Пополнување на случајот Банкпост за измама и перење пари - оспорен
Поднесувањето на случајот во кој Банкпост беше обвинет за измама и перење пари во случај на трансфер од Банкпост во EFG New Europe Funding II BV Холандија беше оспорен во рокот предвиден со закон во Обвинителството приложен до Апелациониот суд во Букурешт, според документот добиен од финансиско разузнавање .com.
Theалбата е поднесена од должникот кој ги известил органите за кривична истрага во рамките на ДИИКОТ Прахова на 27 јануари 2017 година, во врска со „пуштање во употреба од страна на претставници на Банкпост за кривични дела континуирана измама, затајување данок и перење пари“.
Во жалбата поднесена на 9 април 2019 година, должникот поднесе жалба против наредбата за разрешување издадена од обвинителката на случајот на 27 март 2019 година во досието 631/П/2017: „Бараме поништување на таа наредба како навредливо и без никаков аргумент или основа законски. Бараме гонење на сторителите и нивно осудување “. Должникот, исто така, во жалбата вели: „Постојат над 10 кривични закони прекршени од„ БанкПост “, сите насочени кон перење пари што во периодот 2008-2015 година изнесува околу 2 милијарди евра, пари што исчезнаа од Романија преку ДОО“.
Обвинителството во прилог на Апелациониот суд во Букурешт, на 1 април, покрена случај во кој Банкпост беше обвинет за измама и перење пари во случај на трансфер од Банкпост во EFG New Europe Funding II BV Холандија, според документот што го поседувавме. https://financialintelligence.ro/control-anaf-cesiunea-de-credite-stre-olanda-bancpost-a-achitat-obligatii-fiscale-suplimentare-peste-30-de-milioane-de-euro/
Обвинителите тврдат дека причините за одлуката за поднесување се дека Банкпост веќе е санкциониран со парична казна од АНПЦ и дека Банкпост и платил на романската држава дополнителни даноци од над 30 милиони евра. ANAF - Генералниот директорат за администрација на големи даночни обврзници го провери, започнувајќи од 1 август 2017 година, на барање на обвинителите, трансферот на заеми од Банкпост на EFG New Europe Funding II BV Холандија, со кој се утврдија дополнителни обврски за плаќање данок, во износ од 86.913. 391 леи, што претставува данок на доход добиен од нерезиденти - правни лица и додатоци (казни и казни за задоцнување) во износ од 53.570.318 леи, согласно Уредбата за класификација.
Обвинителството исто така вели дека Банкпост доделил на EFG New Europe Funding II BV заеми со високи перформанси и нефункционални во износ од 3.055.726.641 леи (приближно 27% од вкупните заеми што ги администрирал Банкпост во тој период). Тие наведуваат: „Банкпост не ги извести клиентите на банката за доделување заеми на EFG New Europe Funding II BV Холандија (…) · Интересот зависи од волјата на примателот EFG New Europe Funding II BV Холандија, неовластено правно лице кое нема квалитетот на кредитната институција “.
Како дел од своето истражување за петициите на потрошувачите, Банкпост С.А. не обезбеди документи што покажуваат дека EFG New Europe Funding II B.V. (тековно финансирање на ERB New Europe II B.V.). претставува кредитна институција или субјект овластен и регулиран во овој поглед со посебни закони. Национална банка на Романија, на адреса бр. XX/1/2969/20.04.2018 година ја потврди експресната забрана за доделување хипотекарни заеми дадени според законот бр. 190/1999, во врска со хипотекарен заем за инвестиции во недвижен имот “.
НБР тврди дека активноста на EFG New Europe Funding II BV Холандија не е предмет на законодавството под администрација на НБР, според обвинителите.
Во жалбата за поднесување, должникот вели: „Народната банка на Романија не одговори на прашањето дали потврди дека EFG New Europe Funding II B.V. (сегашно финансирање ERB New Europe Funding II B.V.) е регулиран субјект и доколку е предмет на надзор од надлежен орган на трета земја, што е еквивалентно на она што е предвидено со одредбите на ГЕО бр. 98/2006 ".
