Пресметајте ја сопствената пензија - вака работи за 10 секунди »
Екстраполирајте ја мојата пензија на билетот за паркирање
Сите вработени и нивните шефови плаќаат придонеси во законскиот пензиски фонд во текот на целиот работен век. И што е поентата? Сигурна пензија, мала или голема, но на која можете да сметате. Проблем: Овде обично започнуваат проблемите, и не само за нормалните луѓе. Многу финансиски советници кои навистина сакаат да бидат професионалци во пари не можат да пресметаат „Умри Ренте“ за своите клиенти. Вие се потпирате на она што е познато како пензиска информација и тогаш работите вака:
Шик или шок?
Liveив финансиски говорник ги разгледува пензиските информации и потоа ја кажува својата стандардна изрека:
„Господине клиент, денес заработувате 3.000 евра бруто, но имате 2.000 евра нето. На 67 години ќе добиете само пензија од 1.000 евра. Monthе недостасуваат 1.000 евра еден месец подоцна, нели? Еве ја мојата понуда! “
И тогаш човекот од банката или од осигурителната компанија му ја презентира својата понуда на клиентот по 30 секунди „анализа на пензија“. Било кој заштеден производ ... Финансиерот обично мисли дека сè е шик. Клиентот (вие?) Е во шок затоа што на моменти се чувствува измамен. Со право.
Така не функционира, драги финансиски советници! И, ако вие финансиери не можете да управувате со „пензионирањето“, ние ќе го објасниме тоа на разумен начин за да може клиентот веднаш да го разбере (со што вие финансиерите станувате малку повеќе излишни - заработувате). Причината поради која продавачите на полиси, фондови или градежни договори за штедење на општеството ја надминуваат пензијата се должи на широко распространетото непознавање на државните пензиски шеми.
Затоа што она што Дојче Рентенверсикерунг (скратено ДРВ) редовно го испраќа на осигуреникот како пензиска информација во хартиена форма, тоа не е дадено од Бога. Броевите таму можат да се пресметаат, објаснат и планираат и за помладите! Ако сакате да знаете колку работа ќе ви донесе пензија, прво треба да погледнете во цела работна година.
Поедноставена формула за пензија
Заработувате 3.000 евра бруто месечно. Така направете математика користејќи едноставна формула
Бруто месечна плата/100 x години работа = пензија
Со бруто плата од 3.000 евра, пресметувате: 3.000: 100 х 1 (за 1 година) = пензија плус за една година на работа
Ова можете да го пресметате на задната страна од визит-картичка или на билет за паркирање. Или имате само приемна сметка за чистење? Пенкало надвор. Запишете го брзо: бруто поделено со 100 пати работни години е еднаква на пензија. И готово.
Резултатите по оваа пресметка на билетот за паркирање отстапуваат од „реалната“ официјална формула за пензија за еден процент. Но, тоа не е важно ако пред вас имате скоро 100 процентен професионален живот во средината на 20-тите години, вклучувајќи неколку можни промени на работното место и флуктуирачки приход (ќе разгледаме подоцна).
Запад Исток? Во моментот, Дојче Рентенверсикерунг им дава на потенцијалните пензионери на исток доплата од околу 10 проценти за ист приход (види ги и графиконите). Ова ќе биде исфрлено од 2018 до 2025 година; дотогаш, западните и источните пензии ќе бидат усогласени. Сепак, стекнатите пензиски права (официјално) не се намалуваат! Само на (тогаш поранешниот) пензија исток пензиите растат малку побавно, што не ги фалсификува резултатите од нашата пресметка, само тоа е важно за вас.
Бруто плата месечно/100 x години работа = пензија
3.000 евра: 100 х 1 = 30 евра
3.000 евра: 100 = 30 евра - ова е колку или малку пензија заработивте со секоја година на работа.
Колку ќе ми биде висока пензијата во староста?
