Зошто вашиот страв од акции е неоснован Финансиски одговара
Некако е отрезнувачки:
Германија е најсилната економија во Европа, да Во однос на просечното приватно богатство, ние сме само во средина. Шпанците заштедуваат при ништо од заработените приходи, но остваруваат годишен принос од повеќе од 5% од нивните инвестиции.
Нашата заштеда е околу 10% од нето приходот со години, двојно повисок од оној на Американците. Како и да е, финансиските средства на еден Американец сега се трипати поголеми од оние на просечниот Германец.
Ние имаме навидум неизлечив страв од акциите. Само секоја шеста личност ја има тука. Во други земји, како што се САД, Швајцарија и Скандинавија, тоа е често секоја секунда.
Оваа неподготвеност да стапнете на трговскиот кат не претставуваше проблем со децении, бидејќи популарните штедни сметки секогаш имаа просек од три до четири проценти камата. Но, тие времиња поминаа одамна.
Големата задолженост на одделните држави на ЕУ де факто ја принуди Европската централна банка да го стори тоа, да се води долгорочна политика со ниски каматни стапки. Во надеж дека планината на долгови барем нема да добие поголема благодарение на (негативниот) ефект на сложена камата.
За нас штедачите, ова значи: животно осигурување, пари преку ноќ или сè уште популарна книга за штеди веќе не се доволни за да се обезбедат одредби за старост или да се изградат значителни средства.
Светски шампион кога станува збор за заштеди, па дури ни европски првак кога станува збор за враќањето.
Кој е виновен?
Зошто е сè уште толку тешко да ги инвестираме заштедите профитабилно? Или со други зборови:
Од каде овој страв од залихите?
Како прво, нашите врвни политичари не се целосно невини за ова. Ако сакате да воведете данок на финансиска трансакција за вообичаени набавки на акции и претпочитате да ги собирате вашите сопствени пари во книгата за заштеди, многу е веројатно дека уделот ќе биде инструмент за коцкари, но не и оној што може да помогне во одредбата за пензионирање.
Второ, германскиот страв од акции се заснова на некои лажни претпоставки за акциите и берзата. За разлика од златото, овие погрешни проценки не доведуваат до купување на акции, туку во спротивното.
Не мора да биде. Бидејќи следново, чести аргументи против инвестирање во берза може да бидат побиени.
Аргумент број 1: Инвестирањето во акции е многу скапо поради високите хонорари.
Она што во минатото имаше тенденција да биде точно, денес веќе не е случај, благодарение на тешката војна со цените меѓу брокерите преку Интернет. Скоро секој виртуелен агол на Интернет ќе ви најде еден бесплатна сметка за хартии од вредност понудени и исто така Трошоците за трансакција продолжија да паѓаат во последните неколку години.
Без оглед дали ING, DKB * или comdirect *. Скоро секоја онлајн банка сега нуди бесплатна сметка за хартии од вредност ако имате и тековна сметка со нив.
За план за заштеда на хартии од вредност, тогаш плаќате или низок процент за провизија (1,5% во комедирејт) или паушална стапка (1,5 € по ДКБ) по стапка на заштеда.
Но, дури и ако не сакате да купувате акции преку план за штедење, туку како што сакате, тоа ве чини само 1 евро по трансакција со младата Fintech Trade Republic *.
Значи, инвестирањето во акции или други хартии од вредност не е навистина скапо. Секој навистина може да си го дозволи тоа.
Аргумент # 2: Акциите варираат многу во вредноста и затоа се погодни само за шпекуланти и коцкари.
Неспорно е дека акциите можат да флуктуираат многу силно во нивната вредност (исто така, се зборува за голема нестабилност). Негативниот извештај во печатот за предметната компанија честопати е доволен да предизвика пад на цената на акцијата за неколку минути.
Оваа подложност на флуктуации продолжува да одвраќа многу граѓани на нашата земја, да станат активни на берзата како инвеститор. Потоа се враќа во живот: германскиот страв од залихите.
Каде што е нестабилноста помалку лошо од повеќето страв, ако знаете како правилно да ги класифицирате и можете да ги „скротите“ до одреден степен со помош на вистинската стратегија.
За познатиот берзански експерт Андре Костолани се вели дека еднаш рече:
„Економијата е господар, берзата е куче. Понекогаш трча по него, понекогаш возбудено напред. Како и да е, тој е секогаш на поводник и на крајот секогаш му се враќа на сопственикот “.
За нас како инвеститори ова значи: има мала смисла за постојано следење на цените на акциите. Ако нешто, треба да ја гледаме економијата. И иако ова исто така се движи нагоре и надолу (клучни зборови економски фази), на долг рок тоа ќе расте.
