Осигурување за лекари и акушерки Стапиците на медицинскиот напредок - Компанија - ФАЗ
Швајцарскиот берзански индекс СМИ имаше јасен губитник на 17-ти октомври: Осигурителната хартија во Цирих изгуби 2,7 проценти по вредност. Компанијата објави дека треба да се изградат дополнителни резерви - 550 милиони УСД најмногу за осигурување од одговорност во Германија, со што лекарите, инженерите и архитектите се штитат од последиците на професионалните грешки. До 29-ти октомври, цената на акцијата падна дополнително за 6,7 проценти. За нешто помалку од две недели, пазарната вредност на компанијата падна за повеќе од 3 милијарди долари. Поради малата линија на деловни активности на пазар што сочинува само 10 проценти од вкупната продажба во групата.
Два месеци подоцна во хотел во Келн: Ралф Бренд, шеф на Германија во швајцарскиот осигурител девет месеци, седи пред огненото огниште. Тој зборува за прецизни анализи што траат оттогаш. „Уверен сум дека одредбите ќе бидат доволни“, вели тој. Што точно тргна наопаку, сè уште не може да се одговори. Тој не планира никакви санкции за одговорните. Сепак, раководството сега донесе важни заклучоци. По пензионирањето од осигурување од одговорност за архитектите, бизнисот со болниците исто така ќе биде прекинат на 1 јануари.
Случајот е само највпечатливиот пример за предизвик со кој се соочува целата осигурителна индустрија. Долгорочните последици од професионалните грешки стануваат сè потешки да се пресметаат во некои професии. И така, премиите се зголемуваат за професионалните групи кои можат да бидат одговорни за штета со особено долги ефекти или доцна појава: архитекти, инженери и здравствени професии како што се акушерки и лекари. Сите оперативни лекари се жалат на зголемување на премиите. Развојот е најдраматичен кога има врска со раѓања. Осигурителните брокери предупредуваат: За генетичари кои тестираат фетуси за наследни болести, постои итен случај за покривање кој е близу до професионална забрана. Бидејќи ниту еден лекар не може без осигурување од одговорност.
Многу лекари стравуваат од зголемено задоволство да се жалат
Потрагата по каузата води длабоко во подрумот за статистика на Генералното здружение на германската осигурителна индустрија. Од 1991 година, болничките трошоци се зголемија за 3,3 проценти годишно, и покрај намалувањето на креветите. За тоа време, потрошувачките цени пораснаа за само 1,8 проценти. Најважниот двигател е трошокот за побарувања во секој поединечен случај, кој се зголемува за 7 проценти годишно. Пациентите кои починале на млада возраст по лекарска грешка при раѓање, сега живеат значително подолго благодарение на медицинскиот напредок.
Судовите им доделуваат фиктивни заработени приходи што ги губат поради нивната попреченост. Зголемените трошоци за нега ги зголемуваат и трошоците. За разлика од материјалната штета, процесот трае долго: една четвртина од надоместокот за лична повреда се плаќа само по пет години. Покрај тоа, поголемите загуби над 100.000 евра сочинуваат повеќе од половина од трошоците за побарувања. Во годината во која настанала штетата, процентот е само една петтина. Покрај тоа, однесувањето на здравствените осигуреници е променето: Тие се под притисок на трошоците и почесто се однесуваат на осигурителните компании од претходно.
Потрагата по причини доведува до канцеларијата на Улрих Шофер: адвокатот во најголемата адвокатска фирма Волтер Хопенпенг работи веќе четвртина век на случаи на правна медицинска одговорност. Радоста од жалење се зголемува. „Порано бевте повеќе подготвени да прифатите нешто. Менталитетот на трупот на населението порасна “, вели тој. Судовите денес пресудија повеќе во корист на тужителите. Во случај на сериозни дефекти при раѓање, надоместокот за болка и страдање изнесува 500 000 евра. Адвокатот нагласува дека тоа не се американски услови: „Бидејќи не станува збор за казни, туку за побарувања според граѓанското право.“ Во ноември Бундестагот го донесе и Законот за правата на пациентите. Компаниите за здравствено осигурување мораат да ги поддржуваат пациентите со стручно мислење доколку се сомневаат во неправилна работа.
