Инвестициски производи; Во ЕУ вашите права - вашата Европа

Вие сте засегнати од Брегзит?

Инвестициски производи и фондови и полиси за осигурување поврзани со инвестиции, исто така познати како „Структурирани и засновани на осигурување индивидуални производи за инвестиции“ (PRIIP), обично ви се нудат од страна на банките или осигурителните компании кога ќе изберете да ги инвестирате парите, наместо да ги депонирате на штедна книшка. Вредноста на инвестициите и приходот генериран од инвестициски производи не само што може да се зголеми, туку и да се намали, што не е случај со штедни сметки.

Бидејќи инвестициските производи работат на прилично сложен начин, придобивките што може да ги добиете и ризиците со кои може да се соочите при купувањето такви производи не се секогаш лесно разбирливи. Правилата на ЕУ ви овозможуваат да ги добиете сите потребни информации пред да го потпишете договорот за набавка, така што ќе бидете целосно свесни за природата и степенот на ризиците што ги преземате.

Правилата на ЕУ не опфаќаат шеми за професионална пензија, директни инвестиции (на пр. Акции), производи за инвестиции за професионални инвеститори и производи за животно осигурување без опции за инвестиции за малопродажни инвеститори каде бенефициите се плаќаат само во случај на смрт или неспособност.

Клучни информации што ја објаснуваат инвестицијата

Пред да купите инвестициски производ, мора да добиете клучен документ за информации од лицето или телото што го продава. Овој стандарден документ е наменет ви даде јасни одговори на прашања во врска со карактеристиките, ризиците и трошоците инвестицискиот производ што ве интересира.

Документ може да има максимум 3 страници на А4 и мора да вклучува:

општи информации за добавувачот и неговите детали за контакт
опис на инвестицискиот производ, неговата цел и начин на работа
презентација на главните фактори од кои зависи приносот на производот
информации за рок на траење на производот за инвестиции, датумот на достасување и условите за прекинување на инвестицијата
нивото на ризик на производот за инвестиции (на скала од 1 до 7)
индикација за максимални можни загуби дека инвестицијата може да генерира, придружена со 4 соодветни сценарија за изведба - сценарио на стрес, неповолно сценарио, умерено сценарио и поволно сценарио
табела што покажува инвестициски трошоци со текот на времето, во монетарна и процентна смисла
табела што прикажува единечни трошоци (на пр. трошоци за влез и излез), периодични трошоци (пр. годишни трошоци за тргување со портфолио) и споредни трошоци (на пр. такси за изведба) - сите изразени како процент
информации за тоа како да поднесете жалба, вклучувајќи линк до соодветната страница, поштенска адреса и е-пошта за поднесување жалби.

Време за споредба и избор

Документот со суштински информации ви овозможува лесно да ги споредувате инвестициските производи понудени од разни добавувачи и изберете го оној кој најдобро одговара на вашите потреби.

Затоа, треба да го добиете овој документ што е можно поскоро за да го имате време да се разгледаат сите опции пред да потпише договор или понуда. Дури и ако има период на размислување во кој можете да се премислите, лицето кое ви го продава инвестицискиот производ мора да ви го предаде документот со суштински информации. пред потпишување на договорот.

Вистински случај

Клучниот документ за информации може да ви помогне да го изберете вистинскиот производ за инвестиции

Леонард реши да заштеди пари за пензија. Тој ги анализираше со банката различните можни опции. Банката понуди да придонесе 150 евра секој месец во посебен план за животно осигурување со заштеда на компонента. На Леонард му беше кажано дека овој вид инвестициски производ му дава можност да добие подобар принос отколку во случај на нормална штедна книшка. Леонард сакаше да дознае повеќе за овој план, а банката му го предаде документот со суштински информации. Кога го прочита документот, Леонард од различните сценарија за изведба виде дека ризикува да изгуби дел од парите за пензија доколку инвестицијата не оди како што треба. Тој разговараше со банката и конечно избра стандардна штедна книшка.