Во врска со активноста на ANPC во овој случај, обвинителите покажуваат: „Со оглед на многу големиот број заеми, во кои Банкпост, како првичен доверител, и EFG New Europe Funding II BV Холандија продолжија да ги зголемуваат каматните стапки поврзани со овие кредитни договори, беше наредено враќање на износите на пари неоправдано наплатени за целото портфолио на заеми доделено од Банкпост што претставува камата, казнени камати, казни пресметани и задржани помеѓу 11.07.2008 - 27.03.2018 година, кога примател беше EFG New Europe Funding II BV Холандија “.
Должникот во жалбата наведува: „EFG New Europe Funding II B.V. (сегашното финансирање ERB New Europe Funding II B.V.) не му стави на располагање на Националниот орган за заштита на потрошувачите никакво овластување, како што е дефинирано во чл. 7, ст. (1), точка 3 од ГЕО бр. 99/2006: „документ издаден во каква било форма од надлежен орган, со кој се дава право да се вршат активности специфични за кредитна институција“, како и каков било вид на овластување издадено од надлежен орган, така што немаше право да наплаќа камата, такси за управување и казни специфични за кредитните институции.
Не е пронајдено овластување за дозволување на EFG New Europe Funding II B.V. право на вршење на активност на «доделување заеми, вклучително и меѓу другите: потрошувачки кредити, хипотеки».
EFG New Europe Funding II B.V. (сегашен фонд за финансирање на ЕРБ Нова Европа II БВ) како примател имал право да добива месечно, само износи на пари што го претставуваат главниот заем, наплатата на која било друга сума пари се прави без никаква правна основа, со оглед на недостаток на посебен капацитет за употреба на примателот кој не е кредитна институција или овластена финансиска институција ".
Должникот исто така вели дека EFG New Europe Funding II B.V. не е кредитна институција, а главната активност се состои во „Учество во основната главнина на други лица“, КАЕН код 6420 така што EFG New Europe Funding II B.V. би претставувал најмногу една финансиска институција во смисла на О.У.Г. не 99/2006:
„Во однос на договорите за кредит, кои се предмет на поплаки, беа пронајдени операции за реструктуирање на кредити по доделувањето на кредитите на EFG New Europe Funding II B.V.
Операциите за реструктуирање на кредитите се операции специфични за кредитните институции кои имаат за цел да ги поддржат клиентите во надминување на ситуации на привремени финансиски потешкотии што се појавија за време на извршувањето на договорите. Операциите за преструктуирање можат да бидат од следниве видови: презакажување, презакажување, рефинансирање. Со презакажувањето се менува датумот и/или износот на плаќањето на кредитните рати во биланс, без да се надмине првичното времетраење на доделувањето на кредитот, наспроти презакажувањето, што овозможува измена на износот на плаќањето на кредитните рати во биланс со надминување на првичното времетраење на доделувањето на кредитот. преку рефинансирање се доделува нов заем за отплата на заемот/заемите во тек и кои бележат неплатени износи на достасување. Во практиката на банката, беа пронајдени операции за реструктуирање на кредити, како што се презакажување и презакажување.
Откриено е дека се доделени грејс-периоди до 12 месеци (за една или повеќе компоненти на заемот: главнина, провизија, камата, комбинирани варијанти на нив) и капитализација на заостанатите долгови евидентирани со вклучување на неподмирени износи во билансот на заемот.
Капитализацијата на запишаните заостанати долгови како и доделувањето на грејс-периоди претставуваат друга форма преку која првичниот износ на заемот се менува во смисла на зголемување, со што се зголемуваат вкупните трошоци за кредит за потрошувачите и се зголемува каматната стапка.
Со капитализирање на запишаните заостанати долгови, како и со доделување на грејс периоди, се извршува специфична операција за кредитни институции, доделување заеми, што е уште поочигледно во случај на презакажување кога ќе се продолжи почетниот период за доделување кредит.
Исто така, беше откриено дека, во врска со склучување на дополнителни документи на договорите за кредит, во согласност со одредбите од чл. 2.2.2 од Договорот за управување со финансиски средства, EFG New Europe Funding II B.V. отсекогаш имал одлука за промена на средствата преку дополнителни документи до договори за кредит.
Понудата на EFG New Europe Funding II B.V. на можноста за конверзија на валутата со изменување на главните елементи на договорот за кредит: валутата на заемот и каматата.
Откриено е дека EFG New Europe Funding II B.V. незаконски наплатена казнена камата на целокупното салдо на заемот по предвремено достасаната кредитна изјава.