Секој што гледа во дневните или неделните флуктуации на берзата, лесно може да стане страшен. Меѓутоа, ако „намалите“ и погледнете на долгорочен тренд, брзо ќе забележите, дека треба само да останете моќ за успешно да ги инвестирате своите пари на берзата.
Долгорочниот тренд на добро познатиот индекс Дау onesонс е лесен за гледање
Важен совет за оние што започнуваат на берза и инвестираат е:
Инвестирајте со долг временски хоризонт на ум.
Треба да биде најмалку десет до петнаесет години. Оние што се држат до тоа и се спротивставуваат на искушението да ги продадат своите акции во немирни времиња, секогаш ќе остварат профит на крајот.
Вториот начин да се реши проблемот со нестабилноста е преку диверзификација (исто така наречена диверзификација на ризик). Секој што става сè на еден коњ (т.е. на една компанија) мора да очекува значително поголеми флуктуации во вредноста на нивното портфолио отколку некој што ги дели своите пари меѓу многу различни компании.
Може да се постигне особено високо ниво на диверзификација Најлесен начин да се постигне ова е со инвестирање во капитал ETF. Наместо да мора да купувате акции во секоја компанија DAX (барем 30 на број), сè што треба да направите е да инвестирате во DAX ETF и да го раширите ризикот низ 30 успешни германски компании.
Ако купите ETF на глобалниот индекс на акции MSCI World, уште подобро ви е. Вашиот ризик се шири низ над 1.600 компании ширум светот.
Значи: цените на акциите флуктуираат, тоа не може да се негира. Меѓутоа, ако се држите настрана од краткорочни шпекулации за зголемување или паѓање на цените и наместо тоа вложувате долгорочно, овие флуктуации брзо ја губат својата важност и се помалку значајни.
И широко распространувајќи го ризикот, на пример, со купување акции на ETF, можете да ја зауздате нестабилноста на вашето портфолио уште повеќе.
Аргумент # 3: Акциите и другите хартии од вредност се многу сложени и ги разбираат само професионалци на берза.
Навистина има хартии од вредност кои се многу сложени, тешко разбирливи и затоа прилично несоодветни за приватни инвеститори. Дериватите, сертификатите и опциите секако спаѓаат во оваа категорија.
Не акции и акции ETF, сепак.
Една акција е само удел во јавно тргувана компанија. Секој што ќе купи акција на Адидас, затоа поседува мал дел од Адидас АГ. Компаниите издаваат акции на инвеститорите со цел да добијат капитал (т.е. пари). Тогаш многумина им враќаат дел од своите профити на инвеститорите во форма на позната како дивиденда.
Кога компанијата работи добро (или инвеститорите мислат дека прави добро и ќе продолжи да се одвива добро), вредноста на компанијата и затоа на секоја акција се зголемува. Ако е спротивното, вредноста се намалува.
Како акционер имате можност да имате корист двапати: од една страна од повисоки цени и од друга страна од редовно распределената дивиденда.
ЕТФ-капиталот е исто така многу лесен за разбирање. Тие се само еден вид корпа во која некој има ставено разни компании. Наместо да се потпрете на неколку компании чии акции ги купувате, изберете широка диверзификација на ризик и веднаш земете ја целата корпа.
Се разбира, има уште многу што да се научи за акциите и акциите на ETF, но основниот принцип што стои зад двата вида на инвестиции е многу лесен и брз за разбирање.
Акција = мал дел од компанијата. ETF = корпа полна со акции од различни компании. Дефинитивно не мора да бидете берзански професионалец за да го разберете ова.
Аргумент бр. 4: Ризикот да изгубите многу пари е особено голем кај акциите.
Се чини дека една од најголемите грижи на германските граѓани е можната загуба на нивните тешко заработени и вредно заштедени пари.
Барем е безбедно на штедна книшка, тогаш често се расправа. Ризикот од губење пари со акции е премногу висок.
Тука може да се наведат два контрааргументи. Од една страна, долгата издржливост на берзата историски секогаш се наградува со позитивен принос, односно профит. Особено кога широко го ширите ризикот и не ставате сè на една картичка. Ние веќе го наведовме тоа погоре.
Второ е многу потенцијални брокери на акции Не знаејќи за разликата помеѓу загубите на книги и остварените загуби. Ако цената на компанијата чии акции ги купив падна во вредност, претрпев загуба на книга.
Во овој момент, не изгубив пари.
Само кога ќе одлучам да ги продадам моите акции и да ја реализирам загубата, всушност изгубив пари. Интересно е што повеќето луѓе се свесни за ова само кога станува збор за недвижнини. Секој што ќе купи еден, не се грижи дали за неколку месеци ќе вреди 1.000 евра помалку отколку што е денес. Се додека немате намера да продавате, за вас е ирелевантно.
Ние едноставно претпоставуваме дека недвижноста ќе се зголеми во вредност на долг рок (иако тоа не е секогаш точно).
