Советување на долгови - Инфопортал - Дијакони Дојчланд

Речиси седум милиони луѓе во Германија се презадолжени. Што всушност значи презадолженост? Што е советување за долгови и каква помош за долгови има? Овој преглед дава информации за позадина. Дали барате помош, совет или понуда? Ние сме тука за вас на лице место.

Советувањето со долгови помага и во особено итни случаи, како што е непосредно прицврстување на сметка или претстојно раскинување на станот поради долгови за изнајмување.

Што е советување со долгови?

Советувањето со долгови им помага на луѓето кои се презадолжени или им се заканува презадолженост. Вработените во центрите за советување со долгови помагаат да се отплатат или намалат долговите и да се обезбеди постоење. Тие исто така советуваат како можат да се надминат социјалните и психолошките последици од финансиската криза.

Што значи презадолженост?

Приватно домаќинство се смета за презадолжено ако приходот е недоволен за да ги покрие трошоците за живот и сметките. Главните предизвикувачи на презадолженост во приватните домаќинства се невработеноста, разделбата, разводот, болеста или смртта на партнерот и сиромаштијата во доходот поради ниските плати.

Што значи долг?

Мора да се направи разлика помеѓу презадолженост и задолженост. Секој што има долгови, но може да ги врати како што е договорено, е должен. Долгот е нормален, посакуван и неопходен во нашиот економски систем, така што приватните домаќинства можат соодветно да учествуваат во општеството и компаниите да инвестираат.

Што е потрошувачки банкрот?

Од 1999 година постои законски регулирана постапка за финансиско рестартирање на презадолжени приватни лица. Ова е она што е познато како потрошувачки или личен банкрот. Постоечка или претстојна неликвидност е предуслов. За време на постапката за несолвентност на потрошувачите, на должникот му е дозволено само да го задржи приходот од неврзаност. Остатокот од својот приход треба да го пренесе на доверител, обично адвокат или нотар, кој ги организира финансиските работи со доверителите за него. За време на таканаречениот „период на добро однесување“ должникот треба да исплати што е можно повеќе долгови. На крајот на постапката, должникот се ослободува од долговите. Ова е таканаречено остаток на отпуштање на долг. Постапката до раздолжување на преостанатите долгови трае 3 години доколку побарувањата регистрирани од доверителите можат да се подмират до 35 проценти и да се покријат процедуралните трошоци. Доколку не се постигне квотата за отплата од 35 проценти, постапката за несолвентност трае 6 години. Доколку се покриени процедуралните трошоци, постапката за неликвидност може да се скрати на 5 години. Центрите за советување со долгови помагаат при започнување на таков банкрот на потрошувачите.

Организација и финансирање

Агенција и вработен во советување за долгови

Бесплатната, непрофитна советодавна услуга за долг е обезбедена од добротворни организации, центри за потрошувачки совети и локални власти. Финансирањето на советувањето за непрофитни долгови е неконзистентно на национално ниво и се добива од различни извори. Исто така, постојат даватели на советувања за комерцијални долгови кои наплаќаат такси за нивните услуги. Советниците за долгови обично имаат универзитетска диплома за социјална работа или социјално образование. Адвокатите, психолозите, банкарите и деловните економисти, исто така, работат во центрите за советување со долгови. Во Германија секој може да се нарече советник за долг. Насловот на работното место не е законски заштитен. Сепак, постојат специфични барања за земјите за центри за советување со долгови, кои се признаваат како „соодветни тела“ во рамките на законот за стечај.

Она што е посебно во врска со советувањето за непрофитни долгови?

Бесплатни и доверливи совети: Сите вработени се обврзани на тајност.
Холистички пристап: Советот е насочен подеднакво кон проблемот и кон личноста. Консултантите не само што го решаваат проблемот со презадолженост. Оваа чисто „техничка“ задача може да ја изврши и адвокат или трговски провајдер. Во однос на холистичката помош, консултантите се занимаваат со индивидуална личност со сите нивни способности, особености, потенцијали, проблеми и нивната животна состојба. Постои избалансирана врска помеѓу помагањето да се намали акутниот долг и работата на лични вештини за да се спречи обновување на презадолженоста.
Одржливост: Лицето кое бара совет е зајакнато и овластено да не се презадолжува во иднина и да ги решава своите лични проблеми независно и одговорно. За да го стори тоа, тој мора да изгради самодоверба, да ја прошири својата способност за дејствување и да ја подобри целокупната индивидуална способност за дејствување.