(…) EFG New Europe Funding II B.V. им понудил на потрошувачите заеми во кои е изменето времетраењето на заемот, каматата или валутата на заемот, во услови на неовластување, активности специфични за кредитна институција, предмет на регулација и прудентен надзор на надлежен орган. (…) Откриено е дека примателот добил и суми пари што претставуваат такси за управување. Го наплати EFG New Europe Funding II B.V. под услов оваа компанија да нема вработени за време на кредитниот период. Според одредбите од чл. 36, ст. (3) од О.У.Г. не 50/2010 «Комисијата за администрација се наплаќа за следење/регистрација/извршување на работењето од страна на доверителот заради користење/враќање на кредитот доделен на потрошувачот».
Прво, EFG New Europe Funding II B.V. нема квалитет на „доверител“ според чл. 7, став 5 од О.У.Г. не 50/2010 и второ не изврши ниту една од горенаведените операции, сите операции ги извршуваше Bancpost S.A. врз основа на Договор за управување со финансиски средства, наспроти такса за управување. Надоместокот за управување со кредит утврди дека најмалку 0,1% се наплатува за износот на салдото на заемот.
За да се добие ценовно значење на услугата обезбедена од давател на финансиски услуги, потребно е соодветниот доверител да обезбеди „активност на потрошувачот“, или во нашиот случај новиот доверител, компанијата EFG New Europe Funding II B.V. не обезбеди никакви услуги на потрошувачите, немајќи капацитет и овластување да обезбедат услуги за управување со кредит.
Можниот аргумент кој го оправдува обезбедувањето услуги на потрошувачите од страна на EFG New Europe Funding II B.V. преку Bancpost SA, практично подизведувачот, не може да се земе предвид со оглед на тоа што за да се подигаат услуги со подизведувач, мора да има овластување за обезбедување на тие услуги, или во нашиот случај, примателот не ги исполнува законските услови за управување и водење на договори кредит, активности специфични за кредитна институција.
Откриено е дека услугите за управување со кредити обезбедени од Bancpost S.A. за EFG New Europe Funding II B.V., насочена кон поттикнување на појава на законитост во врска со спроведената активност, и правните лица, и пренесувачот и примателот се дел од истата финансиска група, контролирани на повисоко ниво од истото правно лице - Еуробанк Ергасијас Грција. (…) Проверката на регистрите доставени на веб-страницата www.dnb.nl кои припаѓаат на Националната банка на Холандија, како и на веб-страницата www.afm.nl што припаѓаат на холандскиот орган за финансиски пазари, не покажа регистрација Финансирање на EFG New Europe II BV како овластено правно лице. (…) Откриено е дека EFG New Europe Funding II BV (тековно ERB New Europe Funding II BV) не е подружница на кредитна институција ниту е регистрирана во некој од регистрите на Народната банка на Романија, факт потврден од Народната банка на Романија “.
Апел: „Прашањето зависеше од волјата на примателот EFG New Europe Funding II B.V.“
Обвинителството исто така рече по редоследот на класификација: „Иако EFG New Europe Funding II BV Холандија не обезбеди никакви услуги во корист на потрошувачите, немајќи капацитет и овластување да обезбеди услуги за управување со кредити, оваа компанија заклучи, од преку овластените претставници и персоналот и инфраструктурата на Банкпост, дополнителни документи до договорите за кредит и периодично собрани од потрошувачите основани во Романија суми на пари што претставуваат камати и казни. Патем, на кој EFG New Europe Funding II BV Холандија, преку Bancpost, постапи во врска со потрошувачите за време на периодот на доделување, погрешно ја доведе во заблуда идејата дека условите за овластување, регулација и надзор за кои тие се согласија на волјата при склучување на договори. Исто така, откриени се отстапувања од законодавството специфично за заштитата на потрошувачите, во врска со формулацијата на договорните клаузули, но исто така и во однос на методот за пресметување на каматата, ова отстапување се среќава во сите договори за кредит.
Интересот беше зависен од волјата на примателот EFG New Europe Funding II BV Холандија, неовластено правно лице кое нема квалитет на кредитна институција, а неговото ниво беше земено предвид при спроведувањето на дополнителниот акт за усогласување со ГЕО бр. 50/2010, склучен со повреда на законските одредби “.