Значи, ако сте ја разбрале разликата помеѓу загубите на книги и реализираните загуби и имате долг хоризонт на инвестиции, не треба да се плашите од губење пари со акции. Особено не ако тој инвестира во капитал ETF и со тоа широко го шири својот ризик.
Аргумент бр. 5: акциите се наменети само за богатите, бидејќи потребни се многу пари за да се инвестираат на берзата.
Повторно, тоа е тврдоглав мит за акциите. Беше таму Инвестирањето во берза никогаш не било полесно и, пред сè, поевтино.
Ние веќе ги споменавме ниските хонорари. Но, минималниот износ што ви треба за да започнете да инвестирате е исто така многу помал отколку што мислат повеќето луѓе.
Ако поставите план за заштеда на хартии од вредност, можете да започнете од comdirect *, на пример, од еден инвестирајте месечна заштеда од само 25 евра во широко диверзифициран капитал ЕТФ. 25 евра месечно. Во Германија има малку луѓе кои не можат да си го дозволат тоа.
Се разбира, толку мали месечни суми се има смисла само доколку соодветните такси се доволно ниски. Ако платите такса од 1 € за стапка на заштеда од 25 €, треба да побарате друг давател на сметка за хартии од вредност.
Особено со овие мали суми, понудата на comdirect е навистина фер, бидејќи се пресметува како процент (1,5%). Депоата каде што треба да се плати паушална стапка се вредни само ако соодветната сума на заштеда е доволно висока.
Како споредба: Додека стапката на заштеда е помала од 100 евра, можете да патувате поевтино со comdirect (провизија: 1,5%). Веднаш штом вложувате повеќе од 100 евра месечно, тоа станува поевтино во ДКБ * (провизија: 1,5 €). И, ако имате среќа, можете дури и да го заштедите „вашиот“ капитал ETF бесплатно.
Акциите и акциите на ETF во никој случај не се само за богатите. Од 25 евра месечно, и вие можете да имате корист од растот на глобалната економија и да станете инвеститор на берза.
Аргумент # 6: Не ми требаат акции, бидејќи со производите со каматна стапка веќе добивам неколку проценти годишен принос.
Оваа статија не би била целосна ако не заклучам со една од најголемите заблуди на многу германски штедачи.
Анкетите во повеќе наврати покажуваат дека некои savубители на штедна книшка и пари преку ноќ имаат потполно нереална идеја за очекуваниот принос.
За жал, загубата на куповната моќ благодарение на инфлацијата не може успешно да се бори со производи со тековна каматна стапка, како што се пари преку ноќ, депозити на определено време и штедни сметки. Со популарниот портал за пари преку ноќ и на определено време Weltsparen, највисоката каматна стапка за парите преку ноќ е во моментов (заклучно со декември 2019 година) 0,65%, за депозити на определено време 1,1%.
Стапката на инфлација е далеку над просечната каматна стапка преку ноќ за неколку години
Ниту е доволно да се надмине сегашната просечна стапка на инфлација од околу 1,6% и со тоа да се спречи губење на куповната моќ.
Во минатото, можеби беше доволно заштедите да се стават на штедна книшка или да се потпише договор за заем за градежно општество. Но, овие времиња на златен интерес поминаа одамна. Мора да има преиспитување. Особено овде во Германија, каде што стравот од залихи сè уште спречува многумина да соберат богатство и да обезбедат одредби за староста.
Заклучок
Во моментов среќата на Германците расте само поради нивната напорна работа. Во скоро сите други европски земји, сепак, дополнително (или главно) се должи на зголемената вредност.
Една од главните причини за овој феномен е германскиот страв од акциите. Секако има многу причини за ова, но аргументите што наводно зборуваат против инвестирање во берза обично се лесни за побивање.
Особено берзанските ETF не се само тоа лесни за разбирање за приватните инвеститори, тие се исто така ефтини и може да се купат од 25 евра месечно (со план за заштеда). Можете дури да го користите за да изградите пасивен приход.
Оние што пристапуваат на ова прашање со долг временски хоризонт од најмалку 15 години и се подготвени едноставно да ги соберат флуктуациите и економските кризи, исто така им требаат не плашете се да не ги изгубите парите.
Уште во 2018 година, Харалд Фрајбергер од Зидојче цајтунг го наведе следново во една статија за сопственост на акции во Германија:
„Богатите инвестираат повеќе во акции, и бидејќи акциите даваат подобри долгорочни приноси отколку производите со каматни стапки, богатите стануваат уште побогати.
Во тој поглед, би било добро да го имитираме однесувањето на богатите. Без никаков страв.
Што мислиш за тоа? Што ве спречува да инвестирате во акции или капитални ETF? Напиши ми го во коментар!