Целна група на советување за долгови

Непрофитната советодавна служба за долг е наменета за сите луѓе кои се презадолжени или им се заканува презадолженост. Поголемиот дел од времето оние што бараат совет се наоѓаат во финансиски и личен итен случај од кој веќе не можат да се ослободат. Честопати на овие луѓе им е потребна и понатамошна психосоцијална поддршка. Сепак, не постои законско право на совет за долгови и не сите луѓе во итни случаи поврзани со долгови имаат во основа отворен пристап до непрофитен советодавен центар. За вработените лица, на пример, трошоците за советување со долгови обично не се покриваат.

Цели на советување за долгови

Целта на советувањето за долгови е одржливо подобрување на финансиската и личната состојба на живеење на презадолжените луѓе со цел да се обезбеди соодветно учество во општеството. Ова не мора да значи дека треба да се постигне па дури и да се побара ослободување од долг. Постарите луѓе, на пример, можеби веќе немаат можност целосно да го платат својот долг до крајот на животот. Целите на советувањето првично се утврдуваат заеднички и отворено со погодените. Тие треба да се спроведат на крајот од процесот на консултации.

Задачи и услуги на непрофитно советување за долгови

информира и советува
помогне да се обезбеди егзистенција (сместување, храна, облека)
појасни дали оние што бараат совет имаат право на социјални бенефиции
им помогне на луѓето да ги спроведат своите правни побарувања
советувајте и поддржувајте за подобрување на психосоцијалната состојба на луѓето
работа со погодените со цел да ги подобрат нивните индивидуални вештини и способност за дејствување
обидете се да разјасните заедно со презадолжените луѓе кои причини стојат зад долгот и како тоа може да доведе до презадолженост
да ви помогне да избегнете понатамошен долг
разгледајте ги побарувањата и преговарајте со доверителите
изработи реални начини на регулирање или намалување на долгот во целост
поддршка и придружба во постапките за несолвентност на потрошувачите
посредувајте, доколку е потребно, со други специјализирани услуги (зависност, ослободен од затвор, бездомници или семејно советување)

Совети лично или преку Интернет

Откако ќе закажете состанок по телефон, лицето кое бара совет е покането во центарот за советување. Многу центри за советување со долгови имаат време на чекање до девет месеци поради големата побарувачка. Во првичната дискусија, заедно е разјаснето дали и како ќе се спроведе процесот на помош. Во итни случаи, центрите за советување со долгови нудат краток совет за кризна интервенција. Здруженијата и многу центри за совети за долгови, исто така, нудат совети преку Интернет. Целта е, сепак, да им понудиме на сите што бараат совет личен совет.

Позадина и броеви

Речиси седум милиони луѓе во Германија се презадолжени - тоа е повеќе од три милиони погодени домаќинства. Презадолженост се јавува во сите социјални класи, но во непрофитно советување за долгови, скоро 90 проценти од луѓето погодени од сиромаштија и презадолженост се јавуваат заедно.

Во Германија има повеќе од 1.400 непрофитни советодавни центри за долгови (извор: Федерален завод за статистика). Од нив, 262 центри за советување со долгови припаѓаат на „Дијаконие“. Овде работат 703 вработени со полно работно време и скратено работно време (извор: Статистика за установи Дијакони Дојчланд 2019).

Евалуација на Дијаконија Дојчланд

И покрај позитивните социјални ефекти од советодавството за долгови, „Дијакони Дојчланд“ смета дека неговото финансирање е целосно несоодветно. Финансирањето е исто така многу неконзистентно на национално ниво и се добива од многу различни извори. Исто така, нема доволно финансиски средства за превентивна работа. Дијакони Дојчланд исто така го критикува фактот дека не сите луѓе во итни случаи поврзани со долгови имаат отворен пристап до непрофитно советување за долгови. Оваа состојба значи дека само 10 до 15 проценти од презадолжените домаќинства можат да бидат советувани.

Затоа Дијакони Дојчланд, заедно со работната група за советување со долгови на здруженијата, бара право на советување за долг за сите луѓе кои се погодени од задолженост и презадолженост. Советувањето за долг може да обезбеди само реална потреба од совет со ова правно тврдење и соодветните финансиски ресурси.

Текст: Дијакони/Улрике Папе и Сара Спицер