Да претпоставиме дека штотуку започнувате во вашата кариера, 27 и неодамна сте завршиле универзитет, и ќе започнете (ќе се држиме до примерот) со 3.000 евра бруто. Сега ако сакате да знаете колку пензија ќе добиете за 40 години, тогаш сте 67 години. Додадете ги работните години на кратката формула погоре:
Бруто плата месечно/100 x Работни години = Пензија
3.000 евра: 100 х 40 = 1.200 евра
Вие тоа го забележувате. Можете, исто така, жена, да ја пресметате вашата пензија скоро во главата. Значи, ... ако само што го разбравте тоа, тогаш и финансиски продавач треба да може да го стори тоа, нели? Дури ни близу. Значи, сега да станеме практични:
Да бидам искрен, некое лице, да речеме во раните 40-ти, не е заинтересирано за тоа што очигледно статичните информации за пензија треба да „кажат“ за 67-годишна возраст - за 30 или 40 години - туку како нивната сопствена работа влијае на нивната пензија.
Како 1.000 евра повеќе плата влијае на пензијата?
Пример. Клиент го прашува својот професионалец за финансии:
„Сега ќе бидам шеф на одделот и ќе добијам зголемување на бруто платата од 1.000 евра. За 20 години ќе имам 67 години. Како влијае тоа на мојата пензија? “
Многу финансиски продавачи тогаш одговараат со јасна „Уххх“. Важно е зголемување на платата од 1.000 евра. Пензиите се зголемуваат и потребата од приватни одредби за пензионирање се намалува, па затоа финансискиот „советник“ може на своите клиенти да им продаде само помала полиса, што директно му се наплатува на неговата провизија.
На прашањето за платата, а со тоа и зголемувањето на пензијата може да се одговори за 10 секунди:
Сè што треба да направите е да ги внесете новите броеви: +1000 евра зголемување на платата и 20 (преостанати) работни години до 67:
+1.000: 100 х 20 = +200 евра зголемување на пензијата
Зголемувањето на платата ќе ви донесе 200 евра повеќе пензија. Звучи добро. Добро е! Претворете ја вашата пензија од 200 евра еднаш во капитал што треба да ја платите во компанија за животно осигурување на 67 години. Во зависност од давателот, таму треба да предадете околу 60.000 евра за да можат да ви ги исплатат посакуваните 200 евра за живот од т.н. основна пензија (што работи како законска пензија за даночни цели).
Ако НЕ ви требаат 60 000 евра
Сега направете математика: Колку заштеди можете да заштедите ако НЕ ви требаат 60.000 евра за 20 години (поради покачување на плата/пензија). Тоа е скоро точно придонес од 200 евра што продавачот на финансии не мора да го земе од вас. Тоа е само фер. Тој исто така не беше во можност да ви даде одговор на вашето прашање за пензија. Забелешка: За вашето зголемување од 1000 евра на плата, секако ќе платите и повеќе придонеси за законска пензија: 187 евра месечно, половина од вас, другата половина од вашиот шеф.
Што се случува со мојата пензија по намалувањето на платата од 1.000 евра?
Ако вашата плата падне за 1.000 евра од денес (повторно во следните 20 години на 67), треба само да го промените знакот од „+“ во „-“. Бидејќи ТОГАШ всушност треба да ја потрошите заштедата стапка пресметана на 200 евра за да го затворите јазот во пензија од 200 евра (камата од 3 проценти, претпоставени типични трошоци).
Забелешка: Математичка коинциденција е што и во двата случаи се додаваат по 200 евра на книгите (јаз во пензии и трошоци за заштеди). И корисно правило во исто време:
Ако треба да заштедите евро пензија во средината на 40-тите години, треба да издвоите едно евро од денес. Заштедата ќе биде уште поскапа за повозрасните, а поевтина за помладите. Ова се должи на сложениот ефект на камата. Затоа е вредно да започнете да штедите порано за подоцна.
За вториот дел од нашата пензиска серија
во втор дел Во оваа серија објаснуваме како можете да ги пресметате вашите пензии и заштеди за 10 секунди, ако работите со скратено работно време некое време, одморете една година или две или имате деца (многу финансиски советници не можат да ги објаснат пензиските прашања):