Многу лекари стравуваат дека ова ќе ја зголеми радоста од жалење. Дури и сега, премиите за одредени лекари тешко се контролираат. Додека гинеколог-акушер плати годишна премија од 14.200 во најдобриот случај во 2008 година, таа е зголемена за повеќе од двојно на 34.000 евра за само четири години. Резултат: акушерството нагло се намалува. Од 1991 година, бројот на клиники со акушерство континуирано се намалуваше од 853 на 453 до 2010 година. Од 300 акушери кои некогаш биле осигурани преку базен за осигурување Р + В, само 120 останаа денес. Некои успеаја да се лизгаат под договор за болница.
„Блиску сме до професионална забрана за човечки генетичари“
„Морам да погледнам 138 раѓања за да можам само да ја зголемам премијата за одговорност“, вели Аксел Валет, кој ја претставува работната група придружни лекари во професионалното здружение на гинеколози. Во 2008 година, 25 проценти од гинеколозите работеле како лекари кои присуствувале на лекарите, денес тие се само 11 проценти. „Во просек, лекар заработува 100 евра за едно породување. Ретко кој станува за тоа навечер “, вели тој.
Валет ја доживеа тешкотијата да се осигура. До 2011 година тој имаше полиса за осигурување на штедна банка. На крајот на ноември истата година, компанијата се повлече од одговорноста за гинеколозите. Валет имаше шест недели да најде покриеност за следната година. Бидејќи тој може да го покрие својот ризик со полисата на болницата во која работи, тој беше во можност да ја ограничи својата годишна премија на 29.000 евра.
Хамбург во септември: Здружението на германски брокери за осигурување покани на годишна прес-конференција спроти Елбфилхармонија. Аделхајд Маршидер е еден од членовите на одборот. „Близу сме до професионална забрана за човечки генетичари“, критикува независниот брокер од Еголшеим во Франконија. 30 вработени во медицински центар за кој таа се грижи останаа без осигурително покритие од 1 јули. Вашиот претходен осигурител го повлече капакот. Бидејќи не постојат статистички податоци за штети за грешки од лекари кои однапред ја проверуваат генетската форма на фетуси, невозможно е правилно да се утврдат одредбите.
Со 180.000 поддржувачи во дијалогот канцелар
Таа дури и не најде покритие преку осигурителниот пазар на Лојд во Лондон, што инаку често нуди излез. Само австриската осигурителна компанија Дунав понуди заштита. Три месеци подоцна, гневот на Маршидер не стивнува: „Апелирам до социо-политичката одговорност на осигурителните компании“, вели таа. Со тркалезна маса, таа сака да осигура дека ќе се подигне капакот за итни случаи. Компаниите се повеќе се повлекуваат од осигурување од здравствена одговорност. Од 140 германски осигурителни компании, 28 имаат договор со болници и 40 со доктори. Сепак, Актив нуди само десетина од нив политики. Нирнбергер не ги осигурал болниците и гинеколозите од 2004 година, „Алте Лајпцигер“ веќе не опфаќа гинеколози, „eraенерали“ веќе не опфаќа акушерство.
Акса сè уште не е повлечена. Со својата подружница, Дојче zrzteversicherung, таа веќе го носи своето барање во своето име. „Ние самите се жалиме дека сме професионален осигурител“, рече неговиот претседател Јорг Арнолд пред две години пред „Дојчес zрцтеблат“. „Не сакаме да ја продаваме деловната област. Но, можеме да го управуваме само ако е профитабилно “Во тоа време тој се пожали дека за секое заработено евро во премија, 2 евра биле потрошени на штета. Арнолд мораше да се реновира. Компанијата не сака да го споменува развојот на договорите оттогаш, таа е една од ретките даватели на услуги што продолжува да ги осигурува гинеколозите со акушерство. Според информациите од индустријата, сепак, тие сега треба да соберат годишна премија од 80 000 евра. Заложбата да продолжиме да ги покриваме ризиците треба да се разбере повеќе теоретски во оваа тешко конкурентна понуда.
