Одредба за пензија за единаесет минути
Берлинскиот стартап „Вантик“ започна како што тврди дека е „првата целосно мобилна и флексибилна пензиска шема во Европа“. Разговор со двете основачи Лара Хамерле и Тил Клајн за нивниот малку поинаков поглед на обезбедувањето старост во ерата на паметните телефони и социјалните медиуми.
Ветуваат заштеди во пензија за единаесет минути. Што мислите, кој е приемчив за толку брз договор? Консултацијата обично трае цела подолго време.
Тил Клајн: Ние и се обраќаме на генерација за која единаесет минути е доста долго. Оваа генерација живее од вестите на социјалните медиуми, низ кои бргу се движат. Својот живот го оркестрира со паметниот телефон. Затоа, таа исто така има соодветни очекувања. Традиционалните даватели на пензии не го исполнуваат ова очекување. Ние нудиме план за пензионирање што може да се извади и управува целосно со паметен телефон.
Лара Хамерле: Имаме амбиција да оставиме сè едноставно и разбирливо. Можете да отворите сметка без да морате да депонирате многу пари веднаш. Тоа ја прави одлуката полесна. Секој може да погледне сè и прво да го испроба, без да биде врзан со години.
Според популарното мислење, одредбата за старост е пазар на продавач, т.е. на луѓето им треба притисок. Како ги придобивате заинтересираните страни за вашата понуда?
Лара Хамерле: Ја користиме предноста на дигиталното стекнување, им се обраќаме на младите поинаку, на нивниот јазик, на нивните канали. Достигнуваме многу луѓе преку Интернет во исто време. Не треба да објаснуваме дека треба да се направи нешто за староста. Секој го знае тоа. Сепак, честопати не успева поради потребната одлука за една од многуте понуди. Покрај тоа, постојната заедница го препорачува Вантик. Тоа се, од една страна, корисници на бета верзијата и, од друга страна, заинтересирани страни кои можеа однапред да се регистрираат на нашата веб-страница.
„Клиентите дадоа многу совети.
Оваа заедница веќе придонесе за развојот. Кои предлози дојдоа од корисниците?
Тил Клајн: На пример, клиентите ни напишаа: „Вие секогаш ја задолжувате стапката малку пред да ја добиете платата. Не може ли тоа да се прилагоди индивидуално? “По овој стимул, изградивме функција со која секој штедач може да избере датум на директно задолжување. Исто така, имаше многу совети за тоа како да ги разберете описите на веб-страницата.
Глобално инвестираниот фонд Вантик, основа на пензискиот производ, користи индексни фондови. Тоа ги прави трошоците релативно ниски за штедачите. Сепак, на таков фонд му треба одреден обем уште од самиот почеток.
Тил Клајн: Затоа, презедовме постоечки фонд и ја прилагодивме неговата стратегија за инвестиции кон потребите на нашите клиенти. Значи, во портфолиото веќе имаше пари од семе. Клиентите плаќаат максимум еден процент од обемот на тековните трошоци. Додека фондот не достигне доволна големина за да ги сноси сите трошоци од него, Вантик ќе ги покрива дополнителните трошоци.
„Баферот за капитал работи како гаранција.
Нема цврста гаранција за капиталните инвестиции, но постои безбедносен механизам во форма на тампон за флуктуации на пазарот. Како работи овој механизам?
Тил Клајн: Еден процент од придонесот оди во тампон. Со помош на симулација на Монте Карло, ја одредуваме вредноста на ризик. Од ова го извлекуваме соодветното барање за капитал со кое идните загуби можат да се апсорбираат со прилично голема веројатност. Се разбира, ова не е цврста гаранција како кај животното осигурување. На крај, сепак, тампон има сличен ефект. Во моментов воспоставуваме независна фондација за одржување на тампон капитал. Ова значи дека овој капитал е обезбеден на долг рок, без оглед на компанијата.
Како работи фазата на исплата? Нема изјави за ова на почетната страница на Вантик.
Лара Хамерле: За младата генерација, старосната одредба веќе не е иста и единствена пензија. Биографиите сега се многу различни. Денес никој не започнува со 20 години во компанија и останува таму до пензија. Идејата да се договори одредено време за крај на професионалната кариера денес, исто така, повеќе не е соодветна. Затоа, потребна е многу флексибилна исплата. Досега се извршени еднократни плаќања на бараниот датум.
Тил Клајн: Но, наскоро ќе создадеме опции за рати или комбинации на еднократни плаќања и рати. Во моментов разговараме со потенцијални партнери кои ќе преземат биометриски ризици, така што во иднина доживотната исплата ќе биде исто така една од опциите, доколку тоа го посакуваат штедачите. Thisе има различни решенија за ова сè додека не се достават првите поголеми исплати.
