова е повеќе од вознемирувачко; едноставно е неверојатно. Задачата сега е да се избегнат понатамошните штети на банките и клиентите. Затоа бараме ревидирање на директивата - ова прашање мора итно да се најде на дневниот ред на следната Комисија на ЕУ и затоа е исто така прашање за германската влада. На крајот на краиштата, во регулаторното мислење има една или друга охрабрувачка изјава на оваа тема. Но, тука владата треба да се мери со активности.
MiFID II е пример за тоа како регулативата не само што создава придобивки, туку може да има и многу непожелни несакани ефекти, особено многу бирократија! Постојат и други примери кои особено силно ги погодуваат малите институции. Овде е потребно олеснување.
Исто така постои и предмет на Базел IV.Се плаши дека реформскиот пакет што сега се спроведува во Европа ќе ги оптовари европските банки отколку што се претпоставуваше претходно. Повисоките побарувања за капитал, кои неизбежно ќе го поскапат банкарското позајмување и, пред сè, ќе влијаат на нискоризичниот германски бизнис со хипотекарни заеми, мора да се избегнуваат по секоја цена.
За жал, се чини дека Министерството за финансии гледа поинаку, барем регулаторното мислење го сугерира тоа. Не можеме да ја споделиме оцената направена таму за влијанието на Базел IV.
Исто така, треба да се избегнуваат повисоки побарувања за капитал на друго место. Бетонска позадина: Дојче Бундесбанк моментално влегува во игра за активирање на таканаречениот контрацикличен тампон на капитал.
Што се крие зад овој чудовишен збор? Ова е доплата на општ капитал Ниво 1 што регулаторите можат да го наметнат во време на прекумерен раст на кредитот. Банките би требало да создадат дополнителна резервна перница во добри моменти, што можат да ја користат во лоши времиња за да апсорбираат загуби. Ова е да се спречи кредитна криза.
Очигледното прашање сега е: каде се убавите времиња? Тие не постојат тука и сега, и затоа овој пуфер на капитал се заканува да стане вистински економски убиец. Зошто? Доколку трошоците за капитал на банките растат во момент кога економскиот раст забавува и изгледите се скромни, тоа може да резултира со непожелен и штетен пад на кредитирањето. Последиците потоа може да се почувствуваат и надвор од банкарскиот сектор.
Настрана од овој ризик, не можеме да видиме никаква солидна причина зошто овој тампон - кој досега беше нула - треба да се активира токму сега.
Банките во Германија во последните години масовно го зголемија својот капитал и денес се многу постабилни отколку што беа пред кризата. Тие ја докажаа својата еластичност на бројни стрес-тестови. Сето тоа беше напорна работа, од кои ништо не беше достапно бесплатно; но тоа беше правилно и важно. Според наше мислење, користењето на тампон на капитал за време на економското забавување би било гласање за недоверба на стабилноста на германскиот банкарски систем.
Европа
На крајот од мојот говор, би сакал да зборувам за можностите и перспективите, конкретно: од Европа и реализацијата на вистински европски единствен финансиски пазар. Зошто единствен европски финансиски пазар?
Бидејќи сè уште нема вистински единствен европски финансиски пазар. Сè уште има многу законски пречки што го отежнуваат или невозможат прекуграничното, пан-европско банкарство за институциите. Како резултат, европскиот пазар е сè уште поделен на многу национални пазари.
Поголемиот домашен пазар ќе им даде на институциите во еврозоната нови изгледи за раст и барем делумно ќе го надоместат конкурентскиот недостаток во споредба со нивните американски конкуренти. Згора на тоа, особено клиентите би имале корист од значително поголема палета на банкарски производи. Досега, правната несигурност ги спречуваше да прават прекугранични трансакции. Тоа не е она што замислуваме да биде единствена економска област.
Внатрешниот пазар е една од основните загради што ја држат Европа заедно. Зајакнувањето на овој внатрешен пазар, во овој случај на внатрешниот финансиски пазар, би било еднакво на зајакнување на Европа.
Со цел ЕУ да добие интензитет по ова прашање, потребна ни е моќна нова Комисија и Европски парламент способен за дејствување. И едното и другото веќе не се прашање на курсот. Изборите во мај се од фундаментално значење за иднината на европската интеграција. И поради оваа причина, одборот на директори на банкарското здружение ќе донесе одлука за повик за избори денес, што ќе го објавиме во следните неколку недели.
За жал, не можеме да зборуваме за ЕУ во моментов без да зборуваме за Брегзит - стресно како што стана оваа тема. Затоа - два дена пред самитот - еве кратка проценка:
Никој не посакуваше три години по референдумот сè уште да не знаеме каков брегзит ќе добиеме и кога. Особено последните неколку месеци чинеа многу нерви и внесоа многу несигурност во економијата; тоа не е корисно за економијата во Европа.
Следното се однесува на банкарскиот сектор: Ние сме добро подготвени. Најлошиот случај исто така секогаш бил земен во предвид.
Може да има уште една тема што може да ве интересира, а што сè уште не сум ја спомнал. Можам да ве уверам дека и ние внимателно ги следиме разговорите меѓу нашите два најголеми институти членки. Но, доволно добро не познавате за да знаете дека како здружение ниту сакаме ниту можеме да учествуваме во шпекулациите. Барам да разберете дека нема да кажеме повеќе на оваа тема.
Ви благодариме за вниманието и предадете му го на г-дин Сантен.