Но, гинеколозите сè уште не побарале социјална поддршка. За разлика од хонорарните акушерки. Пред две години собра 180.000 приврзаници на онлајн петиција. Ангела Меркел ги покани претставниците на дијалогот канцелар. Беше реформиран кодексот за социјално осигурување: „Кога се разгледуваат економските интереси на хонорарни акушерки. Обрнете особено внимание на зголемувањето на трошоците што се однесуваат на практикувањето на професијата “, се вели во неговата петта книга денес. Бабиците треба да ги добијат високите премии за одговорност преку нивните колективни договори. Германското здружение на акушерки не гледа на проблемот трајно решен. „Нашите сегашни износи на осигурување од 6 милиони евра веќе не можат да бидат доволни за неколку години во случај на тужба“, вели членот на одборот Сузана Степат. Регулативата можеби наскоро треба да се подобри.
Презаситен е од развојот
Гинекологот Аксел Валет исто така ја гледа тенденцијата премиите за одговорност да растат неконтролирано. „Проблемот не може да се реши чисто во приватниот сектор“, смета тој. Поради големите трошоци, Германското здружение на лекар гледа потреба од дискусија со одговорните за надоместокот на лекарите. „Theseе мора да разговараме за овие товари со компанијата за здравствено осигурување“, велат од комората. Соодветно, оние кои се заеднички одговорни за повисоките премии на осигурување со своите побарувања за регрес, тогаш ќе учествуваат во зголемувањето на трошоците.
Повлекувањето на Цирих Осигурување и Провинцијал Северозапад исто така создаде значителни потешкотии за повеќе од 200 болници. Според експертите од индустријата, тврдиот рез би можел да се избегне. Самиот Цирих наведува дека привлекол внимание на зголемувањето на трошоците на сите свои годишни дискусии со клиенти. Но, повторно и повторно ве обземаа случувањата. Пред две години таа мораше да направи дополнителни резерви за овие ризици. Конкурентите велат дека ваквите резерви на доцни загуби треба да се создаваат континуирано, наместо во еден момент.
„Ситуацијата оваа година може да се спореди со 1990 година, кога државниот осигурител на ГДР ги раскина сите полиси за осигурување со болници“, вели Манфред Клок, извршен директор на „Еклезија“, водечки брокер во болничкиот бизнис, кој се грижи за повеќе од една четвртина од пазарот. Од 560 клиенти во неговата болница, 130 морале да најдат нови даватели на услуги, поради повлекувањето на двајцата осигурителни компании. Ако премиите во портфолиото беа зголемени за околу 50 проценти, клиентите со нови договори требаше да платат од 60 до 120 проценти повеќе.
Системот може да се стабилизира со 200 милиони евра
Откако двајцата осигурители заминаа, другите ги зголемија своите портфолија на болница - „Алијанц“, на пример, кој е лидер на пазарот по општа одговорност за корпоративните клиенти, но е повнимателен во здравствениот сектор. И пред неколку недели HDI Gerling излезе на пазарот со нова понуда. Компанијата нуди покритие за штета над 5 милиони евра, во поединечни случаи од 2 милиони. Сепак, ова покритие се заснова на принципот „изнесени тврдења“. Ова значи дека полисата обезбедува покритие за годината во која е поднесено барање за отштета. Осигурителот кој одобрил покритие за време на штетниот настан плаќа според вообичаената постапка.
На лондонскиот пазар, осигурителните компании се повеќе се обидуваат да продаваат полиси направени побарувања и во Германија. За нив се преговара секоја година и им овозможува на осигурителните компании да се осигураат од долгорочни ефекти. Брокерите, сепак, стравуваат дека ова може да доведе до опасни празнини во покриеноста. „Ние сакаме да го избегнеме овој прекин на браната, бидејќи во спротивно нема правна сигурност дали осигурителните компании навистина плаќаат“, вели управниот директор на „Еклезија“, Клок. Итната состојба за покривање на човечки генетичари може да се прошири и на други гранки на заздравувачкиот свет. „Страв ми е дека следно ќе ги погоди гинеколозите со акушерство, потоа акутните лекари и во одреден момент клиниките како целина“, вели брокерот Маршејдер. Би било корисно да ги вклучите компаниите за здравствено осигурување во трошоците за повисоки премии за одговорност, вели Клок. Системот за болничка одговорност може да се стабилизира со само 200 милиони евра. „Со оглед на профитот остварен од здравствените осигурители, ние всушност треба да можеме да си го дозволиме тоа.