„Ние обезбедуваме резерва за старост бесплатно.
Што друго е на дневен ред?
Лара Хамерле: Ние даваме резервација за пензија бесплатно. Така што родителите или бабите и дедовците можат, на пример, да иницираат одредба за пензија. Развивме ваучер за ова. Одиме на сосема нов начин, далеку од класичното решение што советник или осигурител го носи штедачот на договор за пензија.
Како имате намера да ги извадите ваучерите за луѓето?
Тил Клајн: Ваучерите може да се нарачаат на нашата веб-страница. Во иднина, сепак, тие ќе бидат понудени на бензински пумпи или во аптеки, исто како и припејд картичките за остварување повици. QR-кодот едноставно треба да се фотографира и веднаш започнува процесот за поставување на сметката, вклучувајќи го и дадениот кредит. Но, имаме многу повеќе неконвенционални идеи. Нашиот SmartRente, на пример.
Што се крие зад овој термин?
Лара Хамерле: Пензиската сметка е поврзана со банкарската сметка. Тогаш штедачот може да постави цел и правило според кое парите автоматски се пренесуваат.
„SmartRente може да направи многу повеќе“.
Можете да го направите тоа денес со налог за директен дебит.
Лара Хамерле: SmartRente може да направи многу повеќе. На пример, секогаш депонирајте пари кога ќе се надмине одредено салдо на сметката, или фиксен процент од месечните приходи. Сметката исто така може да се поврзе со апликацијата за фитнес. Ако лицето што носи нараквица џогира три пати неделно, наградата е депозит на пензиската сметка. Доброто дело за здравјето и долгиот живот е проследено со доброто дело за превенција. Така, добиваме елементи на гемификација при одредбите за пензија. Ова значи дека одредбата за старост исто така ја губи својата репутација да биде здодевна и здодевна.
Тил Клајн: Обезбедувањето за пензија станува производ со кој редовно се занимаваат штедачите. Само затоа што сметката е на мобилниот телефон. Планирањето за пензионирање во моментов се чувствува како диета денес, но не губи тежина 30 години. Ние сакаме да го смениме тоа. На пример, со дозволување на клиентите да поставуваат пресвртница. Ова го знаеме од чекормерите во апликациите за фитнес. Ако одите 10.000 чекори на ден, сè уште не губите грам, но се чувствувате добро затоа што сте направиле нешто за вашето здравје.
Лара Хамерле: Секако дека ќе развиеме и апликации и со тоа ќе понудиме алтернатива на решението засновано на прелистувачот. Работиме и на можноста за поставување одредби за старост за деца под 18 години.
Според сопствените информации, Вантиќ има за цел особено самостојните вработени, за кои треба да се применува обврска за осигурување во иднина. Но, младите корисници на Интернет не преовладуваат таму. Кога станува збор за новата обврска за претпазливост, законодавците имаат тенденција да мислат на возачи на курири и сопственици на киосци.
Тил Клајн: Оваа група исто така вклучува високо платени специјалисти и програмери.
„Понудата е совршена за самовработените.
Новата обврска за осигурување не е наменета за нив. Тие обично се веќе покриени.
Тил Клајн: Тоа зависи. Некои сигурно, други можеби го оставија да се лизне. Во една точка, нашата понуда е крајно прилагодена, особено за самовработените. Како по правило, тие немаат рамномерен приход. Приходите се високи кога работите одат добро. Но, има и полоши времиња. Значи, флексибилноста е неверојатно важна за нив. Затоа, постои несразмерно висок број на самовработени меѓу нашите претходни корисници.
Лара Хамерле: Однесувањето на самовработените меѓу нашите претходни корисници го потврдува флексибилниот пристап. Тие обично имаат релативно мала континуирана месечна стапка. За да го направат ова, тие секогаш прават поголеми еднократни плаќања. Тековната дискусија за заштита на самовработените, што претставува многу специфични форми на заштита, е веќе претесна. Сакате да им диктирате премногу, но тие само што избраа да бидат самовработени за да можат сами да донесуваат одлуки.
Тил Клајн: Покрај тоа, штедачите се многу поразумни отколку што честопати веруваат политичарите. Ги прашавме нашите клиенти дали сакаат да спречат пристап до нивните пари во кое било време и ако е така, колку долго треба да трае таквата брава. Каков беше резултатот? Штедачите доброволно би ги поставувале парите многу подолго отколку што се сомневавме. Но, тоа прави голема разлика, особено за помладата генерација, без разлика дали е пропишано или дали клиентите можат да одлучат сами.